现有的忠诚客户是这家总部位于波士顿的公司旗下机器人顾问Fidelity Go的天然选择。客户将立即支付管理费，金额不限。
然而，如果你已经有了退休帐户如果你不愿意付钱给一个主动的经理，你可以使用这个机器人顾问，作为一个更便宜的、不干涉你个人退休账户的选择。
最适合
富达现有客户或一般不插手的投资者。
缺点
低或高的账户没有费用减免;你不能把证券转到账户里。
定价:Fidelity Go的成本是多少?
和其他许多人一样robo-advisors在美国，Fidelity Go不收取交易佣金、交易费或再平衡费。余额低于10,000元的帐户不收取任何管理费。对于1万美元至49999美元的账户，每月的固定费用为3美元。较高的账户余额收取0.35%的全部费用，没有额外的投资费用。
除了0.35%的费用，你还要付证券交易委员会(SEC)的费用，Fidelity Go估计这将使你的总费用达到0.40%。额外的0.05%是SEC的强制性收费。该公司专注于零成本基金投资，特别是其免费指数基金。它们只能通过托管帐户使用。
想知道如何收取费用吗?每个季度您的顾问费都会计算出来，并自动从您的账户中扣除。共同基金通常有嵌入式费用，称为费用比率．但由于Fidelity Go只使用富达基金，你不会被收取费用比率费用。换句话说，富达不会二次探底。
此外，您还可以从Fidelity Go账户中提取资金，而无需支付费用。但是，如果您决定关闭您的帐户并提取全部余额，您将被收取帐户管理期间的净顾问费。终止帐户本身不收取任何费用。
| 选项名称 | 管理费 | 最低余额 | 特性 |
|---|---|---|---|
| 富达去 | 0.35% | 0美元(10美元开始投资) | 每月进度报告，目标目标跟踪，专业的基金管理，24/7访问您的帐户，富达计划工具和资源 |
富达去
Fidelity Go的投资策略
你账户的日常投资和交易由富达(Fidelity)旗下的战略顾问(Strategic Advisors)负责。您的帐户将投资于各种持有国内股票、国外股票、债券或短期投资的共同基金。你的投资组合取决于你的风险承受能力还有时间范围。初始策略是在您回答初始入职问卷过程中的问题时确定的。你不能买卖个人投资，但你可以对其管理施加一定的限制。要做到这一点，你必须打电话与投资专业人士交谈。
在任何时候，你都可以改变你的投资策略，选择任何适合你的选择。为此，您必须更改帐户配置文件中的信息。
如果你的投资组合资产配置偏离了你选择的策略，Fidelity Go就会平衡你的资产是它所包含服务的一部分。再平衡包括购买或出售某些类型的资产，使您的帐户回到选定的策略。
只提供四种账户:罗斯个人退休账户、传统个人退休账户、应税账户和翻转ira．
支持的账户
- 个人应税帐户和共同应税帐户
- 爱尔兰共和军
- 罗斯IRA
- 翻转爱尔兰共和军
不支持的账户
- 401 k
关键特性
Fidelity Go的好处之一是，不管账户里有多少钱，它都会自动重新平衡账户余额。如果你的持股偏离了你的资产配置，Fidelity Go会纠正它。你不需要登录并要求它，这是一个自动功能。当你的账户似乎偏离轨道时，某些基金将被买卖来重新调整你的账户。这项功能是免费的。
另一个突出的特点是，人工顾问正在进行这种再平衡。通常情况下，一个算法会为机器人顾问进行再平衡，因此他们名字中的“robo”。但Fidelity Go采取了一种混合的方式。这些人工顾问无法为投资者提供投资指导。但它们在做投资决策，因此它们在某种程度上考虑了经济状况，而算法可能做不到。
此外，Fidelity Go还为客户提供免费的规划工具和资源。这可以帮助你更好地计划退休和其他财务决策。还有一个移动应用程序，可以随时监控和银行业务，你可以通过实时聊天或电话与该公司取得联系。和几乎所有的机器人理财顾问一样，你可以从富达(Fidelity)的关联账户或外部关联银行账户自动向这个账户存款。
Fidelity Go是为谁服务的
如果你已经是富达的客户，你可能想试试富达Go。该网站为富达客户提供与现有账户的账户链接。在你的一些投资账户上使用数字“机器人顾问”功能可以帮助你节省主动管理的费用。或者，如果你开设了一个投资或退休账户，以为自己会积极管理它，但却忽视了它，或放弃了积极监控它，那么Fidelity Go可能适合你。
如果你正在开设个人退休账户，或者不担心税务问题，也可能适合你。伟德亚洲官网vc这是因为这个机器人顾问不提供服务税收损失收获应税账户。
虽然这可能是一个可靠的选择，因为其基本但合理的产品和费用，但许多潜在投资者可能会在其他有更多选择的地方得到更好的服务。Fidelity Go是退休管理的一个不错的选择，但费用比竞争对手略高，使用它比竞争对手没有明显的好处。
可用的特性
- 自动平衡
不可用的功能
- 税收损失收获
- 直接索引
- 部分股票
- 人类的顾问
Fidelity Go如何运作
注册一个Fidelity Go托管账户是一个简单的过程。首先，你必须年满18岁，并且是美国居民才能开立账户。一旦你进入这个网站，你会点击一系列关于你的年龄、财务状况和财务目标的问题。该公司会建议你在网站上开设哪个或哪个账户，以及你的投资组合应该有哪些投资组合。不过，这取决于你自己，所以如果你不同意这些建议，你仍然可以开设你喜欢的账户，并改变投资组合的比例。但你不能自己挑选单个的共同基金或股票。这就是你选择机器人顾问时要牺牲的。这项服务将为你管理资金，但你不能积极参与，只能改变你的首选投资策略。
如果你想知道你将为这项服务支付多少钱，你可以使用滑动估计器来查看你每月的估计费用将与你账户上的余额。总顾问费固定为0.35%。强制性的美国证券交易委员会费用也将被添加到您的成本。你不会被收取交易佣金，交易费用或帐户再平衡费用。
一旦你的账户建立了，你就需要为它提供资金。你可以通过转移资金的方式从现有的富达账户中转移现金。您可以选择一次性转账或每月自动转账。对于外部客户，您可以连接您的外部银行帐户，以便您可以使用电子资金转账。最后一种方法是通过检查。你可以选择使用公司的移动应用程序扫描，也可以邮寄。
在您的资金收到并投资后，您可以尝试目标跟踪功能。你输入你想在某个日期前达到的金额，你就会得到一个估计的成功可能性和如何达到目标的建议。
您可以在线监控您的投资组合，并随时更新您的信息和首选策略。每个月你都会收到一封带有每月进度报告的电子邮件，所以如果你不想登录，你甚至不必登录。如果你想和某人说话，该公司还提供实时聊天和电话支持。
有什么隐情?
当你选择别人(或者其他东西，在这种情况下)来管理你的钱时，总是有一个权衡。首先，你必须为这项服务付费。如果你想自己投资，你可以节省费用，但这会占用你一部分时间。其次，如果你对使用机器人理财顾问感到厌烦，Fidelity Go提供的账户选项没有竞争对手多。只列出了四种选择:传统个人退休账户、罗斯个人退休账户、应税账户或滚转个人退休账户，你错过了其他服务提供的更广泛的选择。这可以包括这样的帐户529个大学储蓄计划、信托或简化．
该公司也不提供其他机器人顾问为应税投资账户提供的税收损失收集功能。当然，如果你正在使用在线投资公司的税收优惠退休账户，这对你来说并不重要。
竞争:富达如何累积?
Fidelity Go并不是最实惠的机器人顾问。举个例子:Wealthfront对所有账户收取0.25%的固定费用。另一方面，Fidelity Go的费用为0.35%。
Fidelity Go也没有其他机器人顾问公司的一些账户选项，比如529大学储蓄计划账户和信托。如果你想用一家公司来被动地管理你从退休到为孩子投资的所有账户，你最好选择另一家提供这类账户的公司。
你也不能通过你的雇主同步你的401(k)计划。Blooom是一项在线服务，将优化您的401(k)选项。改善还可以同步你的401(k)账户，这样你就可以通过你的投资仪表板来监控它。Fidelity Go确实为个人退休账户提供了401(k)转款服务，但这是你可以用它做的整合程度。
税收损失收获是Fidelity Go欠缺的另一个功能。如果你打算开一个应税投资账户，这对你来说可能很重要。如果这是你的情况，你可以考虑Betterment或Wealthfront看看税收损失收获对你有什么潜在的好处。
如果你正在寻找免费的在线管理，你确实有一些选择。WiseBanyan提供免费的投资组合管理开始在$0帐户最低。你仍将被收取某些证券的常规投资成本，这是不可议价的，但你不会被收取账户管理费用。嘉信理财智能投资组合最低投资要求为5,000美元，但不收取投资组合管理费用。
当你比较每个顾问时，你必须关注哪些功能对你最重要。如果有各种各样的账户选择，你可能会选择Wealthfront或Betterment。如果管理费低，你可以考虑免费提供服务的公司。无论你选择什么，这都取决于你和你当前的财务目标。
| Robo-Advisor | 管理费 | 最低余额 | 最适合 |
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0.35% | 0美元(10美元开始投资) |
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0.25% | 500美元 |
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0.25% - 0.40% | 0美元 |
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底线:你应该使用Fidelity Go吗?
如果你喜欢机器人顾问公司这个想法，它是一家在投资领域扎根多年的大公司的一部分，你可能会发现Fidelity Go是一个很好的选择。虽然其他公司从事机器人咨询的时间可能更长，但富达在投资领域已经有很长时间了。尽管如此，该公司的账户选择有限，咨询费用也比其他一些较新的公司略高。此外，该公司不提供为低余额账户提供免费咨询的服务。这样做的一个好处是，费用不会随着投资金额的增加而增加，这与一些在线投资管理公司不同，后者会随着账户余额的增长而增加费用比例。但对应税账户来说，没有税收损失收获，弊大于利。如果你想让你的钱得到最大的回报，你可能会在投资之前考虑一下其他的选择。
投资建议
- 在投资之前要考虑你的风险承受能力。这可以帮助你找到最好的方法资产配置为了你的投资组合。
- 尽早开始。一旦你还清了债务并建立了应急基金，就开始吧投资所以你的钱会随着时间增长。
- 如果你没有时间或没有专业知识，可以聘请专业人士来帮助你。的SmartAdvisor匹配工具这样很容易找到合作伙伴。只需回答一系列关于你想要什么样的顾问的问题，该程序将为你配对最多三名符合你需求的顾问。
