寻找最佳投资顾问取决于几方面理解艺术。两个特别关键术语散户投资者可能会遇到当寻求专家帮助投资“受托人”和“适用性。”条款描述的标准护理和行为时应遵循的投资专业人士预计处理投资者。虽然听起来相似,他们描述完全不同的标准。投资专家按照信托标准要求把他们的客户的利益置于自己的。那些符合适用性标准只需要确保他们的建议是合适的,考虑到客户的年龄、目标、资源和其他因素。了解两者之间的区别。
在实践中,通常的区别受托人标准适用性标准归结为经济利益多少投资专业站从一个建议。给定一个选择推荐两个几乎相同的——甚至是类似的投资,一个作为一个低成本的选择,另携带专业的销售佣金,受托人必须推荐低成本的选择。适宜性标准,与此同时,可能让推荐投资者指向利润更高的选择,即使这意味着投资者将支付更多,因此可能会更低总回报在他或她的钱。
受托人好点
信托标准只在客户的行动最佳利益是一样的,律师和医生。在金融世界中,这段代码调用金融顾问充分披露任何利益冲突,包括一个建议支付更高的佣金是否比另一个几乎是相同的,除了佣金。所需的顾问进一步确保任何冲突确实存在不影响的建议。
不能放弃的信用标准。投资者通常与他们的顾问要求签署协议,描述了他们的安排。然而,没有任何一个这些协议是有效的,如果它将允许受托人遵循一个较小的标准。
适用性的细节
最近有一个大修时的适用性标准证券交易委员会(SEC), 2020年开始要求股票经纪人和投资经销商遵循所谓的最佳利益标准。虽然这并收紧标准股票经纪人和交易商,它不保护投资者以及信托标准。
因为规则的改变是最近的,它仍然是不清楚的问题推荐高成本投资的影响。,一些经纪人可以推荐选择,把更多的钱放在口袋里,只要他们满足某些信息披露要求。然而,这可能会改变随着规则的实施和监督的发展。
确定一个受托人
投资者得到的建议的想法所吸引的人不会为个人推荐高价投资利润的动机可能更愿意选择一个受托人。一种方法是使用一个注册投资顾问(RIA)。自1940年以来,当投资顾问法案通过,投资顾问注册美国证交会随着ria遵循诚信标准。
2020秒的一部分改变规则禁止代理和经销商,从广告遵循适用性标准,自己是“投资顾问。“所以只使用一个专家谁显示这一项营销材料是一种增加的几率可靠度服务。然而,一些专业人士可以注册为顾问和代理,并可能在某些情况下遵循更标准。
确保投资者的另一种方法是建议从受托人是看到顾问有一个名称作为注册金融专业(CFP)或特许金融分析师(CFA)。人们用这些名称有义务遵循诚信标准。
而不是直接关系到受托人或适用性标准,减少利益冲突的另一种路径是选择一个顾问只收费的商业模式。请注意,收费是不一样的托管费。这意味着顾问不会出售投资产品的佣金。相反,顾问费用客户端直接通过平费用准备财务计划等服务,通过月度或年度服务费收取一定比例的资产进行管理。付费顾问,另一方面,可以从第三方获得销售佣金,如保险公司和共同基金托管费顾问所获得。
最后,一个投资者可以要求金融专业签署一项道德规范要求的专业按照受托人的标准。受托机构有一个标准示例代码的伦理为此,投资者可以利用。
底线
适宜性标准和信用标准是两个需求放在不同的投资专业人士。信托标准要求ria和其他一些只有建议在客户的最佳利益。适用性标准只要求适用于投资者的投资环境,并可能允许代理推荐投资委员会更昂贵和生成一个高于一个类似低价的选择。
投资的技巧
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