如果你使用注册投资顾问(RIA)公司或财务顾问,你可能会遇到一些利益冲突,来自你的顾问的薪酬安排。一些顾问法律义务披露这种冲突,但其他人没有。当研究一个公司或者一个你感兴趣的顾问,是有用的审查法律文件描述每个顾问的实践。这些通常提供更多的信息关于该公司的咨询服务,收费结构、投资策略和信息披露。如果你仍然在寻找一个咨询公司或专业,我们的自由财务顾问匹配服务能帮上忙。下面,我们将探讨常见的顾问的利益冲突,以及其他因素影响是否你会遇到。
通常会出现利益冲突时,金融顾问和客户之间的目标或利益不一致。在许多咨询关系,金融专业人士和客户坐下来确定投资目标,风险承受力和时间范围。客户还可以指定任何投资限制或限制,但是顾问通常持有的可自由支配的权力做出金融决定代表每个客户端。
但你如何找到一个导师的利益冲突?更DIY-based方法是检查财务顾问公司形式之。副词是一种形式的文书工作,所有的咨询公司在美国注册证券交易委员会(SEC)必须完成。文件有两个部分。第一部分概述了每个公司的客户基础,管理下的资产(资产管理),办公地点,费用和披露。第二部分包含一个公司宣传册,公司本身写道。小册子基本上概括了顾问的投资策略、咨询服务、产业联盟、费用计划和利益冲突。幸运的是,部分都是公开的。你可以用这个对你有利,如果你正在使用的一个附属顾问SEC-registered公司。
一些常见的利益冲突是什么?
咨询公司收费费用结构往往与注册经纪自营商和/或保险机构的从属关系。这使得公司获得代表以佣金为基础的赔偿卖保险和投资产品,创建一个利益冲突如果顾问推荐证券或产品不能满足客户的最大利益。重要的是要注意,这种形式的薪酬除了基于资产的费用。
基于绩效的费用还可以创建一个利益冲突,如果顾问参与的绩效费账户和基于资产的费用账户的管理。投资机会时,顾问可能会鼓励支持账户和更高的学费比其他基于资产的账户费用较低。受托人经常披露这样的利益冲突,不管他们的收费结构。
托管费和收费:有什么区别?
收费结构通常是一个可靠的指标,你的顾问是否会有任何冲突的咨询实践。两种最常见的收费结构托管费和收费。如果你的顾问只收费的收费结构,他们专为补偿他们所提供的咨询服务而不是为投资产品或基金经理他们出售或推荐。这也意味着他们不赚佣金。在提供金融服务、托管费顾问通过客户资产的比例获得补偿。这些顾问还收取费用和/或每小时的费用。
付费顾问通常赚佣金除了基于资产的客户收取费用。正如前面提到的,这些佣金通常来自保险和投资产品。
受托人与Non-fiduciary顾问
信用标准是一项法律义务,需要财务顾问或咨询公司工作在每个客户的最佳利益。所有SEC-registered投资顾问和咨询公司有义务,不管收费结构。在尊重的法律标准,顾问必须披露任何利益冲突。Non-fiduciaries通常在不同的标准下运行。
non-fiduciaries的例子包括,但不限于,经纪自营商和经纪公司、保险代理。这些顾问通常注册金融监管的保险机构(FINRA)或国家保险监管机构。而受托人必须遵守一个受托人的标准,non-fiduciary经纪自营商通常遵循一个“合适性”标准。与受托人的标准不同,适用性标准只需要金融专业人士提供的建议最适合客户的需求。
底线
金融专业的协助下,可以大大增加你的财富。但是你要注意的因素,如公司或顾问的薪酬结构和/或利益冲突。金融公司和顾问只收费费用结构通常有一个低比付费顾问潜在的利益冲突。这主要是因为托管费顾问不赚取额外赔偿其他产品。缩小你的搜索,记住,以确定你的顾问荣誉信托或适用性标准。虽然两个标准适用于不同的专业人员,确保顾问做出投资和财务决策根据您的特定需求和利益。在投资方面,退休计划或财务规划,受托人可能是更好的选择。即使你的顾问的利益冲突,他们的受托人义务将保护你的长期资产。
建议寻找正确的财务顾问
- 你在投资,寻求帮助或者是遗产规划或税收筹划你愿意帮助吗?选择一个顾问之前,它可以帮助确定您的风险承受能力,短期和长期目标和时间范围。薪酬结构和披露的信息其他重要因素回顾你比较潜在的顾问。
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