注册财务顾问使用保管人房子和保护客户的资产。通常,金融顾问向客户提供多种托管人选项。这使他们扩大他们的服务,投资选择,多样化的资产。通过提供多个托管人,你的财务顾问可以匹配一个适合您的财务需求。继续读下去,发现如何选择适合你的监护人。
财务顾问托管人做什么工作?
在我们深入了解保管的细节之前,重要的是要理解为什么你的财务顾问必须与托管人放在第一位。的美国证券交易委员会(SEC)需要投资顾问向美国证券交易委员会注册遵守“托管统治。“这规则,如果一个投资顾问客户托管基金或投资,他们必须保护这些资产通过使用一个合格的财务顾问托管人。这个过程有助于减少损失的风险,盗窃,或滥用基金投资顾问。
托管人是一个金融的直觉,照顾客户的基金或投资。财务顾问托管人可以持有的资产电子或物理形式。通常,自托管人负责这些资产的安全,他们通常大,信誉良好的银行。
什么时要考虑选择一个托管人
重要的是要选择一个财务顾问将帮助您满足您的监护人财务目标。虽然你的财务顾问可能提供指导和财务建议,你的监护人将帮助您完成交易。例如,财务顾问可以帮助您创建一个分销渠道策略为退休,一个金融顾问托管人将协助这一战略的执行。他们将提供适当的文件和技术程序分发你的所需资金。
类似于评估不同银行、信用社或其他金融机构,你必须考虑你的财务需求和哪些机构可以最好的为你服务。你要考虑的因素,如保管费用,方便,客户服务和投资选择。即使你的财务顾问可能会引导你做出正确的决定,这里有几个因素在决策过程中应该考虑。
评估客户的经验
访问你的账户是一个重要的因素在选择财务顾问托管人。你会想和金融机构工作,有一个客户服务团队可以帮助你与你的需求。你会想和响应公司工作能迅速解决你的问题。
例如,如果监护人只有西海岸办公室但是你住在东海岸,这可能会带来问题。这也使得及时解决金融打嗝更困难。
比较保管的费用
金融直觉收取托管和交易费用的管理和维护你的账户。保管的费用往往是指控由于管理任务包括利息和股息的收集和存储你的投资,发送月度和季度报表,管理你的资金和证券所必需的其他职责。记住,保管的费用可以产生实质性影响你的回报。选择费用最低的公司可以帮助你最大限度地提高您的投资回报和储蓄的增长。
此外,这取决于你如何选择使用你的帐户,你可能想要比较其他费用如电汇费用,纸声明费,账户关闭费用,透支费等等。虽然这些费用可能不会影响你的决定,包括他们的评价是很重要的每一个财务顾问托管人,所以没什么值得惊奇的。例如,如果你决定关闭您的帐户在任何时候,你关闭费用达到125美元的账户,你不想感到惊讶。
检查产品
虽然大多数托管人提供核心的投资产品,可能会有一些差异在另类投资选择。如果这对你的财务计划很重要,你需要考虑产品在你的选择。
检查技术
每个管理者都有自己的技术平台。重要的是要检查每个托管人的灵活和解决方案来管理日常事务如交易和投资组合管理。例如,一些较小的托管人不得提供一个先进的技术平台,允许您访问您的网上账户。如果你想要容易使用你的资金,你可能想要选择一个托管人的技术先进。
此外,随着技术的不断进步,你可能想要选择一个适应的托管人。选择一个托管人缓慢改善他们的技术可能会导致你未来的挫折。
从你的财务顾问寻求指导
现在你的财务顾问应该理解你的财务需求。他们可以指出正确的方向,帮助你评估最合适的监护人。
你的财务顾问也可以分享他们的其他客户如何看待他们的关系每一个托管人。你的导师可以帮助你称出的利弊和每个人一起工作。
底线
而选择正确的保管是很重要的,记住这不是永久性的。尽管这是一个麻烦切换托管人,它可能是值得的。所以,一旦你选择最好的托管需求,这是明智的每年评估你们的关系,以确保你得到你所需要的东西。
此外,随着你的财务顾问实践,他们可能成长为另一个托管人。如果发生这种情况,它可能会让你找到一个更好的选择,你的财务需求。
财务规划建议
- 如果你目前还没有与财务顾问工作,也许是时候有一个谈论你的财务目标。找到正确的财务顾问适合你的需要不需要是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的地区与金融顾问5分钟。如果你可以与当地的顾问会帮助你达到你的财务目标,现在开始。
- 开始为退休储蓄早。不管你的退休储蓄账户结算,最好提前开始存钱。你越早投资你的钱,你有更多的时间获得复利的好处。这可能对你的退休储蓄有很大的影响。
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