与律师和医生这样的其他专业人士不同，财务顾问不必赚取特定程度或通过许可考试以告知客户。财务顾问的一词是金融专业人士的一键，填补了许多不同角色并执行了许多不同的任务。一般来说，财务顾问向客户身份和目标量身定制的客户提供财务建议和指导。这包括遗产规划，管理投资投资组合和提取资产期间退休．如果你对与理财顾问合作感兴趣，确保你知道理财顾问是做什么的，以及他们能如何帮助你。
什么是财务顾问？
财务顾问是帮助客户处理与个人财务相关话题的金融专业人士。虽然财务顾问通常被认为是为个人工作，但许多财务顾问也为机构客户提供服务，如养老金计划、慈善组织、市政府和公司。有些人甚至为其他财务顾问提供建议。不过，就本文的目的而言，我们将集中讨论金融顾问为个人做什么。
财务顾问所有人都帮助客户有钱问题，但他们提供的确切服务将取决于他们的专业和培训。广泛发言，有两种财务咨询服务：财务规划和资产管理．有些顾问只做其中一种，而有些则两种都做。
理财顾问的职责:理财规划
许多财务顾问提供的一项服务是财务规划。财务规划普遍是指财富规划的非投资方面。
这可能意味着很多事情，但你可以期待的一些服务包括:
- 税务计划 - 帮助您尽量减少您的纳税，并可能实际提交税款伟德亚洲官网vc
- 遗产规划-帮助你留下良好的遗产，并在你去世时以最少的税收给你的家人
- 退休计划 - 确保您在准备就绪时保存足以舒适地退休
- 慈善规划 - 帮助您以税收效率回馈
- 保险计划 - 确保您充分涵盖并获得最佳选择
- 预算——确保你知道每个月应该花多少钱，存多少钱
如前所述，财务顾问不需要获得特定程度，以便自己称为财务顾问。也就是说，许多人确实获得了专门培训，以获得会计，投资和人寿保险等主题。一些最常见的认证分别为:注册财务规划师(CFP)、注册会计师(CPA)、特许财务分析师(CFA)和特许寿险承保人(CLU)。
金融顾问的工作:资产管理
另一方面，资产管理是金融顾问帮助您的投资并管理您的钱如何为您工作。
资产管理有两种基本类型:自由裁量权和非自由裁量权。自由资产管理是指你的理财顾问完全控制你的资金，并为你做投资决策。非全权资产管理意味着你的顾问在作出任何交易或投资决定前必须得到你的批准。
每个资产管理的顾问也会有一个独特的投资风格。有些人会专注于共同基金投资和指数投资。其他的则完全与债券有关。有些人会选择股票，有些人则专门投资美国国债。如果你在选择一个资产管理公司，确保你了解他们的风格，并同意他们的投资策略。
财务顾问的类型
在财务顾问伞下，您会发现一些更具体的金融专业人士。这些包括：
- 注册投资顾问(RIA): RIA在州或联邦机构注册，提供投资建议。他们可以帮助买卖证券和其他投资操作。ria受到信托税．
- 金融计划者：金融规划师是一名更普遍的顾问，他们有助于为您的财务制定整体计划。他们可以帮助退休规划，教育资金和预算等领域。
- 财富经理：财富经理往往适合那些拥有更多资产的人，特别是高净值个人．这些专业人员有助于风险管理，资本收益和遗产规划等领域。
如何选择财务顾问
在许多不同的财务状况下，与理财顾问一起工作对人们是有益的。正如我们上面提到的，财务顾问可以帮助你完成一系列任务，从战略性地投资你的资产，到创建一个财务计划，让你保持在正轨上，以实现你的长期目标。
一旦您决定使用一个，您必须找到满足您需求的财务顾问。这有时更容易说出来。考虑使用您的网络获取建议。您的家人和朋友可能会有一个他们知道和信任的顾问，或者他们喜欢的公司。如果您已经是主要银行的客户，您可以考虑使用该银行的咨询臂。或者，您可以使用SmartSet的伟德ios app免费财务顾问匹配服务．
当您评估您的选择时，执行您的研究是很重要的问问题．确保您知道您的顾问提供的服务，并了解他或她如何赚钱，我们在下面讨论。
理财顾问如何赚钱
有两种费用结构这是财务顾问通常使用的方法。只收取费用的财务顾问只从他们收取的财务咨询服务费用中赚钱。投资顾问通常根据所管理资产的百分比收取费用。其他常见的费用类型包括固定费用，即你为所接受的服务支付一笔预先确定的费用，以及按小时收费，即根据你的顾问在你账户上花费的时间收取费用。
基于费用的顾问还将资产的费用或单每小时收取资产费用或工作。此外，他们还可以作为保险代理商或经纪人经销商的代表，并从第三方收集销售委员会或经纪费。这种安排可以提出潜在的利益冲突。如果您担心这一点，您可能会更好地与仅限费用的顾问合作。
底线
财务顾问是一名专业人士，帮助个人和机构管理其资金和其他财务问题。财务顾问可以提供财务规划，资产管理或两者的某种组合。存在两种类型的费用结构：仅限费用和仅限费用。由于财务顾问通常是一个Catchall术语而不是特定的，因此确保您确切地知道财务顾问的服务，并且在您注册工作之前没有提供。
寻找财务顾问的提示
- 伟德ios appSmartAsset的免费财务顾问匹配服务可以帮你找到合适的理财顾问。你只需要回答几个问题我们就会为你在你的区域内安排三名顾问，全部免费披露的信息并完全审查。然后，您与每个顾问交谈，并决定如何前进。
- 当您与顾问交谈时，请向他们询问他们是否是信徒．这意味着他们将客户的利益置于自己和公司的利益之上。如果他们不是受托人，他们必须只提出合适的建议。
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