如果你是一个千禧年的,机会是,你没有财务顾问。事实上,一项调查发现,只有11%的千禧一代定期会见一个财务顾问,而31%使用robo-advisor或另一个应用程序投资。但千禧一代有独特的金融挑战,还有千禧一代需要避免的金融隐患。这就是为什么对千禧一代不仅找到一个财务顾问,但一位财务顾问的适应他们的具体需求。这是千禧一代应该寻找什么一个顾问。
正确的认证
虽然它总是一个好主意得到一些个人建议聘请财务顾问之前,确保你雇用的任何人有权利背景、教育和培训。这通常意味着一个注册理财规划师(CFP)的名称。cfp获得这个认证通过完成一个严格的认证过程,包括考试、教育课程,和所需的经验。
更具体地说,财务顾问寻求CFP认证要求有学士学位认证的学院或大学+完成所需CFP课程,通过150 -问题CFP考试,已经有至少6000小时的工作经验在金融部门,作为学徒(或4000),坚持一个严格的道德规范。雇佣一个CFP管理你的资金可以帮助确保您正在使用一个顾问真正你的最佳利益放在心上吗。
还有其他的良好的认证。其中包括特许金融分析师、注册投资顾问,投资管理分析师认证,注册会计师和个人金融专家。
某人你网
您可能不希望使用一个财务顾问似乎比平等更像父母。或者你可能更舒适的使用有几十年的经验。你可能对兄弟也可能反应更好与别人有点保留。
无论如何,确保你正在与一个财务顾问与您有一个良好的关系。毕竟,你经常要和这个人说话,与他们分享你的一些个人信息,总之,你的财务状况。你不能害羞,你当然不可能不舒服当讨论等重要财务事项偿还债务,为退休储蓄和调整你的预算。
值得考虑的一个财务顾问的下班后和周末政策。千禧年刚开始在工作场合,你可能不一定有时间去提交年度或半年度会议和你的顾问。你不应该。找到一个小时,满足你的需求。
一个好的倾听者
在处理一个财务顾问时,关键的是他们考虑你的短期和长期财务目标,而不只是他们认为你应该的目标。例如,您可能更关心购买你的第一个家,而不是为退休储蓄。没关系。
当你的财务顾问一定要与你分享数据的力量复利和退休计划时开始早,他们也应该认真对待你的目标。在一个理想世界里,你会找到一个方法来都合并到你的财务战略。
了解独特的需求和目标
千禧一代欠平均34504美元的学生贷款债务,第三平衡的一代,而62%的人说他们是月光族来说。千禧年的住房还低8%,要比他们的父母或祖父母在同一年龄。这就是为什么重要的是一个财务顾问了解你的财务目标,这可能会非常不同的比你的父母。
它也是有用的与人合作专业偿还学生贷款债务,因为让我们面对它吧,这可能是你正在处理的东西。同时聘请财务顾问当你年轻的时候可能会令人生畏,这不是你应该推迟太久。毕竟,财务顾问可以帮助你在正确的路径为退休投资,最终,金融稳定。
底线
尽管千禧一代,作为一个群体,具有独特的金融需求和挑战面对独特的钱,大多数人没有好处的金融顾问。现在是最好的时间来进行服务的这样一个人,最好是CFP(尽管还有其他好认证)。不管你选择对您的特定需求和目标应该是敏感,包括熟悉的方式来处理学生债务,住房和预算。
小贴士千禧一代
- 考虑与财务顾问懂得您的特定需求。找到合适的财务顾问谁适合你需要不需要努力。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的财务顾问五分钟后在你的区域。如果你准备与当地顾问会帮助你达到你的财务目标,现在开始。
- 千禧一代都有它自己的独特的金融挑战,包括学生债务。使用本指南帮助你找到最好的办法还清你的债务。
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