一种财务顾问可以帮助您塑造管理您的资金的计划，包括保存和投资退休。传统上，您需要与财务顾问见面以获取建议，但这些日子很多财务顾问公司允许您在线连接专业。在网上使用财务顾问有其优点和缺点，但如果您有兴趣以方便且具有成本效益的方式获取建议，可能会吸引您。它是一个特别有吸引力的选择冠状病毒大流行使得面对面的交流变得困难或不可能。如果你正在考虑与在线理财顾问合作，以下是你可以期待的。
在线理财顾问做什么?
与在线理财顾问共事与与面对面的理财顾问共事没有什么不同。不同之处在于，你不用去导师办公室寻求理财建议，而是在网上与导师互动。每个顾问的沟通方式都不一样，但可能包括电子邮件、实时聊天或视频会议。
就在线理财顾问可以提供的服务范围而言，他们可能会提供以下帮助:
- 创造A.家庭预算或微调您已经到位的预算
- 制定一项偿还信用卡，学生贷款或其他债务的计划
- 讨论您的退休目标并创建储蓄和投资计划
- 最大限度地利用拯救和投资税收优势和应税账户的机会
- 提供关于具体投资的建议
- 提供大学储蓄的指导，包括529年计划， Coverdell教育储蓄账户和如何管理提款，以避免负面的税收后果
- 长期财务规划，包括讨论人寿保险、年金、社会保障福利和长期护理保险的必要性
- 何时调整你的计划，基于重大的人生事件，如结婚，生孩子或离婚
- 遗产规划和遗留规划，包括您需要的文件以及如何最大限度地减少税款伟德亚洲官网vc
简而言之，在线财务顾问可以帮助您创建一个全面的计划，以便在您通过不同的寿命时管理您的财务状况。每个顾问都在他们专门提供的方面是不同的，但这可以让您了解在在线咨询时使用的时间和金钱，了解您可能正在换取的时间和金钱。
在线财务顾问与Robo-Advisor
您可以听到在线财务顾问和Robo-Advisors.在同一个圈子里讨论过，但并不完全相同。在线理财顾问是指通过在线平台提供理财咨询服务的个人或公司。换句话说，当你根据这一定义在线与财务顾问合作时，你实际上是在从一个真人那里获得财务建议。
另一方面，机器人顾问是一个金融咨询平台，它依靠计算机算法为人们提供有关金钱决策的指导。通常，你会回答一个在线问卷一个robo-advisor您的目标是什么，您的风险耐受性和您的投资时间表。然后，平台的算法将使用这些答案来创建投资计划。
Robo-Advisors可以是获得财务建议的一些最便宜的选择，但他们往往缺乏人性化。这就是在线财务顾问可以拥有优势的地方，特别是如果您正在寻找完全个性化的财务建议。财务顾问还可以帮助管理基于情感的决策，有些Robo-Advisor无法装备。
在线处理财务顾问的优缺点
就像其他任何东西一样，在从网上获得财务建议时考虑有利和缺点。在Pro方面，这里是使用在线财务顾问的最大好处：
- 财务跟踪可能更容易。对于传统的理财顾问，你可能要等到每季度更新一次来检查你的财务进展。另一方面，在线顾问可能会提供一个数字仪表盘，你可以随时使用它来跟踪你的财务状况。他们也可能提供其他有用的工具，比如在线计算器，帮助你管理你的财务。
- 响应时间可能更快。通过电子邮件，实时聊天，视频聊天或即时信使在您的顾问可以更容易与顾问进行沟通。他们可能能够更快地回复您的问题，而等待他们返回电话或安排在人员会议上。
- 费用可能会降低。每一个财务顾问收费不同的费用．如果他们的业务完全是数字，那么在线顾问可能会有较低的价格标签。减少费用意味着您可以随着时间的推移保持更多的投资收益。
另一方面，请记住这些潜在的意见：
- 可能会感到不良。虽然在线理财顾问可以提供适合你情况的建议，但如果你从未亲自见过他们，你可能仍然会感到脱节。
- 建议质量可能会有所不同。在线财务顾问并不是一样的，因此在选择委员会委托管理财务之前，请仔细比较它们是很重要的。无论您在线寻求财务建议时，是否会识别预先识别预先识别。
如何在线选择财务顾问
选择理财顾问在网上工作和选择一个面对面的工作并没有什么不同。这一切都归结于做功课和问正确的问题。
例如，在比较在线理财顾问时，你需要注意以下事项:
- 他们提供的金融服务和特定类型的财务建议
- 他们的整体投资策略或方法就像
- 他们是如何提供理财建议的(比如实时聊天、电子邮件、即时通讯工具等)
- 他们提供什么样的在线工具来帮助你管理和跟踪财务账户
- 他们多久沟通一次，他们如何访问他们的客户
- 他们遵循什么样的收费结构，你可以期望为他们的服务支付多少
仔细看看他们的专业背景和证书也会有所帮助。例如,一个认证金融计划者A.注册投资顾问当涉及到他们提供的建议类型或他们必须遵循的道德准则时就不一样了。导航的字母表汤金融名称起初可能有点压倒性，但知道基础知识是有帮助的，所以你明白什么类型的财务顾问你在工作。
底线
在线获得财务建议可以节省您的时间，并可能储存您的金钱。虽然不是传统的管理财务方式，但随着更多财务咨询公司在网上移动部分或全部服务，数字建议正在受欢迎。首先需要时间才能获得研究顾问可以帮助您找到最适合您需求和预算的顾问。
投资的技巧
- 寻找财务顾问并不难。伟德ios appSmartAsset理财顾问配对工具联系你与当地的顾问，你可以选择谁最适合你的需求。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们将帮助你实现你的财务目标，现在开始．
- 一些在线顾问可能专注于退休账户，如401（k）或者个人退休帐户．其他人可能还会提供投资建议应税经纪账户．如果你有不同的账户类型，了解不同的在线理财顾问如何管理它们是很有帮助的。
照片学分：©Istock.com / Fizkes，©Istock.com / Fizkes，©Istock.com / GChutter
