财务规划是全面了解您的财务状况并建立特定财务计划以实现目标的过程。因此，财务规划往往涉及多个财务领域，包括投资，税收，储蓄，伟德亚洲官网vc退休你的财产、保险等等。正如你所料，理财规划师通常提供理财规划服务，但理财顾问本身往往兼任规划师。去找一个当地的理财顾问，他可以帮你制定一个全面的理财计划伟德ios appSmartAsset的免费财务顾问匹配工具．
什么是财务规划？
财务规划是将计划汇集在一起的实践，特别是您将如何管理您的财务，并为所有可能出现的潜在成本和问题做好准备。该过程涉及评估您当前的财务状况，确定您的目标，然后旨在制定和实施相关建议。
财务规划是全面的，广泛的，它可以包含各种服务，我们在下面详述。而不是关注您财务的单个方面，而是认为客户是具有各种目标和责任的真实人。然后，解决了一些金融现实，以弄清楚如何最好使人们能够充分利用他们的生活。
财务规划与资产管理．资产管理通常是指为客户管理投资。这包括选择股票，债券，共同基金和客户应该投资金钱的其他投资。
然而，提供资产管理服务的专业人士也可以提供财务规划。理财规划师实际上是一种理财顾问。顾问可以获得财务规划方面的认证，其中最著名的是“注册理财规划师(CFP)．”
了解不同类型的财务规划
金融计划者可以向您提供各种服务。这些服务通常会彼此进行音乐会。这有助于策划人组合在一起的整体计划，以考虑您当前情况的各个方面和未来的愿望。
以下是一些你会经常看到的作为理财计划一部分提供的服务:
- 税收筹划财务规划师经常帮助客户解决某些税务问题。他们还可以弄清楚如何最大化你的退税和最小化你的纳税义务。某些顾问也可以帮助你准备你的伟德亚洲官网vc还要报税。伟德亚洲官网vc
- 遗产规划：遗产规划在你死后，寻求让你所爱的人更容易的东西。准备A将成为财务计划者服务的一部分。房地产规划还有助于为您可能受到约束的任何房地产税。
- 退休计划：你想让一天地停止工作。退休计划服务帮助您为那一天做好准备。他们确保你已经挽救了足够的钱来过住你想要的生活方式。
- 慈善计划：给需要它的人或帮助靠近你的心脏的人总是很好。财务规划可以帮助您确保您有效地进行，并获得您有资格的所有税收优惠。
- 教育资助计划：如果您有孩子或其他希望追求大学学位的家属，您可能希望帮助他们支付它。财务规划可以帮助确保您能够这样做。
- 投资计划：虽然财务规划不包括您资产的实际管理，但它仍然可以帮助您的投资投资组合通过绘制你应该投资多少以及哪种类型的投资。
- 保险规划：金融计划者可以帮助您评估您的保险需求。一些金融规划者也是许可的保险代理商，可以销售您的保险。但是，他们可能会赚取委员会，这会产生利益冲突。
- 预算这也许是财务规划的基石。一个计划者可以确保你在收入范围内合理消费，也可以确保你不会负债。
金融计划者提供的确切服务将根据个人而异。确保您选择的财务计划员提供所需的服务。
什么是全面的财务计划？
您的财务计划者的最重要的事情是对您的名字是正确的：放在一起财务计划为了你和你的家人。
财务计划是完全概述，您必须采取的步骤实现您为自己所铺设的目标。这些目标可以包括为您的孩子送到大学，给予慈善机构，支付舒适的退休或最大限度地提高您传递给您儿童的金额。
你的理财规划师会在和你讨论你的目标和需求后帮助你制定一个理财计划。然后，他们将从事各种各样的服务，如上一节所述，以帮助您实现您的目标。
财务规划服务的成本是多少?
的财务规划成本这很大程度上取决于与你合作的顾问和顾问的收费表。许多提供理财规划服务的理财顾问会按固定收费或按小时收费。
固定费用意味着你将为所有财务规划服务支付单一费用。您的总费用可能取决于您在顾问管理下的资产价值，以及您所需要的财务规划服务的复杂性。按小时收费的结构意味着你将为你的顾问每小时投入的工作支付固定的费用。
提供财务规划和投资咨询服务的财务顾问或财务计划者可能会收取包裹费用。这意味着您将为顾问的服务，交易费用和监护费用支付单一费率。包裹费率通常基于客户在管理层（AUM）下的一定百分比。
底线
理财计划是指考虑个人财务生活的所有因素，并制定一个计划来帮助你实现个人的责任和目标。它可以包括许多服务，如税收规划、遗产规划、慈善规划和大学资金规划。你可能会根据按小时收费，固定费用或基于资产的费用．
对你的财务计划的建议
- 财务规划非常重要，但它可以令人恐惧自己。伟德ios appSmartAsset免费理财顾问配对工具很容易找到一个可以帮助您的财务顾问。事实上，它会将您连接多达三个您所在地区的顾问，最终选择和谁一起工作完全取决于你。现在开始．
- 甚至在与顾问交谈之前，你就可以考虑如何分配你的可投资资产。使用这个免费资产分配计算器根据您的风险容忍度弄清楚适合您的平衡。
图片来源:©iStock/Drazen_，©iStock/Jirapong Manustrong，©iStock/PeopleImages
