“如果你没有制定计划，你就是在计划失败。”这句话最初出自本杰明·富兰克林(Benjamin Franklin)之口，现在印在全国学校发放的家庭作业计划上。这句话最初可能并没有被认为是关于个人理财的一堂课，但它绝对适用。制定财务计划的最好方法之一是找一个财务顾问——还有SmartAsset的伟德ios app免费理财顾问配对服务可以帮助您在几分钟内找到适合您的需求。无论你的年龄、收入、职业或知识水平如何，与专业人士一起制定一份可靠的财务计划是重要的一步，它能确保你不仅是现在，而且在你老的时候也能舒适地生活。但是，如果你不确定与财务规划专业人士一起工作是什么样子的，下面是你可以期待的基本步骤。
财务规划流程第一步:了解情况
任何理财计划的第一步都是弄清楚你目前的财务状况。你的顾问会让你评估你所有的资产，包括现金、投资、退休账户汽车、房屋和其他任何有经济价值的东西。同样重要的是，你要评估你所有的债务和负债。这包括信用卡债务、学生贷款、抵押贷款、汽车贷款和你欠银行的任何其他钱。
这一步似乎是死记硬背，但在很多方面，它是财务规划过程中最重要的部分。如果你不准确地评估你现有的财务状况，你就不可能制定一个计划来帮助你实现短期和长期的财务目标。
这也是你和你的导师应该做的讨论费用．你的顾问可能会收取一笔基于资产的管理费，这笔管理费将以你所管理的总资产的一定比例表示。如果这是你的顾问赚钱的唯一途径，那么这个专业人士就是托管费顾问．如果这个人也通过销售证券或保险产品赚取佣金，这个专业人士就是付费顾问．
财务规划过程第二步:考虑你的目标
既然你知道你的财务状况，你就必须考虑你想要达到的目标。这意味着要明确你的短期和长期财务目标。你的导师会和你一起确定你的目标是什么，但是在你第一次见面的时候，你要试着知道你想要完成什么。
一些短期目标的例子可能是买一个新房子，去度假或买一辆新车。一些长期目标的例子可能是支付你的孩子上大学，购买度假屋或融资你的退休．
你还需要优先考虑你的目标，这样你的导师在制定你的计划时就有地方可以开始了。如果你真的希望能够在五年内买一套房子,你可能引向一些更激进的投资会得到你需要的现金,如果资金教育你的孩子是你最重要的目标,更多的投资资金将进入长地平线投资将进一步支付。
财务计划流程第三步:分析财务状况
现在，你和你的顾问已经评估了你的资产和债务，并确立了目标，是时候进行一些严肃的分析了。你的理财顾问将根据你提供的所有信息——包括你的收入和你预期的现金流——找出一些可能的行动方案，使你现在和将来的财务状况都得到最大限度的利用。
财务规划过程第四步:制定并呈现一份计划
这就是事情变得真实的地方。在分析完成后，你的财务顾问将整理出一个他或她认为对你和你的家庭最有意义的计划。很有可能你的导师会给你一些不同的选择，你可以选择你认为最适合你的。
这个计划将有许多层，但有一些事情需要考虑，以便您知道如何选择资产配置这条路对你来说是最好的。首先，你的顾问可能会根据他们的侵略性程度来划分可能的路径。保守的计划风险低，但回报可能最低。一项大胆的计划会冒更多的风险，但从长期来看获得巨大收益的机会也更大。一个温和的计划将在两者之间取得平衡。
呈现给你的计划将包含多种元素。你的导师应该为你所有的目标制定计划。例如，如果支付孩子的大学教育是你的目标之一，他们应该帮助你建立一个529年计划．如果你想投资，他们会制定一个多样化的投资组合。如果你想存退休在美国，他们可能会设立一个个人退休账户，或者帮助你投资像401(k)这样的职场退休计划，如果你有机会的话。如果保险是您计划的一部分，顾问将提出购买正确产品的计划。
听完你的选择后，给你的导师一个“ok”，他/她就会进入下一步。
财务计划流程第五步:实施计划
现在，你的导师会按照你计划中的步骤来做。他或她将进行投资，创建账户，并根据需要存入资金。这一步可能会给你带来额外的费用，从你的顾问或第三方，以经纪费或佣金的形式。
这就是最初的财务规划过程。然而，还有一个步骤——这个步骤并没有一个简单的终点。
财务计划流程第六步:监控和调整
世界一直在变化，你希望自己的财务计划也能随之调整。如果你持续雇佣你的理财规划师作为资产经理，他们会监控你的投资组合，并根据需要做出改变。如果一只股票达到新高，但似乎在某个时候会下跌，他们就会卖出以获得利润。如果你有另一个孩子，需要更多的保险，你的顾问可以调整。
如果你有可自由支配的关系与你的导师一起，他或她可以在不征求你意见的情况下做出这些调整，但总是要以你的最佳利益为出发点。如果您有一个非自由支配帐户，所有的更改将由您首先运行。这可能会让你安心一些，但也可能会减慢快速调整投资组合或时间敏感投资的过程。
底线
财务规划的过程很简单，但有很多活动部分。在开始的时候，一定要花时间找一个你觉得舒服的理财规划师——毕竟，你实际上是把你的整个理财生活交给了你的理财顾问。在整个过程中，你的导师应该与你沟通，如果你是一个积极主动的合作伙伴，你实现目标的机会就会高得多。
财务规划建议
- 找到一个财务顾问似乎是所有这一切中最难的部分，但这并不一定是。找一个理财顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具五分钟内就能联系到你所在地区的理财顾问。如果你准备好和当地的顾问配对，现在开始．
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