在各种各样的养老金,这是你与保险公司签订合同支付溢价以保证收入后,两个最常见的固定和固定养老金索引。前者提供了一个固定的回报率;后者关系你的利率市场指数,让你意识到更大的回报。比较两者之间的关键差异将帮助您确定哪一个可能适合你的退休储蓄策略。
什么是固定年金?
一个固定年金是投保人和保险公司之间的合同。来换取一次或一系列的支付,保险公司提供了一组数量的收入从一个未来的日期。尽管有许多不同类型的年金,固定年金往往更简单,更容易理解。
从本质上讲,你的钱购买年金和政策递延税项以固定的速度增长。这一阶段被称为积累阶段。然后,annuitization阶段开始当你开始拿钱的年金和接收付款,根据合同的条款。其余的基金账户继续增长税收递延。
什么是固定年金索引?
与一个固定年金索引,投资者获得最低利率超过一定数量的年。合同定义所有条款。这种类型的年金的回报通常是基于一个潜在的性能指数等标准普尔500指数。采购固定年金索引允许投资者的机会多元化的投资组合。它还让投资者有机会利用很大部分的市场份额。尽管基准并遵循指数,你永远不会真正暴露在股市的波动性。
例如,假设你购买equity-indexed年金。这种类型的年金,你可能获得高达80%的标准普尔500指数在过去一年的回报。如果股票价格下降,你保证年金将付出的比例在0到2%之间。需要注意的是,即使股市有很大的一年,你可能只能赚一样限制最大百分比,年金合同定义的。
记住,固定索引年金是复杂的,因为他们把一个固定年金的特点和一个可变年金。固定年金提供保证的回报而可变年金让投资者有机会投资于资产的选择。一个固定年金提供安全而可变年金伴随着更高的风险水平。
关键的不同点
的最大区别固定年金和固定索引年金保险公司如何计算利息。固定年金提供了保证利率为一个特定的时间。你可以交换你的年金为另一个没有任何税收的后果如果你发现的回报率太小或投降期间到期。然后,一个新的投降期间将适用于新的合同。
固定索引年金提供了保证利率以及额外的回报如果股市表现良好。然而,代价是,通常是一个更大的投降,公式计算回报往往是极其复杂的。
年金是否适合你?
总体来说,一个固定年金是一个好的选择对于更为保守的投资者谁不想承担过多的风险,但是想要达到更高的回报比传统货币市场或证书存款。固定年金索引可能适合一个投资者仍希望最小化风险但希望可能获得更高的回报率。
重要的是要注意,养老金不流动资产。如果你选择撤回你的资金之前的年金,你可能不得不支付费用投降。你也必须支付10%的罚款如果你59岁半岁以下的。这可能是除了你的利得税。伟德亚洲官网vc因此,如果你认为你可能很快就会需要现金,你可能不想占用你所有的资产形式的年金。
同时,美国金融业监管局警告说,年金只是一样好保险公司支持。所以,在你购买年金,做适当的研究。你也会想要了解每个投资决策的优缺点。
底线
固定年金和固定索引年金提供保证的回报率。然而,固定索引年金提供可能获得更高的回报率,因为它们与标准普尔500指数等指数。尽管投资都相对主保护,他们仍然有一些缺点。
提示
- 考虑与财务顾问是否固定或固定索引年金将使一个好的除了你的投资组合。找到合适的财务顾问谁适合你需要不需要努力。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的财务顾问五分钟后在你的区域。如果你准备与当地顾问会帮助你达到你的财务目标,现在开始。
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