FutureAdvisor审查

定价:FutureAdvisor的成本是多少?

创建帐户是免费的。有了账户，你还可以得到关于退休储蓄的免费分析和建议。您所需要做的就是将您的其他投资账户与您的FutureAdvisor账户相关联。如果你不愿意绑定你的账户，你可以手动报告你的持股。一旦你提供了你的信息，你可以得到分析和建议，以帮助你优化投资。

该公司提供名为FutureAdvisor Premium的投资组合管理服务。为了使用这项功能，您需要通过富达或TD Ameritrade拥有一个帐户。如果你没有富达或TD Ameritrade的账户，你会得到如何将资金转移到这些机构的建议。账户最低余额为1万美元，年管理费为0.50%。这笔费用将分四次支付——每季度0.125%。

FutureAdvisor使用交易所交易基金在其投资组合和大多数(超过90%)的基金中没有交易佣金。然而，这些交易佣金取决于你拥有账户的经纪公司。例如，在富达(Fidelity)执行的一笔交易将花费7.95美元。许多机器人顾问对交易你投资组合中的etf不收取佣金。

考虑到FutureAdvisor使用的etf的平均费用率(0.15%)和0.50%的年费，FutureAdvisor Premium账户的平均年成本为所管理资产的0.65%。

FutureAdvisor的投资策略

帐户是免费的。创建帐户后，你会被要求回答一些关于你的财务状况、财务目标和你能承受的风险的问题。

这与许多其他机器人顾问的过程类似。不同之处在于，这项服务特别注重询问你的家庭情况。虽然许多机器人顾问只会单独询问你的情况，但FutureAdvisor试图采取全面的方法来了解你家里还有谁，以及他们如何影响你的投资目标。

使用以下命令创建投资组合现代投资组合理论这是大多数机器人顾问的标准。现代投资组合理论是一种投资理论，它假定你可以通过投资股票市场最大化收益，并将风险最小化均衡、多元化的投资组合．这一观点现在很普遍，但在20世纪50年代发表之前，投资者使用的策略是试图预测能让他们赚最多钱的个股。该公司还使用其他久经考验的金融理论和数学模型来尽可能有效地投资。

该公司使用基于指数基金的etf，以反映整个市场。具体使用的资金将取决于你在哪家经纪公司开户，但你的投资组合将由多达12种资产类别组成。交易由软件处理，但也有人力财务顾问监督所有交易。

关键特性

当你创建一个账户时，该公司提供免费的投资组合分析和建议。账户是免费的(手机应用程序也是免费的)。这个免费的分析将特别吸引DIY投资者谁需要建议，以改善他们的投资策略。您所需要做的就是将您的其他投资账户链接到FutureAdvisor，或者手动报告您的持股情况。

有了FutureAdvisor高级账户，您可以获得每日的税收损失收集和自动投资组合再平衡．税收损失收获是一个常见的投资组合管理实践。当你在投资组合中的etf上亏损时，它们会被亏本出售，并被类似的etf取代。以这样的损失出售会抵消你为收益支付的税款，并减少你的总税单。伟德亚洲官网vc每天靠你自己收集税收损失是一件乏味的事情，但该公司有软件可以处理所有复杂的问题。(税收损失收获仅适用于应税账户。退休账户不会从税收损失收获中受益。)与此同时，公司会自动重新平衡你的投资组合。股票以不同的速度增长，可能很快偏离你的理想资产平衡，特别是如果你每天都在交易以获得税收损失的话。自动再平衡可以确保投资组合中的股票保持平衡。

富达和TD Ameritrade的账户持有人将受益于FutureAdvisor的管理服务。事实上，只有你在富达或TD Ameritrade有账户，你才能使用FutureAdvisor Premium的服务。人们对机器人顾问普遍存在的一个担忧是，他们担心通过一家只有10年左右历史的公司投资数千美元。这款机器人顾问通过与两家知名且备受尊敬的券商合作，解决了这一问题。如果您在富达(Fidelity)和TD Ameritrade以外的经纪公司拥有投资账户，FutureAdvisor将在转移资产的过程中为您提供建议。

您可以通过电话、在线聊天或电子邮件与人工顾问团队联系。对于投资新手或对完全自动化的投资组合感到不舒服的人来说，这是一个有用的福利。还有一个财务顾问监控所有交易，作为管理软件的备份。

FutureAdvisor是给谁用的

拥有免费账户的DIY投资者将享受免费的投资组合分析。你无法获得税收损失收获和自动再平衡之类的服务，但对一些投资者来说，分析和建议就足够了。

FutureAdvisor高级账户非常适合那些需要帮助管理富达或TD Ameritrade账户投资的人。如果你还没有这两家经纪公司的账户，你仍然可以从FutureAdvisor的服务中受益。你只需要先在其中一个账户上创建一个账户。与富达(Fidelity)和TD Ameritrade这两家备受尊敬的经纪公司合作，也会让那些对投资初创公司机器人顾问犹豫不决的人感到安心。

FutureAdvisor的服务都是在线的，所以如果你想要的话，你可以采取不干涉的方法。但是，你仍然可以进入一个团队财务顾问当你需要帮助的时候。该公司收取的费用只是传统财务顾问费用的一小部分，这对注重费用的投资者来说非常有利。该公司提供的账户类型也比一些机器人顾问多。一个例子是529b账户，你可以用它来存大学学费。

FutureAdvisor如何工作

创建一个帐户是免费和简单的。只要去网站创建一个登录。如果你只想使用免费的投资组合分析服务，这个免费账户就足够了。你也可以免费下载这款手机应用。

如果你想让这个机器人顾问管理你的投资组合，你首先需要确保你在富达或TD Ameritrade有一个账户。在这两家经纪公司开立账户都没有成本，但某些类型的账户(如个人应税账户)可能要求最低还款额。

要设立FutureAdvisor Premium账户，您必须回答一些有关您的财务状况、目标和风险承受能力的问题。然后公司会根据你的回答为你创建一个投资组合。你的投资组合将包括多个资产类别的etf。你可以了解更多关于特定etf是如何被选择的，以及为什么他们的特定配置被选择。

唯一的另一件事就是允许公司管理你的账户，并代表你进行交易。该公司只是你资金的第三方管理人。etf仍将通过你开户的任何经纪商进行交易。如果你在任何时候决定不再让FutureAdvisor管理你的投资组合，你可以用它取消你的账户。你的钱仍然可以通过你的经纪公司(富达或TD Ameritrade)来处理你想要的。

有什么隐情?

最低存款余额为1万美元。这是很高的，可以阻止没有很多钱投资的投资者。还有每年0.50%的管理费。这个费用比传统的财务顾问要低，但你很容易就能找到收费约0.25%的有信誉的机器人顾问。一个重要的考虑是，许多便宜的机器人顾问不提供与人类顾问接触的机会。

其他机器人顾问提供更先进的管理功能和工具。如果你是一个认真的投资者，你可能需要一个机器人顾问，它可以使用直接指数等方法来帮助你节省更多的税款。伟德亚洲官网vc对于那些没有很多钱但仍然想要一个多元化投资组合的人来说，购买部分股票的能力是有用的。如果你投资了很多钱，一些机器人顾问会让你接触到专门的人类顾问或特定主题的专家，比如遗产规划．

对于那些可以自己管理投资组合的人来说，FutureAdvisor不会提供任何你自己不能做的事情。自动再平衡和税收损失收集是该服务的两个最大特点，任何有时间和专业知识的人都可以完成。该公司每天都在你的投资组合中使用税收损失收获，但如果你不经常这样做，你仍然可以节省你的税收账单。

FutureAdvisor是您的资金的第三方经理。这意味着，与大多数机器人投资顾问不同，你不会直接通过它进行投资。相反，你需要在经纪公司(富达或TD Ameritrade)开一个账户，然后你可以让机器人顾问处理你的账户。因此，还没有在这两家机构中任何一家拥有账户的人将需要创建两个账户。这只是增加了额外的复杂性。

竞争:未来阅读器如何堆叠?

如前所述，最低余额和管理费比许多其他机器人顾问要高。代价是，更便宜的选择可能无法让你获得任何人力顾问的帮助。

Wealthfront该公司是最大的机器人顾问之一，管理费为0.25%。它需要500美元的最低投资。除非你有1万美元，否则你甚至不能开始使用FutureAdvisor进行投资。Wealthfront为所有账户持有人提供税收损失收获和自动再平衡。它还提供更高级的功能，比如直接索引，只要你投资超过10万美元。Wealthfront不提供任何理财顾问服务。

另一个著名的机器人顾问是改善．Betterment提供了一个基本的计划，收费0.25%，没有最低投资额。拥有至少10万美元的投资者还可以使用Betterment的其他计划。该计划收取0.40%的费用，并提供无限制的人力顾问服务。如果咨询顾问很重要，Wealthsimple提供的费用与获得人工顾问的FutureAdvisor非常相似。Wealthsimple还不收取前5000美元的任何费用。

如果你已经在TD Ameritrade开设了账户，你可能会考虑该公司新推出的机器人投资顾问服务Essential investments。TD Ameritrade Essential investments是相对简单的，但它为客户提供了完全自动化的etf投资组合。最低投资金额为$5,000，管理费为0.30%，这两个数字都低于FutureAdvisor。Essential investments没有任何人工顾问，也不提供税收损失收集服务。除此之外，它还提供了与FutureAdvisor类似的功能。

Robo-Advisor	管理费	最低余额	最适合
	0.50%	10000美元	富达(Fidelity)或TD Ameritrade的账户持有人，他们希望将投资组合自动化
	0.25% - 0.40%	0美元	储蓄余额低的首次投资者 基于目标的投资者
	0.25%	500美元	可供投资的资金较少的投资者 不需要人工顾问的投资者

底线:你应该使用FutureAdvisor吗?

FutureAdvisor的免费投资组合分析对任何试图处理自己投资的人都很有用。这项名为FutureAdvisor Premium的付费计划非常适合那些已经拥有富达(Fidelity)或TD Ameritrade账户并需要帮助管理投资组合的人。如果你还没有这些经纪公司的账户，一些机器人顾问的收费比FutureAdvisor低，而且有更多的管理功能。与许多廉价的选择相比，这种机器人顾问的一个优势是可以接触到人类财务顾问。