什么是第13章破产?

第十三章破产，也被称为工资收入者的计划，是法院核准的进程，让您创建还款计划，以便在三到五年内覆盖大部分或所有债务。通过此过程，您可以保护您的家免于止赎。为了获得第13章破产的资格，您的担保和无抵押债务需要低于某些金额，以及其他要求。要弄清楚申请第13章破产是正确的举措，良好的第一步是咨询金融专业人士。

如何取得资格第13章破产

在你根据破产法第13章申请破产前，你必须经历信贷咨询在你提交申请前的180天窗口期内由美国受托人办公室批准的项目。每门课程的费用通常在25美元到35美元之间。这将有助于确定你是否有足够的收入来支付你的债务，通过新的还款计划。

债务数量也有一个上限，您可以有资格获得第13章破产。下面的电流限制如下，尽管它们可以基于调整来改变居民消费价格指数：

• 担保债务限制：1184200美元
  • 担保债务是由抵押品支持的，这意味着债权人可以没收你的财产，如果你不能支付或违约。
• 无担保债务上限:394,725美元
  • 或者，无担保债务有担保，如信用卡债务或医药费。

为第13章破产程序做准备

在破产法第13章的程序中，法院将指定一个受托人来管理这个案件。该受托人将收集所需的文件，并评估您是否可以通过一个新的计划及时付款，以覆盖您的所有债务。然而，债权人也可以反对你的申请。

以下是将在第13章破产时遇到的步骤概述：

1. 你必须通过经批准的机构寻求信用咨询。
2. 一定要准备好所有必要的文件。这将包括一份债权人名单和他们的欠款，收入和财产的证明，最近的纳税申报单，生活费用的描述等等。
3. 你必须申请破产以暂停债务。这大概要花你300美元。
4. 接下来，您将开发并提交您还款计划。
5. 法院指派一名受托人就你的债务和偿还计划召开债权人会议。
6. 法官将批准或否认确认听证会的还款计划。
7. 如果您获得批准并随之进行，您的破产将最终排放。当然，你需要完成上面的所有步骤来达到这一点。

如上所述，在上面的第二个子弹中提到，您可能需要在第13章破产行动期间展示一堆文件。如果您已婚，您还必须向您的配偶呈现这些文件，即使您未提交联合请愿书。在诉讼过程中，法院可能会收取235美元的申请费，以及75美元的行政费用。在主题上，您可能有资格在分期付款中支付这些费用，并进行法院许可。

以下是你需要的:

• 你的信用咨询结业证书
• 财务报表
• 所有生活费用和金额的清单
• 还款计划，如果适用于你的情况
• 所有当前收入和债务的报告
• 所有债权人名单
• 向收入提高预期的文件
• 待执行的合同和未到期的租约
• 纳税申报单，包括在诉讼期间提交的任何申报单

如果你得到批准，你的计划的长度将取决于你的收入。如果你的收入低于相同规模家庭的适用的国家收入中值，你的计划将持续三年。如果你生产更多，这个计划将延长5年。

你要把钱付给受托人，受托人再把钱交给你的债权人。在得到批准后，你不会和你的债权人有定期的联系。人们通常按月或两周支付。但在某些情况下，你可能会因为你的部分债务。

根据破产法第13章偿还债务

一旦您的批准完成，您将获得三种类型的债务将予以批准。有些人优先考虑其他人，导致以下类别：

• 优先级债务：这些是债务，你必须全额偿还。它们包括儿童支持，赡养费和大多数IRS税票据。
• 担保债务:如果你不偿还你所欠的债，债权人对你的财产有合法的权利。
• 无担保债务例这种债务不涉及任何形式的抵押品。反过来，如果你不偿还债务，债权人对你的任何财产都没有索赔权。

当你偿还债务的时候，你可能会面临一些不可预见的情况和进一步的经济困难，即使你已经破产了。但这并不意味着如果你不能再支付同样的费用，这个计划就会终止。

例如，如果你失业了，你可以协商一个新的计划。此外，法院可能会免除你在困难情况下的部分债务。困难就像面对一种使人衰弱的疾病或需要为所爱的人支付丧葬费用。

破产:利弊

提交第13章破产而不是根本没有提交有几个好处。只要您能够逐步追赶您的债务，它使您可能会抓住您的房屋并避免止赎。您还将获得合并付款并省略您的信用评分的机会。事实上，第13章破产在短短七年后从您的信用报告中淘汰。通常，共同签名者还可以通过第13章获得免受责任的保护。

尽管如此，宣布破产仍有不利之处。虽然它不会永远停留在你的信用报告上，但你的信用评分会显著下降，这使得申请新的信用额度变得困难。你也只有一次机会按照第13章制定还款计划。如果你不能跟上，你可能会失去所有你可能通过申请第13章来保护的资产。

比较第13章与其他类型的破产

个人可以申请几种不同类型的破产。第15章适用于国外案例，第12章适用于家庭农民，第11章适用于大规模金融重组。不过，这种情况不太常见，因为它们只适用于更具体的情况。

第七章第13章破产是迄今为止两种最常见的类型。然而，后者对前者具有显着的好处，因为它允许您简单地重组并创建一个偿还债务的计划，而不会像您的家一样失去资产或财产。另一方面，第7章破产，专为低收入和低净值个人而设计，使他们能够清算其资产并取消任何无担保债务。

底线

破产法第13章可以在你的信用报告上保留长达7年。但只要你按照计划及时还款，你的信用评分就会逐渐提高。然而，无论如何，任何形式的破产都应该是最后的手段。

你可以谈判一些债务。此外，平衡传输卡如果你有堆积如山的信用卡债务，这可能是一个合适的解决方案。合并你的贷款也可以减少你的支付，并帮助你获得更可控的利率。你也可以寻求财务顾问的帮助，帮助你消除债务。

管理债务的贴士

• 一种财务顾问可以是处理债务和处理破产程序的一个很好的资源。不过，找到合适的理财顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内将您的地区的财务顾问与您匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，这将有助于您实现财务目标，现在开始。
• 任何债务偿还计划都始于良好的预算。使用Sm伟德ios appartAsset的免费的预算工具弄清楚您的理想预算并控制您的财务状况。

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