与财务顾问工作可以是一个好主意如果你需要帮助或管理你的投资创建一个财务计划未来。但是在你的财务顾问工作,重要的是要了解他们是如何赚钱的。不但要你知道你会支付多少费用,但是你也要了解其他形式的支付可以激励他们做出某些建议。如果你有问题关于具体的咨询费用,考虑财务顾问说。
财务顾问是如何得到报酬?
所有的财务顾问公司有自己的独特的支付结构。换句话说,没有放之四海而皆准的公司采取的方法。然而,一般来说,有三个主要方法财务顾问赚钱:
- 客户费用:这些通常是每小时的基础上,固定基础或每个客户的管理资产的比例。
- 佣金:这些适用于特定的金融交易,如销售佣金保险产品或特定证券的买卖。
- 工资:以这种传统的方式许多专职顾问赚取收入。
在这些咨询公司,在美国证券交易委员会注册或国家级权威,通常是个人信托财务顾问。这是一个更详细的分解每个上面的费用类型,这些顾问和公司可能获得:
客户费用
许多金融顾问和公司将收取费用直接从他们的客户。投资管理服务管理费的比例通常是他们的资产管理代表你。所以如果一个财务顾问管理价值100万美元的投资,他们收取1.5%的管理费,今年你会支付15000美元。通常,顾问在每季度或每月的基础上把这些费用。
费用比例可能有所不同取决于你有多少投资顾问,与许多公司降低比例较大的账户余额。还包括一些顾问绩效费费用时间表,使他们能够向客户收取额外费用,以换取超过一定返回基准。
顾问也会收取持平或每小时的费用,通常为财务规划或者一次性的咨询服务。例如,一个公司可能会收取每小时250美元财务计划,或1000美元的固定费用咨询。或者,一个顾问可能收取固定费用为一个特定的项目,如房地产计划。
佣金
在这种类型的费用安排,财务顾问会让他们的钱从佣金。顾问挣这些费用当他们推荐和销售特定的金融产品,如共同基金或年金一个客户端。这些通常除了上面的客户支付费用。
例如,你可能会变成一个共同基金投资5000美元顾问建议。反过来,他们获得3%的佣金费用,收入150美元。类似的委员会可能会他们如果他们出售年金或生活方式保险客户。
工资
收到一些顾问的工资投资公司雇佣了他们,而不是赚取佣金或收取费用。这些顾问可能也有机会获得奖金或奖励满足特定的里程碑,例如新员工培训每年一定数量的新客户。
财务顾问费用结构:托管费和收费
一个公司的收入来源确定是否他们被认为是只收费或收费咨询。下面是一个简短的分解:
- 托管费财务顾问:这些顾问不收取佣金。相反,他们唯一的收入来源是客户通过他们提供的服务费用。这可能包括基于百分比管理费和持平或每小时的财务规划费用。
- 收费财务顾问:相比之下,这些顾问赚取收入来自客户的费用和佣金。他们向你收取费用直接管理你的资产或提供财务规划,同时也获得一些佣金。这些佣金通常与证券或保险销售。
委员会代表一个潜在的利益冲突。简而言之,他们激励你的顾问建议某些事务和产品。你想确保你的需要通知你收到的建议,这意味着他们的潜在的佣金不考虑到事情。有鉴于此,一些专家建议只使用托管费顾问。
时要注意的一个重要的一点比较托管费和付费顾问和导师是否举行受托人标准。受托人持有一个更高的道德标准,需要她的最佳利益行事。任何注册投资顾问(RIA)持有这个标准作为他们与美国证券交易委员会注册的一部分。这个标准可能会缓解因素在考虑付费顾问;尽管这样的顾问有激励推荐某些交易,这些交易必须在你的最佳利益。
有五种主要的方式注册投资顾问收取他们的投资咨询服务。下表休息下来:
| 类型的财务顾问费用结构 | ||||
| 费用类型 | 描述 | |||
| 管理资产的百分比 | 总资产的百分比的客户的帐户,可以遵循分层的时间表——资产级别越高,比例越低。 | |||
| 每小时收费 | 速度每小时收取,通常为一个特殊项目或咨询。 | |||
| 固定的费用 | 预定的金额支付服务,比如创建一个财务计划。 | |||
| 佣金 | 购买或时获得额外的补偿贸易。 | |||
| 基于绩效的费用 | 额外的费用被指控是否超过一个定义的基准。 | |||
财务顾问赚你钱多少钱?
再次,没有回答这个问题因为财务顾问可以评估他们的费用是不同的。根据一项2021年咨询总部研究,平均而言,你可以支付在0.59%和1.18%之间一位顾问费用基于资产的费用。一位顾问按小时收费,另一方面,可能落入120美元到300美元的范围。对于顾问收取固定费用,成本可能从7500美元到55000美元不等。所有这些范围随你的资产级别是什么。
保持费用的观点的一个好方法是考虑你所得到的回报。说你遇到一个收费的顾问。他们收取佣金和费用,高3%管理费为他们服务。现在,如果顾问能够帮助你实现12%或15%的净收益比去年在你的投资组合,这3%的费用很可能是值得的。另一方面,你可能会更舒适的托管费顾问如果它是对你重要,你接受一个完全公正的意见。
如何比较财务顾问成本
如果你正在寻找一个顾问,有一些方法可以研究他们的费用。首先是检查他们副词形式提交如果他们登记为投资顾问与美国证券交易委员会(sec)。这种形式是一种公开披露,概述了顾问如何赚钱和收费问题。也有很多关于他们的服务信息,披露等等。
您还可以审查的顾问费用表的在线如果他们做广告费用。如果他们不,下一步是直接问他们。理想情况下,您希望使用一个顾问公开他们的费用是如何计算的,你会支付。留意那些试图躲避问题的顾问费用或似乎不愿意分享他们如何赚钱。这是一个迹象表明你可能想从别处寻找财务规划有所帮助。
金融顾问的成功率是什么?
有两种方法,一个金融顾问被认为是成功的。首先,他们可以提供成功的客户资产的监督和帮助他们达到他们的目标。没有足够准确的数据来显示多少百分比的客户收到时他们正在寻找什么他们聘请财务顾问。
第二,财务顾问被认为是成功的,如果它们能够建立和维护他们的公司。大部分的公司,高达80 - 90%,关闭商店在第一个五年的开放。这将使金融咨询公司在10 - 20%的成功率在这些条款。
财务顾问的平均回报是什么?
的平均回报你收到在处理财务顾问可能会是一个主要因素决定的费用是值得的。如果一个特定的顾问提供的历史平均回报高于另一个顾问成本你也一样,它似乎是一个显而易见的选择。
平均收益率将从每年不同,基于市场的活动。研究表明,金融顾问有可能增加,平均在1.5%和4%之间,你的投资组合高于一般人能够得到什么回报自己。虽然你可以比一个顾问可以提供更多的回报,重要的是要了解市场的限制,比较他们回到你能做什么。
潜在的红旗当招聘一个财务顾问
成本不是唯一能导致警报响在你的脑海中当你寻找合适的财务顾问。而财务顾问可以提供你正在寻找的服务,有些可能不是你需要的。这里有一些红旗寻找在面试过程中:
- 付费顾问:这不必是一个阻碍达成协议但它可以是一个红旗如果付费顾问中得到报酬佣金的产品不要透露他们如何赚钱。
- 信息披露:大红旗可以如果顾问披露的形式放置重要的是要知道披露说,确保顾问不参与任何犯罪或有关活动。
- 他们没有响应:如果很难得到一个顾问对你之前你雇佣了他们,这可能是一个红旗,他们不会回复你一旦得到报酬。
- 推动短期回报:这可能是你正在寻找什么但如果它不是那么的红旗的顾问正在推动的东西不是一个适合你的目标。
- 他们吹嘘击败市场:这是顾问的符号,可以是难以处理或实际上并不完全了解市场的人。如果一个顾问提供强劲回报这些返回时可以代表他们向你展示他们的工作的证明。
底线
财务顾问可以在很多方式赚钱。最重要的作为一个投资者是找到的收费结构符合您的需求和预算。当你回顾费用安排,一定要询问任何费用你不明白。如果您正在使用付费顾问,也有助于确保他们举行一个信托标准;你也可以问他们如何确定哪些投资产品推荐。做你的顾问费用事先研究可以帮助你理解你的支付和激励你的顾问。
小贴士找到一个财务顾问
- 找到一个财务顾问不需要努力。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你达到你的财务目标,现在开始。
- 在处理财务顾问之前,问他们通常使用什么样的投资策略。理想情况下,您选择的顾问应该至少有一些经验在处理这种挑战或问题时你的财务状况。这也是一个好主意来检查一个顾问专业认证了解哪些地区的专业知识。
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