在计划退休时年金是创建额外收入流的一种选择。有了这种类型的保险合同，您可以按照您确定的时间表获得付款，但是有一个关键问题要问：年金付多少钱？与类似的东西相比，年金可以是一种更复杂的退休计划工具401（k）或者个人退休帐户它有助于理解基础知识。如果您想使用一个人来补充退休收入，则可以从年金付款中获得的期望。
什么是年金？
年金是一份保险合同，在您的一生中为您提供收入。通常，这是它的工作原理。
您可以从销售年金的公司购买年金合同，并获得一项预先保费或一系列保费付款的协议。这就是所谓的积累阶段，因为您要向年金付款。在指定的日期，保险公司开始向您付款。这被称为分布阶段。
当您开始收到付款时，这些付款金额取决于您拥有的年金类型。如果您正在寻找可以计算的可靠收入来源，则可能要使用年金来退休。您可以使用年金来补充您投资于IRA或工作场所退休计划的资金。如果您想推迟服用，年金也可能有用社会保障福利增加您的每月福利金额。
年金付款如何工作
年金有两种类别，您选择的一项决定何时开始收到钱。第一个是直接的年金。
通过这种年金，付款通常在购买合同的第一年开始。您可能会选择直接的年金如果您打算尽快退休，并且想尽快获得额外的收入来源，而不是晚些时候。
第二种年金是递延年金。递延年金后，您的付款从以后开始。例如，您可能会在55岁时购买年金，以便在65岁退休时开始付款。
除了考虑这一考虑之外，对于年金付款将持续多长时间，还有不同的准则。根据您选择的选项，您可以构建年金以付款：
- 终身每月对您的福利，没有幸存者的福利为您的配偶
- 终身每月对您和您的配偶的福利
- 一次性付款
- 固定期限的最少付款数量称为确定时期
- 系统提取直到年金中的资金耗尽，而不是保证终身付款
每个人都有其利弊。如果您选择单人生年金例如，您一生中会从年金中获得更高的付款，但是一旦您过去，您的配偶就一无所获。另一方面，您可以选择关节和幸存者年金，这将在您的自然生活期间向您和您的配偶付款。权衡是，通过以这种方式构建年金，您的付款将较小。
年金支付多少？
年金将向您（以及您的配偶或受益人）支付的金额取决于几个因素，包括：
- 年金类型
- 您在保费年金中支付了多少
- 当您希望付款开始和结束时
- 年金赚取的利率
这利率这是一个重要的考虑因素，因为您可以从年金中期望的增长量差异很大。和递延收入年金例如，您通常会赚取固定利率。这意味着年金产生的收入是可以预测的，尽管您可能不会经历巨大的增长。
可变年金另一方面，可以根据其基本投资提供机会实现更好的回报。例如，您的年金可以投资于积极管理的共同基金相对于被动管理交易所交易基金。但是有一个权衡。这些类型的年金往往比提供固定回报率的年金更风险。
在中间，您有索引年金。索引年金试图匹配股票市场基准或指数的性能，例如标准普尔500指数。您所获得的收入的一部分可能是基于固定回报率的，而其余的是基于年金投资的表现如何到其他市场。
确定年金支付多少的最佳方法是通过年金付款计算器。这可以帮助您使用不同的年金方案估算付款。
例如，假设您计划在2045年退休。您决定使用$ 100,000的储蓄来购买单一的生命年金。您的年金收入为1,140美元。现在，假设您想在设定的时间范围内收到这些付款，并可以选择将年金的其余部分留给指定的受益人。如果您选择10年期限以获得付款，则每月支付将降至1,093美元，最低支付给您131,160美元。
现在，假设您已婚，您和您的配偶都已经60岁，并计划在五年内退休。您购买了$ 500,000的联合和幸存者年金。如果您选择一生的一生获得年金付款，则每月付款为2,549美元。如果您要选择10年的某些支付选项，则付款将略有下降至2,537美元。
提防年金费
年金支付多少是一个好问题，但是您还需要注意成本。年金可以带来收费， 包含：
- 年度合同费
- 投资管理费
- 死亡率和费用风险费
- 与可选骑手相关的费用，例如生活福利支付
- 委员会付给了卖给您年金的经纪人
- 提早提款税
- 如果您在指定日期之前兑现一些或全部年金，则投降费用
加起来年金的成本并将其与您在福利中获得的金额进行比较可以帮助您确定购买是否是正确的选择。请记住，您支付费用越少，您所能保留的总回报越多。
底线
对于年金支付的数量，没有一个大小的答案，但是可以使用年金计算器估算您的付款。要记住的最终考虑是您正在考虑从中购买年金的保险公司的质量。如果出售年金的公司在财务上不稳定，则您有可能支付保费，但您的支出将无法保证。事先检查公司的声誉可以降低在获得年金付款时空手而归的风险。
尖端
- 考虑与财务顾问交谈年金是否应该是您退休计划的一部分，如果是的，则应是什么类型。找到适合您需求的合适财务顾问并不一定要困难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内，您将与您所在地区的财务顾问相匹配。如果您准备与可以帮助您实现财务目标的本地顾问相匹配，请现在就开始。
- 考虑在您开始收取付款时如何处理年金收入。无论您是购买非质量年金或合格的年金决定您的纳税责任。
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