早在1989年,美国人平均可以活到75年。大约27年之后,美国的平均寿命已经攀升至近79年。尽管预期寿命的增加无疑是一个好消息,也是一把双刃剑,美国人谈到财务规划。考虑到人们的寿命更长,为退休美国人需要比以往更多的准备,无论是在建立自己的储蓄在税收优惠的账户或投资专业财务顾问。美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)估计,平均退休家庭每年花费近49000美元。生活意味着增加一个额外的四年相当于近200000美元的退休人员的平均生命周期费用。
下面,我们检查数据等退休账户401 (k) s和ira看美国人如何适应这些变化。不仅仅是活得更长,美国人年轻和年老需要应付不断上涨的生活成本和最近的经济衰退。
为了跟踪退休储蓄和退休帐户的使用,我们分析数据从美国联邦储备理事会(美联储,fed)的自洽场(消费者财富调查显示)和专门看着数据从1989年到2016年。我们最终把数据由种族、年龄和收入百分比找到重要的趋势。看看下面我们的数据和方法论看,我们有我们的数据和我们如何把它在一起。
重要发现
- 贫富之间的差距——增长在我们分析的三个人口劈开,之间的距离那些顶部和底部增长:最富有的家庭有14次比最穷的家庭,保存为退休老工作年龄的家庭仍有11.5倍了退休比年轻家庭和白人家庭的3.5倍为退休攒了黑人家庭。对于每个这些人口,年收入最高和最低之间的差距从1989年到2016年增长50%至224%。
- 大多数美国家庭都没有准备退休平均每个美国家庭与一个退休账户存了228900美元。这是一个不小的数目。回顾劳工统计局支出数据,228900美元将覆盖近五年的退休生活。然而,只有52%的美国家庭有任何资产退休账户,根据自洽场。
退休和收入
早在1989年,发现家庭使用退休金账户来支付他们的退休金是一个相当罕见。只有37%的家庭有任何资产的退休帐户,根据自洽场。幸运的是普通美国人的退休前景,这种行为正在发生变化。美国人比以往任何时候都更有可能使用退休金账户。根据2016年的调查数据显示,52%的家庭资产退休帐户。
随着上升的退休金账户的利用率,平均退休帐户的价值也越来越高。从1989年到2016年,平均每个美国家庭与储蓄退休金帐户退休帐户资产从69900美元增加到228900美元,根据自洽场。
然而,这些统计数据隐藏是收入的一个很好的指标是否一个家庭资产的退休帐户,而不是所有的美国人都同样准备退休。早在1989年,退休账户已经受富裕家庭的欢迎。近4每五个家庭中家庭收入的统计资产退休帐户。相比之下,只有4.6%的家庭在底部20百分位数的收入在退休账户的资产。
随着时间的推移,在贫富之间的距离在他们的退休账户的使用减少,但也高不了多少。最新数据显示,一个家庭从顶部10百分比的收入是8倍使用退休帐户的底部20百分位数的收入。截至2016年,大约有11%的家庭在底部20百分位数的收入相比使用退休账户上第十百分位的92%的收入。
不仅仅只是一个缺口在退休帐户使用,不过,还有一个非常大的,扩大增长多少穷人和富人之间的差距为退休储蓄。当然,这是可以预料到的。富裕家庭可以节省更多的钱。
1989年,底部的平均家庭收入与资产的20%在一个退休账户存了大约有28100美元,根据自洽场。平均家庭等分顶部,与此同时,刚刚在177000美元以下。这是一个区别超过六次。随着时间的推移,这一差距穷人和富人之间的退休储蓄已经达到了14.1倍的差异。14.1倍的差距无疑是大,但它决不是数据集最大的差距。2007年,随着经济摇摇欲坠,自洽场数据显示,贫困家庭的退休储蓄相对于退休储蓄严重打击了富裕家庭。那一年,最富有的家庭25倍的保存为退休最贫穷的家庭。底部的20%的平均家庭收入约20000美元,而普通家庭的统计有529000美元。
退休和年龄
千禧一代代美国历史上最好的教育。但是,教育的成本已经严重。总的来说美国人欠了近1.4万亿美元的学生贷款债务,其中绝大多数是由美国人40岁以下的。30岁以下的美国人欠略低于3840亿美元,而美国人年龄在30岁至39岁的欠4610亿美元。这两个年龄组之间,有2910万美国人学生贷款债务。
的学生贷款债务千禧一代已经无法达到金融负担里程碑喜欢买房子,为退休储蓄。根据人口普查局的最新数据,35岁以下家庭的住宅自有率37%,65岁或以上家庭的一半。在- 65家庭总是有更高住房利率,但35岁以下图坐六个百分比低于2004年的峰值。当然,真正的打击,这个人口是不能把足够的钱退休。
根据我们的数据,只有42.2%的家庭在35岁退休账户使用。虽然,正如我们前面所提到的,美国人的平均退休储蓄一份更好的工作,大部分的退休帐户价值已累积老年家庭。在2016年与退休储蓄平均35岁以下家庭只存了32500美元。这是由比1989年只有15000美元。家庭平均年龄在55岁到64岁的退休帐户,同时,积累了平均退休帐户价值374000美元。这意味着平均35岁以下家庭有足够的退休储蓄持续不到一年的退休生活。
退休和种族
金融安全时,白人家庭不仅是更可能有更高的收入和自己的家园,但他们也平均为退休攒得多与其他种族相比。2016年,白人家庭平均约3.5倍的保存为退休平均黑人家庭。当谈到退休储蓄,白人家庭之间的距离和拉丁裔是略小。白人家庭和其他家庭分为平价附近的退休储蓄。
少数民族的退休前景的主要问题是低退休账户的使用。只有三分之一的黑人家庭有任何资产的退休帐户,而只有不到30%的拉丁裔家庭退休账户。
白人家庭和非白人家庭的退休储蓄差距也是大部分扩张。白人家庭平均有2.1倍的退休资产比1989年黑人家庭。如前所述,这一数字在2016年是3.5。白人和拉丁裔储蓄之间的关系是相似的。1989年,白人家庭平均有1.6倍的退休资产平均拉丁裔家庭。向前跳跃到2016,平均白人家庭拥有超过2.7倍的退休资产比一般的拉丁裔家庭。
数据和方法
为了跟踪退休储蓄的行为是如何改变,我们看两个因素的数据在27年,专门为三个人口退出数据类型:年龄、种族和收入的百分比。所有指标数据来自美国联邦储备理事会(美联储,fed)的消费者财务状况调查(SCF)。
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