找一个财务顾问比以往任何时候都容易。除了传统的方法，如口碑推荐，你也可以使用财务顾问匹配工具或者通过顾问网络的在线数据库找到一个。然而，在你的指尖有这么多选择的情况下，你怎么知道你是否为自己选择了正确的顾问呢?毕竟，并非所有的理财顾问都是平等的，考虑到他们在帮助你实现理财目标方面扮演的重要角色，这是一个你希望正确做出的决定。花时间和精力寻找一位你可以信任并愿意在未来数年合作的财务顾问是值得的。以下是如何做到这一点的指南查找财务顾问，以及选择时应该考虑什么。
如何找到财务顾问
选择财务顾问的第一步是找到一些合适的选择。有很多方法可以做到这一点，包括:
1.财务顾问匹配工具
伟德ios appSmartAsset的顾问匹配工具可以大大简化你的搜索。您将回答一些关于您的目标、可投资资产和位置的问题，免费工具将为您匹配多达3个顾问，以满足您的个人需求。然后你可以采访顾问，看看是否有适合你的。这种方法比传统方法简单得多，传统方法需要大量的人工研究。
2.口碑营销
另一个扎实的地方是通过询问您的朋友，家人和同事提出建议。您已经了解有人成功与财务顾问合作的人。如果你问有类似的财务状况的人，这更有用。顾问经常专注于为某些类型的客户提供服务，因此如果您刚刚开始投资和保存退休，您富有的巨大叔叔的财务顾问可能并不符合良好。
3.通过专业顾问网络建立在线数据库
为了将你的选择范围缩小到拥有特定证书或经验水平的顾问，试着搜索在线金融顾问数据库。以下专业协会在他们的网站上提供了搜索功能，所以你可以根据地点在网络中搜索顾问:
- 加勒特规划网络
- XY规划网络
- 全国个人财务顾问协会
- 财务规划协会
在财务顾问身上寻找什么
在决定谁委托您的资金管理时，有一些关键要素。其中包括审查咨询认证，费用结构（收费和托管费)、披露、投资策略等。
以上列出的许多专业组织仅仅包括托管费财务顾问。例如，全国个人财务顾问（NAPFA）的协会是仅需要额外的持续教育的不需要财务顾问的会员组。仅限费用的财务顾问只能通过客户费用赚钱，而不是基于费用的顾问，他也可以从销售产品赚钱。如果您关注客观性和透明度，您最好的选择是选择仅限费用的财务顾问。它们不太可能向您施加压力购买某一产品。这并不能保证他们将成为您局势的最佳顾问，但它最大限度地减少了潜在的利益冲突的风险。始终肯定会要求顾问他们如何赚钱。
另一个找到你最感兴趣的财务顾问的方法是询问他们是否遵守信托责任．所有在美国证券交易委员会注册的投资顾问都是受托人，这意味着他们必须始终按照客户的最佳利益行事。同理，你应该询问一位顾问过去是否受到过任何纪律问题的困扰。常见问题或若干类似问题披露顾问的记录可能会引发危险信号。
财务顾问和咨询认证
当您开始权衡您的选择时，您可能会注意到一些顾问持有各种各样的顾问认证．证书表明了顾问的经验和教育水平，以及他们的专业领域。然而，并不是所有的证书都是一样的。有些人,像注册理财规划师（CFP）和特许的财务顾问（CHFC）指定，需要广泛的课程，背景检查和一定程度的经验和教育。其他可以通过支付费用轻松获得。
最知名的金融顾问认证有CFP、ChFC和注册会计师．CFP和ChFC的指定都需要多门课程和综合考试。此外，候选人必须有学位和多年的经验，即使是合格的指定。注册会计师还必须完成教育课程和考试，但他们专攻会计。所有这三个认证都包括了顾问必须遵守的道德规范。
除了上述三个认证之外，还有很多认证，但是当您四处查看时，一定要检查流程顾问必须通过这些流程才能获得这些许可。你可以使用NAPFA网站或CFP网站来验证顾问的认证。
寻找一个能满足你需求的顾问
除了证书和费用，重要的是要考虑你在寻找什么样的顾问。找一个在你需要的方面有专长的顾问会更有帮助。首先要考虑的是你能或愿意投资多少。许多理财顾问要求账户最低限额，所以你的可投资资产数量可能会帮助你进一步缩小选择范围。例如，许多理财顾问要求他们的客户至少投资25万美元才能开立账户，而其他人可能会将账户的最低投资金额设定为100万美元。(注:您可以通过使用顾问匹配工具，这询问您的可投资资产并相应地缩小您的选择。）
在调查个人顾问时，也要考虑他们通常与谁一起工作。顾问可以专门为特定类型的客户服务，比如富裕家庭、企业主或退休人员。理想情况下，你希望与一位专门为与你有相似财务状况的客户提供服务的顾问合作。虽然大多数理财顾问都受过全面的金融教育，但如果他们不一致，在某一领域拥有数十年经验的顾问可能并不具备最适合你的技能。例如，如果一位顾问通常为接近退休的人工作，而你离退休还有25年，那么这位顾问可能不是最适合你的。
在寻找合适的理财顾问时，你还应该确保理财顾问能提供你需要的服务类型。虽然一些理财顾问主要专注于投资，但许多顾问也为客户提供一系列理财规划服务，比如遗产规划、税务规划、退休规划和高等教育规划529年计划．如果您有特殊需要，请确保顾问能够满足它。
最后，当你决定如何寻找财务顾问时，考虑一下你的投资风格。您是否愿意冒险以发展您的资产，或者您对保留您的财富更感兴趣吗？一定要与他或她的投资风格的顾问交谈，以确保它与您自己对齐。
如何选择财务顾问
一旦你基于上述标准缩小了选择范围，你就应该进一步调查最终入围者。在你决定雇佣一个人之前，你应该咨询多个财务顾问。
采访每个竞争者，向他们询问一些问题，就像
- 你是受托人吗?
- 你有什么证书和经验?
- 你有任何披露吗？
- 你们提供什么服务?
- 你们专门为哪些类型的客户服务?
- 你怎么赚钱?
- 你的投资哲学是什么?
- 你多久和你的客户沟通一次?
除了采访你的选择，你也应该做自己的调查。你可以在公司的上面找到大部分信息形式之或秒文件的文书工作。您可以在SEC的投资顾问公开披露网站上查看本文。如果您要求它，顾问还应该能够提供本文的工作。
挑剔一点——毕竟，你是在委托这个人管理你的钱。你不应该选择一个财务顾问，除非他是一个你完全喜欢的人，并且可以预见在未来的几年里一起工作。
给初学者的投资建议
- 寻找合适的财务顾问符合您的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具五分钟内为你和你所在地区的理财顾问配对。如果你准备好和当地的顾问配对，现在开始．
- 如果你刚刚起步，没有太多投资，与机器人顾问合作可能会有帮助。机器人顾问就像传统的金融顾问一样提供投资组合管理服务，但他们通常有更低的费用和最低账户。这些都是十大波动顾问．
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