如何找到一个你可以信任的理财顾问

丽贝卡湖 2019年11月22日

与A合作财务顾问如果你需要关于创建退休储蓄计划、摆脱债务或达到另一个财务目标的建议，它会很有帮助。但他们用的是你的钱，必须赢得你的信任。当你搜索理财顾问时，这里有一些提示，教你如何找到一个你可以信任的理财顾问。

什么是财务顾问？

“财务顾问”一词涵盖了不同类型的金融专业人士。一般而言，财务顾问可以帮助您管理您的财务生活，实现您的目标。

财务顾问可以拥有一个或多个特定的名称。它们表明，顾问在某个地区拥有特殊的知识，技能和/或专业知识。例如，您的顾问可能是一个认证金融计划者谁帮助人们创造综合财务计划。或者，他们可能是注册投资顾问，专注于投资建议。

了解这些差异是寻找您可以信任的财务顾问的重要第一步。例如，您可能希望与在如何使用某些类型的投资中建立财富的人合作。或者您可能需要帮助创建金融遗产以离开您的孩子。这项经验的顾问可能比拥有更普遍专业知识的人更适合您的需求。

不同类型的财务顾问

找到顾问的下一步是决定哪个财务顾问类型是最好的。有两种方法可以接近它。第一个是确定你是否愿意与之合作robo-advisor或人类顾问。

机器人顾问提供财务咨询服务。然而，当你与机器人顾问投资时，你的财务指导来自一个算法。这个电脑程序会根据你的目标、年龄、投资时间、风险承受能力和其他因素为你生成投资建议。

如果您想要脱离商品组合管理，Robo-Advisor可能会吸引。由于其中许多人收取低统一费用，波罗顾问也可以便宜。

另一方面，机器人顾问缺乏人情味。例如，如果市场即将出现调整，人类顾问可以帮助你进行战略行动，将损失最小化。他们还可以说服你不要在投资时做出情绪化、草率的决定。机器人顾问没有这种能力。

其次，你可以根据理财顾问的工作来了解他们。例如，许多会计师、股票经纪人、财产规划律师和股票经纪人都获得了CFP资格。

一些人财务认证您可能会遇到：

特许金融分析师（CFA） - 通常专注于股票分析和货币管理的个人。
特许金融顾问（CHFC） - 类似于经过认证的金融计划者，他们帮助人们为其财务目标创造可行的计划。
注册会计师(CPA) -注册会计师主要从事个人和企业的税务筹划。
特许共同基金辅导员（CMFC） - 个人专门向共同资金提供投资咨询的个人。
特许投资顾问(CIC) -专业人士，为资产管理提供高水平的投资建议。

许多财务顾问也可以作为注册投资顾问（RIAS）。RIA是在美国证券交易委员会（SEC）注册的顾问。注册会在顾问上自动赋予信托状态。

什么是受托人?

如果你在找一个你可以信任的理财顾问，那么知道他们是不是信托理财顾问很重要。在道德义务下，受托人始终以最兴趣的兴趣行动管理您的投资时．换句话说，他们不能用你的钱来做抵消你财务目标的决定。而且，他们不能以牺牲你的目标为代价来获益。如果顾问没有履行他们的道德义务以你的最大利益行事，那就是违反信托义务．

经纪人经销商，股票经纪和保险代理商并未持有信托标准。它们遵循适用性标准。这意味着他们可以向您推荐投资或保险产品，而不考虑您的最佳利益。例如，如果保险代理商可以通过推荐您购买年金A而不是年金B，因此他们可以这样做。

要确定顾问是否是RIA，因此是否是受托人，最简单的方法是查看他们的凭证。作为注册流程的一部分，ria被要求向SEC提交表格DAV，披露他们提供的服务，他们是如何支付的，以及过去的任何纪律或法律问题。美国证券交易委员会提供了一个有益的建议在线查找工具您可以用来查找顾问的公开披露表格。