一个投资顾问代表(IAR)有帮助咨询公司为投资者提供理财建议。如果你正在寻找帮助和你的投资,你可能会考虑使用一个IA。这里是投资顾问代表提供的服务和他们的收费结构。
投资顾问代表的定义
投资顾问代表建议客户代表注册投资顾问或RIA。注册投资顾问是一个注册的投资公司美国证券交易委员会(SEC)。这些公司遵循指导方针由1940年的《投资顾问法》。
RIA是不同的经纪自营商公司购买或销售代表客户的投资。这些组织是由1934年证券交易法案。此外,RIA是a受托人而经纪自营商不是。在受托人地位意味着RIA -和那些为他们工作的人们,有义务采取行动在他们的客户的最佳利益。
一个IAR做什么?
通常,一个投资顾问代表帮助客户构建投资组合。同时,他们的设计组合,帮助客户达到财务目标。
投资顾问代表的主要任务包括:
- 对不同的证券提供建议。iar研究和比较他们的客户的投资。作为受托人,他们提出建议与客户利益。
- 监督投资账户。投资顾问代表也可以处理客户账户的日常管理。包括适当的资金交易和处理出现的任何行政问题。
- 建议客户在投资策略。一个IAR可以提供关于特定证券的建议。然而,一个IAR还可以提供更一般的给客户的投资建议。提供的建议取决于IAR持有执照或证书。
投资顾问代表也可以监督员工做任何上述任务的注册投资顾问公司。
iar与财务顾问
投资顾问代表和财务顾问不一定是一样的。例如,他们可能提供不同的服务,遵循不同的信用标准,得到不同的补偿。“财务顾问”这个词可以用来描述人提供金融咨询服务。与此同时,一个专门关注证券投资顾问代表。包括股票、债券、共同基金和其他投资工具。
此外,财务顾问可能渴望适用性标准而不是信托标准。因此,财务顾问不一定需要客户的最大利益行事当作出投资建议。
投资顾问代表和财务顾问也有不同的教育和培训。最后,有不同的投资顾问和财务顾问结构代表的费用他们收费服务。
IAR如何赚钱
投资顾问可以代表收费或只收费。
托管费顾问只能通过他们的客户支付的费用赚钱。费用可以评估管理资产的比例。然而,顾问可能恰克每小时费用或作为特定服务的固定费用。他们典型的费用范围是1% - 2%的资产管理。
付费投资顾问也在其他方面赚钱。具体来说,他们挣佣金推荐某些投资产品或交易特定的投资在你的投资组合。如果一个投资顾问代表适合RIA与美国证券交易委员会注册,他们可以赚取佣金。然而,他们必须适合信托标准的建议。
支付更高的费用基本上交易更多的投资收益为专业金融建议。
投资顾问代表认证
未来的投资顾问代表必须获得一个大学学位,注册投资顾问代表保管人或IARD。从那里,顾问可以注册与SEC和文件形式放置文档提供公开披露细节服务,付款,和过去的或正在进行的法律或纪律行为。顾问也必须登记在他们的国家开展业务。
一个投资顾问代表必须通过系列65考试,由一个综合考试金融业监管局(FINRA)。时而,一个顾问可能成为IAR通过系列66和7系列考试。当注册在州一级,顾问必须提交表单U4表明他们已经成功地通过了考试。根据国家不同,顾问可以避开这些考试如果他们持有其他专业证书。例如,他们可能会选择退出的考试如果他们已经持有注册理财规划师(CFP)或特许金融分析师(CFA)的名称。
底线
是否IAR是适当的金融专业管理你的投资在很大程度上取决于你的目标和你舒适的支付费用。如果你特别需要投资建议,那么投资顾问代表可能会有所帮助。另一方面,如果你想要一位顾问,他说投资以外的东西,如债务管理、预算或遗产规划,那么你最好还是另一种类型的顾问。
当审查投资顾问代表,询问他们的费用和工资结构。花点时间回顾他们的公共信息披露和也使用FINRA的BrokeCheck看看其他金融工具名称他们可能,他们有资格提供什么类型的建议。这可以帮助您决定是否投资顾问代表是你需要管理你的投资组合。
投资技巧
- 如果你有一个财务顾问与你共事的人,认为他们谈论什么是投资顾问代表(或不愿)能够为你做的。一个财务顾问可以更清楚地了解什么是IAR和他们适合什么类型的投资者。如果你还没有一个财务顾问,找到一个不需要是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的地区与金融顾问5分钟。如果你希望当地的顾问来帮助你实现你的财务目标,现在就开始。
- 除了讨论费用与投资顾问代表,也有助于询问他们的整体投资策略以及如何他们喜欢与客户交流。理想情况下,您应该使用有经验的顾问与客户合作的财务状况类似于你和谁将响应当你有问题或想要更改您的帐户。
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