无论您是投资共同资金还是希望通过财务计划转变您的财富，您可能会考虑与财务顾问合作．投资顾问和金融规划师是客户与之合作的最常见类型的财务顾问。这些顾问最终提供了对不同的金融主题的指导，但他们共同的一件事是金钱管理。虽然金融规划者专注于退休计划，但房地产规划和更多，投资顾问专注于帮助您投资。
投资顾问与金融规划者
两个都投资顾问公司和理财规划师它们的相似之处在于帮助您管理资产，但它们提供的服务也有一些显著的不同之处。下表列出了这两名金融专业人士之间的一些主要区别:
| 比较投资顾问和金融规划者 | ||||
| 投资顾问 | 理财规划师 | |||
| 提供建议，数据和分析的金融专业人员或公司，以帮助客户选择和管理投资。 | 经纪人、保险代理人、会计师和其他合格的专业人士一般评估客户的财务状况，然后创建一个计划，帮助他们实现财务目标。一些公司还提供投资管理服务。 | |||
| 有信托义务首先为客户的财务利益提供金融利益。 | 仅限费用规划者对客户有信托义务。基于费用的规划人员从佣金获得额外的赔偿金。委员会基于委员会的人需要遵循适用性规则。 | |||
| 如果他们在资产中管理超过1亿美元，必须登记州，证券交易委员会（SEC）。 | 由金融行业监管机构（FINRA），以及证券交易委员会（SEC）的监管，如果他们管理超过1亿美元资产的客户。 | |||
| 使用客户的顾问必须持有65系列许可证。 | 可以有多个证券许可证来销售投资产品，包括系列3、系列6和系列7考试。 | |||
正如我们在上表所指出的那样，投资顾问协助您处理您的投资和证券，以便您将拥有强大的投资组合。这些顾问首先评估您的财务状况，并确定您的投资风险耐受性。
在此之后，他们提出了一个专门针对帮助您实现目标的投资策略。您还可以给他们许可购买您的投资。投资顾问通常具有很多关于市场模式的知识，因此如果您计划投资库存，相互资金或其他证券，他们将能够提出最合理的战略与您的个人财务状况有关。
金融规划者类似地与评估客户的财务状况的投资顾问重叠，然后提出一个帮助他们达到目标的计划。他们可以提供有关预算，税收，保险和退休的建议。伟德亚洲官网vc有些还为投资者提供管理服务。
管理超过1亿美元客户资产的投资顾问被称为注册投资顾问并在a下运作受托人标准．这意味着他们必须首先合法地提出客户财务利益。此外，这些顾问将在美国证券交易委员会（SEC）中注册。
投资顾问和金融规划师如何赚钱？
财务顾问通常通过两项费用结构之一赚钱：
- 仅限费用：这些顾问收取一个公寓或资产率为他们的服务。这是他们唯一的补偿方法。
- 基于费用：相反，这些顾问同时向客户收取标准费用并从销售金融产品中赚取佣金。这些产品可包括销售证券或保险单。
尽管上面有差异，但却别忘了费用为基础唯一的费用顾问充当信托。这意味着所有SEC注册的顾问，无论他们如何赚钱，都受法律束缚，以您的最佳利益行事。
基于委员会的投资顾问从与客户的投资交易中获取佣金。委员会的顾问没有，虽然基于费用的顾问对其客户有信托义务。
这与金融规划者相似。为客户提供财务建议的人并管理投资有信托义务。但是那些基于委员会的人必须遵循适合性规则，这意味着他们销售的产品必须与客户兴趣保持一致 - 但是，这可能并不总是先为它们服务。
投资顾问和金融规划师的不同
投资顾问和理财规划师的费用取决于具体的顾问和你想要的回报。投资顾问通常通过以下三种方式之一赚钱。他可以按小时收费，固定费率或百分比投资他为你管理，他可能卖给你金融产品从中他可以获得佣金或者两者的结合。按投资比例收费的投资顾问的收费通常在0.20%到2.00%之间。
大多数金融规划人员的平均价格通常为1,000美元至3,000美元，适用于全部财务计划。但是，价格仅适用于仅限费用，基于费用或基于委员会的规划人员。因此，金额也将在很大程度上取决于您选择的顾问类型。仅限费用和基于费用的规划人员从他们为客户创造的财务计划中赚钱。然而，基于委员会的规划人员只能从他们向客户销售的金融产品中赚钱。
如果您选择在不止一次从您的财务计划者获得指导，他可能会向您收取一定比例的托管资产。因此，您必须决定是否要创建或不断管理财务计划．随着时间的推移，与简单的一次性计划相比，与财务规划师一起管理一个计划将花费你更多的钱。总体而言，理财规划师的价格范围主要取决于你聘用的理财规划师类型、你管理的资产(AUM)、你购买的产品和你需要的服务。
我应该获得投资顾问或金融计划吗？
理财规划师为客户提供旨在帮助他们增加财富的建议规划未来．一些有注册理财规划师(CFP)认证，其他人持有特许财务顾问(ChFC)认证。理财规划师帮助客户的服务可能包括退休计划，遗产规划，投资或保险计划。
作为他们的名字表明，投资顾问专注于投资和创造投资组合．虽然金融规划者经常从事投资到一定程度，但顾问进一步迈出一步。这种差异以战略创造，多样化和多样化的形式显示了自己资产分配规划。所有投资顾问必须有Series 65许可证。
您选择的投资顾问或财务计划者的类型仅取决于您的目标。如果您想创建更强大的投资组合，那么是一个投资顾问忠告可能很有用。
如果您的整体财务状况提高对您的重要性，但金融计划者可能是更好的选择。与投资顾问相似，金融规划者以收费为基础，托管费并以佣金为基础的变化。
如何找到投资顾问或财务计划者
在寻找金融计划或投资顾问时，您应该将搜索范围缩小到许可规划策划者和信托投资顾问。您还应该在网上看看哪些公司和金融规划者最接近您。
CFPS通常是最安全的选项，涉及金融规划者。这主要是因为这种认证所需的严格课程，考试和经验。这些规划人员还必须在追求CFP认证之前在财务规划中至少工作三年。
如果你找不到最适合你的顾问，可以试试SmartAsset伟德ios app财务顾问匹配工具找到合适的。你将从回答一系列关于你的财务状况、你的目标和你的偏好的问题开始。基于这些信息，我们将在你附近的地区为你匹配最多三个顾问。当你和潜在的顾问交谈时，你应该准备好这些问题您应该询问财务顾问．
底线
投资顾问和金融规划者都有帮助您到达您的任何财务目标。虽然这两个股份相似之处，但它们的提供方式和他们提供的费率不同。
如果你希望进行一项潜在的成功投资，但又不确定从哪里开始，你应该选择一个投资顾问。然而，对于那些想建立长期财务计划的人来说，理财规划师是一个很好的选择。如果你想规划出怎样才能让你的财富增长，理财规划师可能正是你要找的人。
寻找财务顾问的提示
- 第一步寻找财务顾问无论他们是财务规划师还是投资顾问，他们都在确定你的财务状况和你想实现的目标。这将帮助您决定需要哪种类型的顾问。当你准备好了,伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具可以将您所在地区的三个财务顾问配对。现在就开始．
- 最后，请记住不同的顾问和规划者费用不同的费用．在选择顾问之前，请确保其汇率与您的财务状况保持一致。目标是在试图做更多的过程中不会赔钱。
照片学分：©istock.com / emirmemedovski，©istock.com / Simonkr，©Istock.com / Mapodile
