理财顾问通常会为他们的客户准备一份投资政策声明，其中概述了你的目标、风险承受能力、时间范围和资产配置。它也可能列出你想要避免的特定证券或行业。即使你没有顾问，起草这样一份声明并与投资相关各方分享也是一个好主意。
什么是投资政策声明?
投资政策声明是指财务顾问用于为…制定策略决策您的特定投资组合基于你的目标。它突出了你与投资相关的需求和愿望，允许理财顾问以最符合这些目标的方式管理你的投资。
这份文件是由财务顾问和你——客户——共同撰写的。它包括你的投资目标，以及你的财务顾问将如何帮助你实现这些目标。它还包括你的风险承受能力和当前的资产配置。它也是与你的投资相关的任何人共享的文件，比如经理或其他专业顾问。
您将想详细介绍您希望您的钱为您工作，而您的顾问将指导您实现这些目标。
什么是投资政策声明？
投资政策声明详细说明您的预期和投资目标。它会检查你的投资组合结构，基于你的投资风格，以及它将如何被监控。虽然不是每一份投资政策声明都是一样的，但它们确实有一些你可以期望在大多数声明中找到的东西。预期基于你的投资组合的变化。典型的例子包括:
- 执行概要:您的个人详细信息，如您的年龄，您拥有的投资组合类型，当前资产和回归率。除了目标之外，本节还可以包括您最糟糕的情况以及您愿意丢失的情况。
- 投资委员会详情:这是将监督您的投资组合和投资的公司或一群人，因此本节介绍了他们负责的原因。它将审议委员会如何根据您的目标和目标处理您的投资。它还可以包括必要时重新平衡的信息。
- 投资组合投资政策和指导方针：本节兑换资产分配以及您的资金将如何管理。你的年轻人越多，你的风险就越多。但这取决于您是投资者的类型，当您计划兑现您的投资时，也称为你的时间范围．还应包括这些细节。
- 多元化政策：根据您的年龄，预期退休年龄和风险耐受性，本节将审议如何降低风险和低回报。通常，你的多元化投资组合拥有的越多，失去的就越少。
- 重新平衡：由于您的目标和目的可能会改变，因此这一节包括文档的检查和更新频率。例如，每年或每季度。大多数时候，做出改变不需要一年多做一次。
- 投资组合监测：所有投资组合都抵消了基准，看看他们与行业标准相比如何进行。如果投资组合降低到基准，更新和重新平衡将在年度审查期间或必要时发生。
该声明还应包括任何合规性细节，如信托责任和尽职调查。它应该详细说明您要了解您的财务顾问如何为您工作以及符合您的投资目标需要做些什么。尽管它可能是您的财务顾问（或团队）所汇集的东西，但该声明应专门针对您量身定制。
您是否需要一份投资政策声明?
不是每个投资组合或投资者都是一样的。你想要达到的目标可能和别人想要达到的目标不一样。在你的投资之旅中，制定一个个人的、个性化的计划，概述你的目标和计划是重要的一步。
它还取决于您拥有的投资类型。通常，您拥有的财富越多，您就越需要帮助管理它。如果你有一个有robo顾问，有可能有关于您的资产配置和重新平衡的细节，但不一定是您个人组合和投资的特定的东西。
底线
如果你正在与财务顾问或公司合作处理你的投资，你可能想要一份投资政策声明。你对你的投资了解得越多，你就会有更好的方向来实现你想要的目标。
如果您不与投资顾问合作，您可能没有投资政策声明。但是，知道您的钱如何为您工作，以及谁处理您的资金和帮助使其增长，是您投资之旅的重要组成部分。这意味着有投资政策声明是必要的。
投资提示
- 考虑与投资政策声明的财务顾问交谈。找到适合您需求的合适的财务顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具五分钟内帮你找到你所在地区的理财顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，帮助你实现财务目标，现在就开始．
- 根据你的年龄和计划退休的时间等因素，分散投资组合。确保你的资产分配分散在许多不同的证券上，所以如果其中一种发生了什么事，你的投资组合的价值不会大幅下降。适当和健康的投资组合多样化是确保你的投资为你努力工作的一个主要关键。
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