一个财务顾问可以给有价值的洞察应该做什么和你的钱来实现你的财务目标。但是他们不免费提供他们的建议。而典型的年度财务顾问费用被认为是1%,据2021年的研究咨询总部,平均每年财务顾问费用是0.59%到1.18%。不过,利率通常减少你投资更多的钱。所以你可能想知道是否值得付出的一个财务顾问,但这答案是非常个人化的。如果你想帮助找到一个财务顾问,试着用伟德ios appSmartAsset匹配的免费工具。
财务顾问做什么
一般来说,财务顾问帮助你管理你的钱。他们和你在工作创建一个财务计划为你独特的设计目标。例如,这可能包括为退休储蓄100万美元。也可能包括建立一个大学储蓄资金,这样孩子可以毕业没有学生贷款债务。
什么特定的顾问可以有所不同。这取决于他们是否从事资金管理的特定区域或持有任何金融认证。例如,一个注册理财规划师(CFP)通常为他们的客户提供全面的财务建议。因为这些顾问广泛的看看你的财务状况,他们可以帮你创建一个债务偿付计划和建设应急储蓄。从长远来看,他们也可以确保你有足够的人寿保险覆盖率和知道什么属于你的退休投资策略。
一个财务顾问特许金融分析师(CFA)名称,另一方面,可能专注于投资建议。他们可以帮助挑选股票或共同基金。同样,他们会协助战略投资组合或股票市场分析。
金融顾问和你一起工作在很大程度上取决于你需要他们做什么。你的选择也可以确定你支付1%的财务顾问,更多或更少。
财务顾问是如何赚钱的呢
财务顾问不都提供相同类型的金融建议。他们不都使用相同的费用表。根据顾问,他们的费用可能在这六个常见的一个结构化的方式:
- 每小时工资率
- 固定费用
- 季度或年度聘请费
- 他们管理的资产的比例
- 佣金只有
- 佣金和费用
托管费顾问根据他们提供的服务收费。所以他们可能按小时收你或你的资产的比例。他们还可以使用聘请费在固定费用的基础上为个人服务。
一个付费顾问赚钱收取费用和佣金收入的组合投资产品。所以你可能会支付你的顾问平均每小时每小时收费120美元至300美元,根据咨询总部。但你也可以支付佣金每一次他们推荐你购买一个投资。该委员会通常扣除直接从你投资。
请记住,这些费用适用于人类的财务顾问。如果你使用robo-advisor,收费工作不同。
是值得支付财务顾问吗?
如果你已经使用一个顾问,最简单的方法确定1%的费用是合理的可以看看他们帮助你完成。例如,如果他们一直帮助你获得你的投资组合连续五年实现12%的回报,那么1%可能是便宜货。同样可以如果他们帮助你最终偿还大量的债务或达成重大资金的目标。
这是一个棘手的基准使用如果你没有使用一个顾问。在这种情况下,也许检查顾问的记录和声誉和回答“是值得付出的一个财务顾问吗?“一个顾问与现在或过去的客户好评如潮马克对他们有利。他们的收入,持有者不用担什么责任。
如果你还没有一个顾问,你担心费用,重要的是要了解你的目标。如果你有非常基本的财务管理需要,然后再考虑一个顾问费用更低的费用或按小时收费。然而,你可能想要选择一个robo-advisor开始,然后移动到一个传统的财务顾问为您的需求变化。
Robo-Advisors成本如何?
Robo-advisors提供金融建议的基于一个算法。一些人类财务顾问提供支持。然而,大部分时间一个计算机程序本质上是管理你的投资。因为没有人类参与实践,robo-advisors往往收取费用少于传统的财务顾问。
例如,而不是支付一个假设的1%费用每年人力顾问,你可能支付0.25%到0.50%,这是咨询总部研究发现典型的robo-advisory费用范围。然而,这取决于你管理下的资产。一些robo-advisors可以收费更低或更高,但0.25%到0.50%是一个典型的费用范围内。
如果你问“这是值得付出1%的财务顾问,“robo-advisors节约成本似乎是一个有吸引力的选择。但问问你自己什么级别的服务和建议你希望为你的钱。
如果你满意不干涉算法驱动决策投资经验,然后robo-advisor可能是一个更便宜的选择。你也倾向于robo-advisor如果你新的投资。一些平台收取任何管理或咨询费用的投资者资产低于某个阈值。
另一方面,你可能更喜欢一个人可以回答你的问题。你也可能使你的投资组合调整基于生活变化或咨询具体的投资。人类的顾问可以交。只有你能决定是否一个顾问的帮助和建议证明的费用你支付。
底线
当重的顾问费用,考虑你的预期的投资回报。问一个顾问如果他们收费或托管费。任何问题顾问谁不分享费用信息。每年审查的费用你支付你收到并比较他们的服务。可以表明如果你的顾问仍然是一个不错的选择。它还可以帮助与他人比较你的顾问的费用提供类似的服务。
财务顾问建议
- 投资并不是唯一的区域财务顾问能帮你做些什么。一系列的财务事项,可以受益于专家的建议,包括预算、保险、购房抵押贷款再融资和遗产规划。伟德老虎机手机客户端找到一个财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
- 除了研究费用的顾问费用,一定要研究他们的背景。包括专业资质、许可和经验以及任何监管措施已被提起或抱怨。FINRA的免费broker-check工具与审查潜在的顾问可以帮助你。
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