Itransact是一个robo-advisor总部位于南非约翰内斯堡，旨在为投资者提供来自南非及全球资产管理公司和银行的高品质、低成本投资产品。它的重点是交易所交易基金(etf)，并在现金、固定收益、房地产和股票资产类别中提供40多种此类选择。只需回答一些关于您的风险承受能力和财务目标的基本问题，该服务将为您创建个性化的投资组合。
Itransact只接受南非兰特的资金。南非非常欢迎美国投资者在Itransact开设账户，但他们必须使用南非银行账户才能为投资提供资金。
最适合
在南非或在南非银行有账户的投资者;没有太多资本投资的初学者
缺点
尽管Itransact提供了世界范围内的吸引力和独特的投资方式，但投资者必须拥有一个南非银行账户才能开始投资兰特，这一事实可能会让一些潜在客户望而却步。
定价:运输成本是多少?
| 选项名称 | 管理费 | 最低余额 | 特性 |
|---|---|---|---|
| 投资管理 | 0.25% | 5000兰特 | 自动平衡，独立投资计划变更，24/7在线账户 |
| 投资组合管理 | 0.35%至0.65%，视乎帐户余额而定 | 5000兰特 | 自动平衡，独立投资计划变更，24/7在线账户 |
投资管理
投资组合管理
Itransact对投资管理的所有投资金额收取0.25%的固定年费。
对于投资组合管理成本，根据您的余额有两种收费结构。对于5000兰特或更少的余额，费用包括投资的0.65%。对于5,001兰特和1,000,000兰特之间的余额，费用为0.50%。任何超过1,000,001兰特的余额将收取0.35%的费用。
在你注册之前，你会想要确切地问清楚你将为某些交易和交易收取什么费用。
Itransact的投资策略
Itransact完全在线工作，创建和管理您的投资组合通过专业的算法。一旦你回答了有关投资目标的问题，甚至在你正式注册之前，你就能看到一个图表，上面显示了你使用这些算法的预期回报，这取决于你计划投资的资本和市场表现。
Itransact正是通过这些算法来管理和调整你的投资组合。当一项投资没有达到标准时，他们会意识到。然后他们可以做出调整，以确保你的投资组合根据你的目标进行优化。你的投资目标和财务状况有助于决定你的投资组合。
一旦Itransact了解您和您的目标，它将创建一个多元化和个性化的投资策略。你的投资组合将包含各种etf，这些etf对你来说成本都很低。Itransact用追踪国内货币、债券、房地产、国内股票和国际股票市场的etf创建了投资组合。通过选择etf，然后将实际资产分配到这些etf，资本将分布在整个投资组合中。
Itransact仅使用指数etf在其投资组合中。根据该公司的网站，这样做是为了确保它使用“最好的原材料”来创造一个新的和独特的形象。这样做还可以带来多元化的投资体验。拥有多元化的投资组合对于避免你的资产完全崩溃是至关重要的。这样，如果市场上的一种投资下跌，你的其他投资将保持安全。
为了决定将哪些ETF纳入投资组合，Itransact首先查看每只指数ETF的历史价格和总回报率。Itransact的算法将每只ETF归入六到七个独特的市场领域之一，每个领域都与下一个不同。从每个方面，投资组合选择风险最低、回报最高的etf。这一流程确保您的投资组合将代表全球股票、国内股票、国内房地产、国内债券和国内货币。
Itransact力求为每位投资者提供五个风险管理的投资组合，风险从低到高不等。这使得投资者可以在一个投资组合中保持保守，在另一个投资组合中保持激进。这总是取决于投资者对每个投资组合的时间长度做出最终决定。
支持的账户
- ira
- 个人经纪帐户
- 一般的储蓄
不支持的账户
- 529大学储蓄
- 401 (k)展期
关键特性
Itransact在很大程度上以为客户提供低成本投资解决方案而自豪。无论你是否报名参加投资管理或者投资组合管理，或者两者都有，利率会很低。这意味着你可以比投资Itransact的许多竞争对手获得更多的投资回报。Itransact的部分做法是投资成本低得多的etf。这样，你的投资就不会受到高额交易费用的冲击。Itransact收取的费用从不超过回报率的1%，这意味着你可以保留投资收益。
Itransact还承诺对客户保持透明。首先，没有隐藏费用。这样你就确切地知道你要付多少钱，你可能会看到多少费用。Itransact还保持其ETF投资组合的完全透明度。通过每天公布每个ETF指数的股票。此外，Itransact将帮助您了解您的投资。这会让你知道你在投资什么，以及你的预期和实际回报是多少。
投资Itransact的一个关键部分是，它的幕后人员希望为所有客户提供简单而积极的体验。通过投资于低成本的交易所交易基金，你可以避免一些投资的高额费用。此外，鉴于Itransact的简单和直接的方法，您可以享受一个简单的投资和进度跟踪过程。
最后，你可以随时在线查看你的作品集。在那里，你可以重新评估你的目标，看看你的投资表现如何，联系一个真正的顾问等等。你也不需要重新平衡你的账户，因为Itransact会自动为你做这件事。你也可以下载你的季度投资组合报表和年度纳税报表。你也可以通过Mobi在智能手机上轻松完成这一切。
Itransact是为谁服务的
Itransact向客户承诺透明、简单和低成本。有了透明度，你就能更好地了解自己到底在投资什么。你不仅可以知道你的投资组合中有哪些etf，还可以跟踪你的投资表现如何，以及它与你的财务目标是否相符。
投资可能会让人感到困惑和不知所措，尤其是对初学者来说，让投资变得简单易懂并不是一件容易的事情。但Itransact正试图做到这一点。入门过程很简单，而且你可以随时通过网络和手机查看你的投资组合。
Itransact不会收取天价费用，也不会对其服务提出过高的最低要求。这为那些还没有数千美元资产或现金的投资者打开了大门。从技术上讲，你可以开一个余额为零的账户，但如果你想开始投资，你至少需要投入5000兰特。
作为一个机器人顾问，Itransact是完全在线的。这意味着你的投资组合是由Itransact的算法创建、管理和重新平衡的。你也可以雇佣一个财务顾问Itransact以外的人可以与你和Itransact合作，管理你的投资组合。从这个意义上说，Itransact让你省去了亲自与财务顾问会面的费用，尽管顾问可能仍会向你收取费用。
最后，作为一家南非公司，Itransact只接受南非兰特的资金。美国投资者可以在Itransact开设账户，但他们必须拥有一个南非银行账户，才能为投资提供资金。
可用的特性
- 自动再平衡和日常监控
- 根据你不断变化的投资需求调整你的投资组合
- 全天候在线访问
不可用的功能
- 税收损失收获
- 人类的建议
Itransact如何工作
正如Itransact网站上所说，开户“简单到1…2…3…去吧!”你只需要点击网站上的“GO”按钮，就可以进入开户的第一步。在这里，你必须回答一系列问题。首先，你需要选择你的风险概况。如果你不确定，你可以很容易地填写一份问卷来确定你的风险概况。
然后，你必须详细说明你投资的目的，是为了退休、一笔大额购买、一套房子，还是只是为了财富增长。设定你的整笔存款及每月自动供款金额。请注意，当您存款时，没有最低限额，因为您可以从零兰特开始。然而，你必须存入至少5000兰特才能开始投资。
一旦你点击“计算”，你会看到一个图表，根据你输入的信息预测你的投资回报。你可以改变数字和目标，看看这对图表有什么影响。虽然信息丰富，但图表读起来可能会有点混乱。在本页，如果您选择与Itransact注册，您可以点击“立即购买”按钮。
为了继续这个过程，你必须在申请表上提供个人信息。这包括你的身份证或护照的复印件，地址证明，银行账户证明(如支票或盖章的银行对账单)，电话号码和地址。如果您是一次性存款(5000兰特或以上)，您还需要提供付款证明。别忘了，你的资金可能只能通过南非银行账户以兰特的形式出现。目前不接受其他货币。
有什么隐情?
作为一家南非公司，Itransact在南非市场领域进行贸易。这无疑会让一些对南非市场不感兴趣的投资者望而却步。
投资Itransact的另一个缺点可能是平衡层。要想获得0.35%的最低费率，你需要至少有1,000,001兰特(76,800美元)的巨额账户余额。然而，尽管许多机器人顾问的最低提成要求较低，但他们的提成费率通常仍高于0.35%。
竞争:Itransact如何堆积?
当然，Itransact并不是唯一一家robo-advisor在那里，特别是当技术继续接管越来越多的金融方面。不过，每个机器人顾问都会为你提供不同的东西。最终与哪个机器人顾问合作完全取决于你自己。在比较一些公司时，你会想要了解他们的价格、策略、成本和最低价格。在比较其他机器人顾问时，请记住Itransact只接受兰特的资金，而且你必须有南非的银行账户。
Itransact的一个竞争对手是富达(Fidelity)旗下的机器人顾问Fidelity Go。与Itransact不同，Fidelity Go创建的投资组合不仅包括etf，还包括共同基金和市政债券。你个人投资组合的确切组合取决于你的风险状况和投资目标。虽然你不能自己交易个人投资，但你可以打电话给富达Go专业人士来设定限制和行动。这是Itransact没有提供的一项服务，尽管你可以很容易地联系到Itransact的人。
Fidelity Go确实以低于Itransact的价格提供服务。Fidelity Go的总顾问费为所有平衡级别的0.35%。这与Itransact的中级费率相匹配，后者需要相当高的余额，因此较低级别的投资者无法获得最好的产品费率。然而，使用Fidelity Go，你至少需要5000美元。你还会看到一些其他费用，通常相当于额外的0.05%，总计0.40%，这仍然是一个相对较低的费用。幸运的是，Itransact和Fidelity Go都能确保你的投资组合中充满低成本资金。
另一家机器人顾问Wealthfront也收取0.25%的管理费。你需要存入至少500美元才能开设一个Wealthfront账户。
Wealthfront也不会向你收取购买etf的费用，尽管etf确实有自己的费用，你仍然需要支付。与大多数机器人顾问一样，Wealthfront也会考虑你承担风险的意愿和你的投资目标，为你创建最好的档案。事实上，Wealthfront将创建两个配置文件，一个用于应税账户，另一个用于退休账户。然后你可以选择你觉得最舒服的一个继续前进。
| 无袖长衫顾问 | 管理费 | 最低余额 | 人类的顾问 |
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总结:你应该使用Itransact吗?
如果和一个robo-advisor听起来很有吸引力，那么在Itransact开设一个账户可能是一个不错的开始。别忘了，你需要有一个南非银行账户，需要兰特才能开始投资。与竞争对手相比，Itransact收取的费用相当低。Itransact是一个值得信赖的机器人顾问，因为它提供了透明度、低成本和简单性。
寻找顾问的建议
- 有时，偶尔有人类指导的机器人顾问并不能达到要求。如果你是这样的话让我们帮你找到一个传统的财务顾问．使用SmartAdvisor，你将做一个小测试，剩下的由我们来完成。我们将为您在您所在地区的三名顾问配对，他们符合您的喜好和财务需求。然后我们会帮你联系这些顾问，帮你找到合适的。
- 在选择财务顾问时，要牢记你的目标和需求。你是一边供孩子上大学，一边攒钱买新房吗?找一个可以帮助你的顾问。它有助于向顾问提问了解他们的资历和经验，以便更好地确定他们是否适合你。
