升降评论

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由Barry Ritholtz和Ritholz Wealth Management的Josh Brown创建的Fiveoff是一个自动投资平台，旨在提供相对较低的成本投资组合管理。该服务收取0.40％的年度管理费，最低余额为5,000美元。这机器人顾问以严格的信托标准作为注册投资咨询公司（RIA）公司而自豪，并在其数字平台的后端消耗了上升技术。有能力投资各种交易所交易资金（ETF），升降机会备有您的风险承受能力和财务目标，从而为您的需求创造了多元化的投资组合。

最好的

超过5,000美元的投资者；那些不需要与人类顾问合作的人；想要遵循信托标准的值得信赖的顾问服务的投资者

缺点

尽管Ritholz Wealth Management团队背后的Ritholz Wealth Management团队可以回答他们的问题，但Fiveoff并不强调人类顾问的访问或互动。

定价：升降机成本是多少？

选项名称	管理费	最小余额	特征
起飞	每年0.40％	$ 5,000开头余额	个性化投资组合，自动重新平衡和管理，专家建议

起飞

管理费

每年0.40％

最小余额

$ 5,000开头余额

特征

个性化投资组合，自动重新平衡和管理，专家建议

要开设一个升降帐户并开始投资流程，您将需要至少存入5,000美元。在申请过程中，您将被要求您撰写估计的每月贡献。当然，您可以随时更改此数量，但请记住，您提供的数量有助于确定您的投资组合的化妆和预计的回报。

采用升降机服务的年度管理费为0.40％。该费用每季度收取费用，因此您将从您的帐户中扣除0.10％的费用。

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升降机的投资策略

升降机的目标是在管理您的投资组合方面充当公正的投资者。在投资策略方面，该公司的两个“中央宗旨”是投资组合建设和风险管理。这意味着Fiveoff的顾问和算法库存了客户的目标和风险管理，以创建长期的最佳投资组合。个人投资者倾向于根据市场变化采取行动，通常会损害他们的投资。升降机消除了投资的波动，确保客户的投资组合在市场的许多变化中保持稳定。

就投资组合的资产而言，升降机主要雇用ETF。这使您的投资可以包括广泛的市场，而不仅仅是少数单个公司。投资更广泛的市场有助于您减轻缺点。因此，如果一个特定的市场看到下车，那么您的整个投资组合就不会崩溃，因为您的投资均衡。

您还可以相信升降机为您的最大利益行事。升降机和Ritholtz Wealth Management符合信托标准，因为它们是一个注册投资咨询公司（RIA）。充当受托人意味着他们必须做出最适合其客户而不是对自己的决定。您为您从升降机中获得的服务付费，作为回报，升降机承诺不会通过根据其自身的财务收益潜力提出建议来损害其诚信。

主要特点

升降机具有相对较高的最低余额。这限制了具有较低可用资本的潜在投资者获得升降机服务。如果您确实有资格获得升级，则可以从Ritholtz Wealth Management专家那里获得定期专家建议。这些专家有助于管理您个性化的低成本投资组合。这样，您可以确保按照市场的变化和自己的目标确保您的投资组合保持更新。

与Firpoff及其专家合作后，您将可以使用便捷的在线仪表板来检查和管理您的帐户。在那里，您可以看到您的帐户如何执行和管理诸如通知和储蓄目标之类的设置。

升降机会自动重新平衡您的投资组合。但是，如果您需要与人类谈论您的投资，您将能够与Ritholtz顾问联系。另外，Fiveoff不仅寻求为其客户创建最具个性化的投资组合，还要为每个客户提供有关个人理财的教育。这样一来，客户就可以继续在其他财务方面做出更受过教育的财务决策。

谁升起

作为Ritholtz Wealth Management的机器人顾问部门，Fiveoff像母公司一样，朝着较富裕的客户面临。对于那些可以达到最低$ 5,000的人来说，Fiveoff提供了一个不太贵的投资组合管理选项。

如果您属于此类别，升降机可能是您的正确选择。如果您倾向于让自己的情绪阻碍逻辑和计算的投资，尤其如此。升降机可在不让个人喜好和膝盖反应阻碍的情况下优化您的资产。

人们经常指出，升降机的目标是年轻的投资者，例如Ritholtz客户的孩子。但是，所有年龄段的投资者都可以使用升降机，这些投资者无法使Ritholtz Wealth Management所需的更高最低限度。升降机旨在帮助这些客户实现各种投资计划，财务目标，房地产规划和更多。最终目标是通过您看到的升降机的增长，需要更复杂的投资组合计划管理。

升降机的工作原理

准备开设升降帐户后，首先必须提供您的姓名，电子邮件地址和年龄。然后，您将通过一系列选择来确定您的风险分数。这有助于提升更好地了解您愿意承担的投资风险。收到风险号码后，您可以继续制定量身定制的投资计划。

您可以在节省退休和简单地增加财富之间进行选择。您将输入估计的帐户每月贡献，以及您的目标退休年龄，以进一步量身定制您的计划。然后，升降机将向您显示潜在投资组合的细分。这包括他们以百分比和美元数量的股票组合。

在整个过程中，您可以调整目标和风险数字，以制作最适合您的投资组合。然后，您可以在导入现有投资组合或启动新产品之间进行选择。一旦对最终结果充满信心，就可以单击“打开帐户”。如果您还不准备开设帐户，那么您还可以选择与您交谈财务顾问预先。然后，顾问将与您联系。

什么是捕获？

对于初学者来说，如果您没有至少5,000美元的余额，则无法开设升降帐户。此外，如果您想与投资组合管理和建议进行更多人类互动，则升降机可能不是正确的选择。作为机器人顾问，Fiveoff自动执行其管理和重新平衡。您确实可以选择任何问题，但您将无法自动访问个人顾问以获得全面和具体的建议。

竞争：升降机如何堆叠？

对于初学者来说，升降机当然不一定是。它的最低限额为5,000美元的最低规定，许多潜在的投资者无法达到最低限度。取而代之的是，这些投资者应与最低较小的机器人顾问合作，如果有的话。它的年度0.40％费用在机器人顾问频谱中的平均费用略高于平均水平（尽管机器人顾问的筹款费用要昂贵得多，而管理费为1％）。升降机确实坚持认为，其目标是将其客户提升到更高的水平，以便他们能够负担得起更全面和复杂的投资组合管理服务。

升降机最近的竞争对手将是忠诚去，富达投资的机器人顾问部门。Fidelity Go还需要最低$ 5,000的最低开放押金，从而将任何投资者计算出来，而无需花费那么多余地。保真度GO收取可比但稍小的费用为0.35％。像升降机一样，Fidelity Go缺乏直接的人类建议，而是依靠自动重新平衡。但是，Fidelity Go的网站确实提供了更全面的探讨，例如该公司可以提供的每月进度报告和目标目标跟踪。

如果Fiveoff的年费不会打扰您，但是您现在没有5,000美元的投资，您可以调查财富简单。没有最低限度的开放押金，即财富，这是一种机器人顾问，旨在使其客户更容易投资。根据您想要的投资组合管理水平，财富的价格为0.40％或0.50％。但是，这笔费用将以您的前5,000美元免收。与升降机和许多其他机器人顾问不同，Wealthsimple还可以轻松地访问人类顾问。

机器人顾问	管理费	最小余额	人类顾问
	每年0.40％（分为季度费用为0.10％）	$ 5,000开头余额	不
	每年0.35％	$ 0（开始投资10美元）	不
	每年0.40％-0.50％	$ 0	是的

底线：您应该使用升降机吗？

在机器人顾问世界中，Fiveoff提供的基本投资组合管理服务的合理成本仅略高于平均水平。其0.40％的年度管理费不是最高的，但也不是最低的。这笔费用以及其最低押金为5,000美元的一些消费者从升降机上进行投资。

但是，如果您能够达到最低限度并可以处理管理费，升降机确实为财务专家提供了投资委员会，自动化的重新平衡等等。虽然升降机本身并非与人类顾问有关，但您始终有电话或电子邮件Ritholtz Wealth Management访问顾问。当您注册升降机时，您会知道它是为了您的最大利益，尤其是为了使您进入更高，更高级的投资组合管理层。

寻找顾问的提示

• 有时，偶尔有人类指导的机器人顾问并不能完全裁员。如果是这样的，让我们帮助您找到传统的财务顾问。使用SmartAdvisor，您将进行简短的测验，我们将进行其余的。我们将与您所在地区的三位顾问配对，他们适合您的偏好和财务需求。然后，我们将与这些顾问联系，以帮助您找到合适的顾问。
• 选择财务顾问时，请记住您的目标和需求。您是在让孩子上大学，同时还可以为新家节省新的房屋吗？找到一个可以帮助您的顾问。它有帮助询问顾问问题关于他们的证书和经验，以更好地确定它们是否适合您。