LPL Financial
LPL财务是一个独立的组织财务顾问．该公司为14,000多名金融顾问和700多家金融机构提供专有技术、经纪和投资咨询服务，这些机构反过来为全国各地的投资者提供服务。该公司总部位于波士顿，并在圣地亚哥和南卡罗来纳州的Fort Mill设有办事处。
LPL通过其遍布全国的金融顾问网络提供服务。它目前管理着1525亿美元的资产。由于公司的顾问更多的是作为承包商而不是公司的员工，每个顾问提供的服务和方法可能略有不同。尽管如此，每个顾问都可以接触到LPL的大量独立研究和金融产品，而且还必须遵守公司的规定。
LPL Financial的背景
LPL Financial成立于1989年，当时两家小型经纪公司Linsco和Private Ledger合并。这些公司与LPL同名，早在LPL成立之前就成立了。Linsco成立于1968年，Private Ledger成立于1973年。
2005年，LPL将60%的股权出售给了两家私募股权合作伙伴Hellman & Friedman, LLC和Texas Pacific Group。五年后，也就是2010年，LPL的母公司LPL Financial Holdings, Inc.成为纳斯达克上市公司。
LPL金融接受哪些类型的客户?
LPL Financial的顾问与广泛的客户合作。公司可为以下客户类型提供咨询服务:
- 个人
- 个人退休帐户
- 银行和储蓄机构
- 养老金和利润分享计划
- 养老金和利润分享计划的参与者
- 信托基金
- 慈善组织
- 州政府和市政府
- 公司及商业实体
这家公司的大部分客户是由个人组成的。虽然LPL顾问也与高净值人士合作，但他们与非高净值人士合作的人数是后者的两倍多。
LPL财务最小账户规模
LPL Financial不需要最低金额的可投资资产，以获得其财务规划，咨询或研究服务。但是，它确实需要最低账户级别的咨询服务。帐户最低限度在客户协议中指定。
LPL还为它的三种主要类型的管理投资组合计划规定了一般的最小值形式之文书工作。LPL的个人财富投资组合(Personal Wealth portfolio)以高净值客户为目标客户，使用独立管理的资产组合、共同基金和交易所交易产品(ETPs)，通常要求账户最低价值为25万美元。其模型投资组合计划(Model portfolio Program)依赖于基于主题的策略，使用共同基金和交易所交易基金(etf)的组合，其最低投资额为25,000美元。该公司的最优市场投资组合，使用多元化资产配置型号，最低要求，10,000美元。
LPL Financial提供的服务
LPL Financial的顾问能够为客户提供广泛的金融产品，其中包括共同基金，年金和其他税收投资，国内和国际证券，保险，费用的资产管理方案，遗产和财务规划，信托服务，集团退休计划和交易所交易资金和交易所笔记。值得注意的是，该公司不提供专有的金融产品，因此其顾问不会在出售某些产品的压力下。
LPL Financial提供各种咨询服务和项目。通过其独立顾问，该公司提供:
- 包装程序
- 共同基金资产拨分配计划
- 第三方投资顾问公司提供的咨询计划
- 财务规划服务
- 退休计划咨询服务
- 投资研究
- 顾问增强的数字咨询计划
- 其他定制化咨询服务
LPL高净值个人金融账户
LPL Financial的个人客户是高净值个人的两倍多。然而，该公司在2016年宣布，将扩大向顾问和机构提供的资源，以支持高净值客户。该公司拥有一支高净值咨询团队，致力于帮助顾问更好地满足富人的独特需求。
此外，LPL表示，其个人财富投资组合计划(Personal Wealth Portfolio Program)要求至少投资2.5万美元，面向的是高净值个人。
通过LPL Financial招聘第三方经理
LPL Financial提供第三方资产管理项目。该公司目前的第三方保荐人包括AssetMark、FTJ FundChoice、Loring Ward和SEI。LPL指出，它的第三方资产管理项目要根据公司的标准进行审查。
此外，LPL与第三方投资顾问签订了推荐协议，公司及其顾问可以通过客户的推荐从第三方顾问那里获得费用。该公司目前与AssetMark、纽约梅隆银行(BNY Mellon)、Brinker Capital、CLS Investments、Flexible Plan、晨星公司(Morningstar)、Rochdale Investment Management和Symmetry Partners签署了协议。LPL也可以作为第三方管理账户的经纪交易商。
投资哲学
由于该公司的结构，其顾问网络可能在不同的投资理念下运作，提供不同的服务。然而，LPL表示，其投资组合通常属于以下类别之一，按风险水平的增加顺序排列:
- 有资本保全的收入
- 收入适度增长
- 收入增长
- 积极的生长
- 交易
LPL表示，其顾问根据客户的目标提出建议，他们建议客户在投资过程中确定。还考虑到风险容忍和时间地平线。
该公司主要使用两项投资策略：多元化和替代品。两项策略都试图在采取合理风险的同时发展资产。多元化的策略主要使用股票等传统资产类别债券，以及偶尔的非传统资产类别为此。另一方面，替代战略主要将资产分配给非传统资产类别，从而将多样化扩展到降低风险。
在LPL金融下的费用
LPL Financial的费用取决于您从LPL顾问那里获得的服务。该公司还在其表格ADV中指出，它可能通过管理资产的百分比、小时收费、固定费用和/或投资咨询服务的佣金来获得补偿。
该公司的财务规划服务、小时咨询服务和参与者咨询建议项目都是按小时收费或统一费率提供的。理财策划服务的收费最高为每小时400元，或由0元至15,000元不等的固定收费。每小时咨询服务的最高收费为每小时400美元，而LPL的参与者咨询建议项目要求每小时最高收费为400美元，或从0美元到5,000美元不等的统一收费。
客户通常收取公司的管理和咨询计划的资产费用。第三方资产管理方案最高费用为2.00％，而LPL的定制咨询服务，IPA和其他参与者咨询服务的最大咨询费用为1.50％。
客户向LPL支付费用，LPL再与顾问或机构分享费用。LPL与投资顾问分享的费用的确切百分比可能因项目而异。
LPL财务奖励和认可
仅在今年，许多LPL财务顾问已经被著名的金融出版物和组织认可为顶级顾问。2018年，《福布斯》将8名LPL顾问列入美国顶级女性财富顾问，《巴伦周刊》将19名LPL顾问列入美国1200名顶级金融顾问，《金融时报》将4名LPL顾问列入400名顶级金融顾问。此外，20名LPL顾问被NAPA Net评为40岁以下的顶级退休计划顾问。
作为一家公司，LPL在2018年被人权运动(The Human Rights Campaign)认定为为LGBTQ平等工作的最佳场所之一。
注意什么
近年来，LPL Financial遇到了很多困难。2018年2月，在与家庭办公室领导的电话交谈中，公司首席执行官Dan Arnold承认，LPL Financial的服务水平在过去15年的快速增长中有所下降。该公司最近加大了招聘力度，通过向顾问提供可观的奖金，以换取他们为平台带来的资产，试图平息不满情绪和招聘困境。
该公司最近损失了数十亿加上的财富管理团体。离开Ingham退休团体的团体之一告诉投资新闻，它与LPL财务分手的方式，因为“公司的经纪业务一直持续下跌”。
这一切都发生在2017年管理层改组之前。在此之前的一年，也就是2016年，该公司的股价暴跌，有传言称可能出售。然而，今年5月，LPL Financial的股价创下52周新高。
除了这些挣扎之外，LPL Financial还卷入了一些法律斗争，并面临许多纪律问题。法律案件也针对特定的LPL顾问提出。有关该公司披露的信息，请参见下文。
披露的信息
如上所述，LPL Financial确实有披露，其中许多与其经纪结构和监督某些领域的失败有关。在过去的十年里，几个州的监管机构因为该公司对其经纪人监管不力而对其进行了处罚。《纽约时报》(New York Times)在2013年报道称，“自2012年初以来，该公司的经纪人比大型竞争对手的经纪人更频繁地面临行业最常见的谴责。”
这个问题仍然存在。2018年5月，LPL Financial因未能充分监督顾问以防止未注册证券的销售，被责令向美国52个州和地区支付高达2600万美元的民事罚款。2015年，美国金融业监管局宣布，已责令LPL支付170万美元，以赔偿“涉及复杂产品销售、贸易监控和交易确认交付的广泛监管失误”。AdvisorHub报告称，LPL“从2014年到2016年，已经吸收了超过7500万美元的独立合同中的销售违规罚款和赔偿。”
在LPL财务开立账户
LPL Financial在其网站上提供了一个顾问定位工具，因此感兴趣的顾问可以很容易地找到顾问。您可以通过地址、邮政编码、名称或企业名称/地区代码进行搜索。一旦您填写了一个字段，LPL将提供一个匹配您的搜索条件的顾问列表。导师的姓名，物理地址，电话号码和电子邮件地址，以及链接到驾驶方向，详细的地图和导师的网站。
一些在搜索中出现的顾问可能没有注册为LPL财务顾问，而是与LPL有关联，因为他们的公司有协议使用LPL作为客户资产的托管人。
LPL财务位于哪里?
LPL金融总部位于波士顿市中心。此外，该公司还在南卡罗来纳州的Fort Mill和加利福尼亚州的圣迭戈设有办事处。LPL财务顾问遍布全国各地。
给初学者的投资建议
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