如果年金是退休收入计划的一部分，您需要知道的一项术语：市场价值调整。如果您在合同期限结束前完全退回金钱，可以将您的年金合同应用于您的年金合同。MVA可以适用于不同类型的年度，重要的是要了解您是否认为在普通分布开始之前您可以将钱拿钱。
什么是市场价值调整？
年金是您从保险公司购买的合同。当您这样做时，假设返回支付保费，您将在以后收到分发付款。带着即时年金，这些付款可能会尽快开始购买年金。与A.延期年金，付款可能开始几年时间。与此同时，您年金中的金钱在延期的基础上增长。
该公司您从投资于您在债券中投资的保费购买的年金。结果，您年金的价值依赖于利率变动;如果税率上升债券的价值下降，反之亦然。
MVA可以导致你的年金合同价值的增加，如果利率上升，或者减少，如果利率下降。这些调整适用于固定递延年金，固定索引年金和生命年份有保证期。
市场价值调整:如何运作
当您的年金的价值可能受到市场价值调整时，调整取决于合同的条款。保险公司可以构建每年允许免收罚款的年度，最高占年金价值的最大百分比。例如，您可以在开始常规年金付款之前每年撤回10％的合同价值。
除了允许一定金额的免罚提款，如果你决定，你的合同还可以征收退保费交出你的年金在购买后的一定数年内。此费用通常是年金价值的百分比，并且随着时间的推移，您拥有年金的时间越长，最终将在零时缩短。
两件事触发市场价值调整：
- 您支取的金额超过了免税额度，或
- 你在交还罚款窗口内交还你全部的年金。
例如，你每年的免罚款提款限额是10%，但你从年金中提款20%。的保险公司可以将MVA应用于10％的超额。同样，您可能会在窗口中随时受到MVA的影响，以便您完整地投降您的年金。一旦最初的投降期结束，您通常不必担心市场价值调整。
例如，说，您在利率高于您购买合同时，您决定在期间投降您的年金。在这种情况下，年金公司必须以更高的价格向您支付金钱，这意味着该公司的亏损。为了抵消损失，可能会对总提款价值施加负面的市场价值调整。
另一方面，说率在投降年度之后较低，而不是购买它。然后，保险公司可以应用一个积极的MVA来弥补差异，使您获得更好的回报率。
海运公司为保险公司提供损失保护。与此同时，如果你在利率下降时套现，年金的市场价值调整为正值，那么你也会受益。
其他提前退换规则
当利率较低时，市场价值调整可能对你有利，但请记住，提前退出或放弃可能会有其他财务后果。例如，如果你在59岁半之前从年金中取钱，你可能要支付10%的提前提款税罚款。提取的金额也可能是普通所得税这可能会导致提前取款的成本很高。
如果你不再需要一份年金，你可能会考虑放弃它，但这可能会带来自己的惩罚。此外，你可能还会受到提前提取10%的罚款，而且你还必须为提取年金缴纳所得税。这就降低了这些选择对获取现金的吸引力。
如果你只是因为不喜欢年金条款而考虑放弃年金，也许还有更好的选择。你也许可以执行1035年的一项交易在这种情况下，你可以将一份年金合同换成一份新的。然而，这可能会对税收产生影响，所以在采取行动之前，你可能想要和税务专家或财务顾问谈谈。
底线
市场价值调整是保险公司和年金发行人用来管理风险的工具。如果你决定在利率很低的时候放弃你的年金，市场价值的调整会对你有利。在从年金中取钱或交钱之前，一定要阅读合同条款，了解是否会有MVA或其他罚款。此外，要密切关注利率走势，因为时机对市场价值调整至关重要。
退休收入技巧
- 如果你有一份年金，但又不确定自己是否需要，可以考虑和理财顾问谈谈。找到适合你需求的合适的财务顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内与您所在地区的财务顾问相匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，他们会帮助您实现财务目标，现在开始。
- 固定年金可以为退休提供可靠的收入，但与其他年金选择相比，它们在风险和回报方面更为保守。一个变额年金例如，可以 - 可能 - 提供更好的回报。如果您有兴趣在退休计划战略中使用年金，请了解不同的年金选项工作和其优缺点。
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