2017年12月，随着机器人顾问的兴起，摩根士丹利(Morgan Stanley)推出了一项robo-advisor它自己的公司:摩根士丹利Access Investing。该服务针对的是年轻投资者，他们有一天可能会需要一个提供全方位服务的顾问。最低投资额为5,000美元，年费为所管理资产的0.35%。
这项服务的一个明显优势是知名度，摩根士丹利的投资专业人士通过其机器人咨询服务管理所有投资。
投资组合的特点是投资组合，投资者可以从各种策略中进行选择，其中包括被动投资和主动投资。独特的是，你可以将投资组合的一部分用于关注特定市场趋势或投资理念的主题，比如可持续性或性别多样性。该服务提供持续的、自动的投资组合监视再平衡而且税收损失收获．
最适合
希望不插手的投资者;对社会责任或价值导向投资感兴趣的人士
缺点
费用不包括一些共同基金的运营费用，因此回报可能会更低;摩根士丹利的顾问不能就Access Investing账户提供建议
定价:摩根士丹利的投资成本是多少?
| 选项名称 | 管理费 | 最低余额 | 特性 |
|---|---|---|---|
| 摩根士丹利投资渠道 | 0.35%年费 | 5000美元 | 提供持续的投资组合监控、自动再平衡和税收损失收集，并提供一系列投资组合，包括主动和被动投资以及主题策略 |
摩根士丹利投资渠道
Morgan Stanley Access Investing要求最低余额为5,000美元。这项服务收取的年费为所管理资产的0.35%。该费用每季度收取一次，根据你的经常账户余额收取，因此，如果你的资产价值增加或减少，你支付的金额可能会发生变化。
您无需支付任何帐户服务、交易或终止费用。但是，你需要为你在共同基金和交易所交易基金的所有投资分别支付与持有基金股票相关的费用。虽然你需要支付运营费用，但在买卖共同基金时，你不会被收取装载或短期赎回费用。
要关闭你的账户，你所要做的就是打电话给摩根斯坦利。如果您决定销户，也不会有任何费用。如果你关闭退休账户，摩根斯坦利将免除个人退休账户终止费。或者，如果您使用自动客户帐户转账(ACAT)服务将资产转出摩根士丹利，公司将免除ACAT费用。
Morgan Stanley Access Investing:投资策略
Morgan Stanley Access Investing推荐一个广泛、多元化的投资组合，将主动和被动投资策略结合起来。该公司的投资组合模型使用共同基金和/或交易所交易基金，由摩根士丹利的投资团队根据你的目标、时间范围和风险承受能力挑选。
投资者有三种投资策略可供选择:
Performance-Seeking组合
- 使用etf和共同基金
- 目标是在风险水平的基础上优化收益
影响投资组合
- 投资于整合了环境、社会和治理(ESG)因素的公司
- 旨在规避风险，创造长期价值
追踪市场投资组合
- 只投资于etf，这些etf在资产类别和全球市场上是多元化的
- 创建用于跟踪混合市场指数
除此之外，投资者还可以选择将投资组合的一部分用于某个主题，即关注某个市场趋势或某个投资理念。有七个主题可供选择:
- 基因组学与生物医学
- 气候行动
- 机器人、数据和人工智能
- 国防和网络安全
- 全球前沿
- 新兴的消费
- 性别多样性
- 通货膨胀的意识
Access Investing提供三种类型的账户:个人账户、传统IRA账户和罗斯IRA账户。
支持的账户
- 个人账户
- 传统的爱尔兰共和军
- 罗斯IRA
不支持的账户
- 简化
- 401 (k)展期
- 信任
- 529大学储蓄
- 401 (k)
关键特性
摩根士丹利Access Investing推崇它所称的“智能投资组合”。客户可以从被动主动到完全被动的三种投资策略中进行选择，并可以通过选择投资主题来进一步定制自己的投资组合。所有投资都由摩根士丹利的投资专业人士管理。
投资者可以持续在线监控他们的投资。您可以将投资组合的进展与其假设的预期业绩和进展进行比较，使用摩根士丹利全球投资委员会的市场假设来查看您的投资组合如何随着时间的推移而增长，并查看不同市场条件下的结果。您可以随时更改您的帐户，包括您想要贡献的金额，然后摩根士丹利将调整您的投资计划。
Morgan Stanley Access Investing每天都会分析您的投资组合，以确保其处于目标资产配置的范围内。如果你的投资组合出现偏差，摩根士丹利会相应地买进或卖出，使你的投资组合回到目标水平资产配置．
投资者还可以选择自动税收损失收获，这是一种寻求最小化税收的投资组合管理实践。伟德亚洲官网vc如果你选择使用这项服务，任何有损失的投资都将被出售，以抵消你必须为投资收入支付的税款。伟德亚洲官网vc出售的投资将被类似的投资所取代，这将确保你的资产配置不变，并将你的税单降至最低。摩根士丹利对这项服务不收取交易费用。
摩根士丹利Access Investing为谁服务
摩根士丹利将其机器人顾问服务视为吸引年轻投资者的机会，这些投资者有时是现有投资者的子女，他们以后将需要该公司提供全方位投资服务。该公司包括社会责任和价值导向的投资选择，希望吸引千禧一代的观众。
话虽如此，摩根士丹利Access Investing对于任何年龄的投资者来说都是一个选择，他们没有特别复杂的财务状况，并且完全可以通过在线和电子通信进行投资业务。客户无法接触到摩根士丹利的顾问，也没有专门的财务顾问或财务顾问团队来帮助他们。如果你正在寻找一个传统的财务顾问，SmartAsset的伟德ios app财务顾问匹配工具是一个很好的开始。
从投资组合策略的范围到主题的选择，Morgan Stanley Access Investing允许大量的定制。它的账户最低额度为5,000美元，这意味着你必须至少留出一些资金用于投资。它的收费与竞争对手相比，既没有明显的高，也没有明显的低盟友投资而且富达去．
可用的特性
- 税收损失收获
- 自动平衡
- 自动化投资组合规划
不可用的功能
- 人类的顾问
- 直接索引
- 部分股票
摩根士丹利Access Investing如何运作
要打开摩根士丹利Access Investing投资组合，您将被要求回答一系列有关您的财务目标和情况的问题。第一步是从八个目标中选择一个:退休、积累财富、买车、买房、为婚礼存钱、创业、教育或定制购物。之后，你会被问到你的出生日期、年收入、你想存的钱以及你想在多长时间内实现目标。你可以从3年到20年的时间框架中选择。
一旦你填写了这些信息，摩根士丹利将从三种投资组合策略中推荐一种。此时，您可以从七个主题中选择一个添加到您的作品集中。
一旦你设定了目标，选择了投资方式，你将为你的账户提供初始存款，并输入你计划每月存多少钱。有了这些信息，摩根士丹利会预测你在一段时间内实现目标的进展情况，并让你选择调整初始存款和/或每月存款的金额。您可以通过电子转账、移动支票存款、电汇、合格计划的滚转或从另一个摩根士丹利账户的现金转账等方式为您的账户提供资金。
有什么隐情?
一些机器人顾问至少能与人类顾问进行一些交流;摩根士丹利(Morgan Stanley)不在其中。摩根士丹利的顾问不能就Access Investing账户提供建议。所有互动仅限于在线和电子交流。虽然摩根士丹利的投资专业人士将管理Access Investing的所有投资，但不会为您分配个人财务顾问或财务顾问团队。
虽然有多种定制选项，包括投资组合策略和主题，投资过程是手。您可以在线监控您的投资组合，并更改您的出资金额。Access Investing是一个可自由支配的投资咨询账户，这意味着摩根士丹利为您做出投资决定。
至于费用，摩根士丹利的费用中不包括共同基金的运营费用，因此一旦你支付了与持有基金股票相关的费用，回报可能会更低。
《竞争:摩根士丹利如何获得投资渠道
摩根士丹利Access Investing的收费水平与它的两个主要竞争对手Ally Invest和Fidelity Go大致相当。Ally Invest的费用略低，年费为所管理资产的0.30%，最低余额也较低，为100美元。Fidelity Go的费率和最低余额与摩根士丹利Access Investing相同。
摩根士丹利Access Investing和Fidelity Go严格不插手，而Ally Invest则为亲力亲为和被动投资的投资者提供选择。与Access Investing一样，Fidelity Go和Ally Invest也提供自动再平衡功能，但它们都不像Access Investing那样提供税收损失收获功能。这三种机器人顾问都不提供与人类顾问接触的机会。
Ally Invest目前支持的账户最多。除了摩根士丹利Access Investing提供的个人、个人退休账户(IRA)和罗斯个人退休账户(Roth IRA)外，它还提供SIMPLE个人退休账户、个人退休账户、信托账户和商业账户。Fidelity Go提供的账户选项比Access Investing略多，还增加了联合账户和滚转个人退休账户的选项。
| Robo-Advisor | 管理费 | 最低余额 | 最适合 |
|
0.35% | 5000美元 |
 |
 |
0.30% | 100美元 |
|
 |
0.35% | 0美元 |
|
底线:你应该使用摩根士丹利Access Investing吗?
有每个机器人顾问的优点和缺点其中包括摩根士丹利Access Investing。如果你是一个年轻的投资者，或者没有特别复杂或复杂的财务状况，摩根斯坦利Access Investing是一个可靠的选择。机器人顾问服务提供了独特的定制水平，包括主动和被动投资的三种投资组合策略和七个主题。虽然你可以让摩根士丹利经验丰富的投资专家为你做投资决定，但你无法接触到摩根士丹利的财务顾问。这款机器人顾问最适合那些喜欢完全数字化工作的人，因为Access Investing的所有交流都是在线或电子的。
寻找顾问的建议
- 有时，偶尔有人类指导的机器人顾问并不能达到要求。如果你是这样的话让我们帮你找到一个传统的财务顾问．使用SmartAdvisor，你将做一个小测试，剩下的由我们来完成。我们将为您在您所在地区的三名顾问配对，他们符合您的喜好和财务需求。然后我们会帮你联系这些顾问，帮你找到合适的。
- 在选择财务顾问时，要牢记你的目标和需求。你是一边供孩子上大学，一边攒钱买新房吗?找一个可以帮助你的顾问。它有助于向顾问提问了解他们的资历和经验，以便更好地确定他们是否适合你。
