改善和个人资本代表最大的两个robo-advisors今天可用的。Betterment管理着超过135亿美元的管理资产(AUM)， Personal Capital管理着85亿美元的管理资产。两者都结合了技术和人类的智慧来管理客户的财务。这两家公司提供自动化投资组合、税收最小化策略和财务规划工具等服务。但这些服务的广度和收费都有所不同。本文将告诉您关于这两个机器人顾问所需了解的一切。它还能帮助你在“个人资本”和“改善”的比赛中确定赢家。
谁应该使用改善工程?
如果您只是冒险进入投资世界或正在寻找低收入的数字顾问，请为您提供改善。这种Robo-Advisor对其基本数字计划不需要最低初始投资。但你仍然可以访问一些有用的功能。
数字选项提供自动化，多样化文件夹专为满足个人需求而设计。它还具有自动再平衡和税收损失收获服务的特点。但如果你愿意支付更多，Betterment提供了无限的注册理财规划师(CFP)。这个保险套餐要求最少投资10万美元。
然而,一个CFP指定在财务咨询空间中最受尊敬的尊敬。这些专业人士通常不会出售证券或将任何佣金推荐一个投资。他们根据管理层的百分比收取费用。换句话说，只有当你赚钱时才赚钱。
谁应该使用个人资本？
个人资本可以更好地适应高净值投资者。要访问超出其免费的数字计划工具，您需要最低投资200,000美元。但是通过这个包，您可以获得一套福利。
Personal Capital利用税收策略和低成本的交易所交易基金(ETFs)为你打造一个定制的投资组合。你也可以使用智能测试版。这种投资策略旨在结合积极和被动投资策略以获得更强劲的、经风险调整的回报。与大多数机器人顾问不同的是，这个套件还能让你接触到一个金融顾问团队。
但是，较大的账户余额将获得更多服务。最低投资100万美元，您可以访问其私人客户包。有了这个，您可以联系到CFP和投资委员会。这些专业人员可以帮助您管理几种类型的帐户和资产。其中包括529计划，信托基金和遗产投资组合。
如你所见，如果你有不同的目标，如退休和财产规划，个人资本确实可以派上用场。当涉及到你复杂的财务生活时，它的自动化功能可以让你更容易地坐下来，让个人资本掌控方向盘。
个人资本与改善：提供产品
Firdment提供两种不同的包裹。您可以使用最低投资您选择的数字功能。向前迈进，改善将根据您的财务状况，风险容忍和投资目标发展个性化投资组合。
这两家公司的目标都是通过利用被动投资和ETFS.．这些证券的管理费用往往低于共同基金。在被动投资中，这些机器人顾问不会像主动投资那样，试图跑赢市场，从而承担额外的风险。
然而，更好的基本服务随着税收损失收获而无需额外费用。这意味着改进的算法监控您的帐户并跟踪任何损失，可用于抵消其他证券收益的税收。伟德亚洲官网vc
如果您投入至少10万美元，则更好的Premium包可让您无限制地访问CFP。这位专业人员可以帮助您从现金流管理到退休计划的金融生活的几个方面。
另一方面，个人资本不会让您优先进入CFP，直到您投入至少100万美元。这使您成为私人客户。您可以获得一系列奖金，如关于遗产和遗产投资组合建设的建议。
有了这一说，个人资本可以更好地适应拥有更复杂的财务状况的资本。这些客户可能需要帮助管理大学储蓄计划，多次退休计划和监督庄园尽量减少税收命中。
但这并不是说个人资本的免费包裹没有交付。个人资本可以用其免费应用程序启动您。它包括退休计划，教育计划，费用分析仪等。
尽管如此，这两个服务都提供了清洁的接口。两者都允许您将外部账户集成，例如401（k）s从一个地方获取您的全部金融照片。Tech-Savvy客户在家中觉得与图表和图形直接从他们的桌面或移动设备管理他们的财务。
例如，Betterment会追踪你的同步退休账户，以获得高额费用和其他你可能会错过的点数。该功能还会推荐你应该为实现退休目标贡献多少钱和多久贡献一次。
个人资本也可以帮助您管理信托基金和其他外部账户。
个人资本vs.改善:费用
就收费而言，改善赢得了这个头脑。Robo-Advisor为其数字服务收取了0.25％的基于年度资产的费用。其保费版本的费用升至0.40％，这与无限制的进入CFP获取。
在这两种情况下，Betterment对买卖证券不收取交易费用。它也不收取存款或取款的费用。此外，Betterment还免费提供自动调整投资组合的服务。这意味着机器人顾问将监控你的投资，并根据你的财务状况、风险状况或其他因素的变化，在它认为有必要的情况下重新平衡投资。
个人资本收取更多费用，但也为您的巴克提供更多的爆炸。基于您帐户的大小，基于年度资产的费用的范围为0.49％至0.89％。个人资本为您的前100万美元收取后者。最小的费用均超过1000万美元的余额。
但是，您可以获得一切个人资本必须提供100万美元的最低投资。这包括访问CFP和投资委员会，以及与注册会计师的合作（CPA)．此外，你还可以通过该公司与纽约梅隆银行(BNY Mellon)的合作，获得私人银行服务。机器人顾问还可以帮助审查通常对认可投资者开放的投资，如对冲基金。
外带
如果你正在寻找一种低成本的投资方式，并开始让你的钱为你工作，Betterment可能是正确的选择。它的低成本数字工具和自动化投资组合是退一步让专业人士处理它的好方法。但如果你是一个经验丰富的投资者，或者你的财务状况要复杂得多，个人资本可能是你的选择。尽管费用更高，但你可以获得更广泛、更个性化的服务和建议。
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