个人资本审查

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个人资本顾问公司(Personal Capital Advisors Corp.)在2020年被赋权退休公司(Empower Retirement)收购，该公司的演讲称自己是“管理你的钱的全新方式”。许多人可能认为这意味着它是一个Robo-Advisor.．但该公司实际上是一个人类与科技咨询方面,也就是说,除了传统的公司提供的服务,个人资本项目组合管理以及提供在线免费金融工具通过其应用。在100000美元到200000美元的投资级别的客户访问一个顾问团队,资产在20万美元至100万美元之间的投资者会得到一名专门的财务顾问，资产在100万美元以上的投资者可以接触到注册财务规划师(CFP)、其他财务顾问、投资委员会、私募股权和对冲基金审查等等。

最适合

那些想从人类那里获得定制服务的精通技术的投资者

缺点

对低端投资者资产的自动化服务收取更高的管理费用

定价:个人资本成本是多少?

选项名称	管理费	最低余额	特征
投资服务	0.49% - -0.89%	100,000美元	访问免费在线工具和财务顾问团队，税收损失收获
财富管理	0.49% - -0.89%	200,000美元	专业的财务顾问，完整的财务计划，可定制的股票和etf
私人客户	投资的前100万美元（较高余额较低）0.89％	100万美元	优先获得顾问，全面的财务计划，银行服务，可定制的股票，债券和etf

投资服务

管理费

0.49% - -0.89%

最低余额

100,000美元

特征

访问免费在线工具和财务顾问团队，税收损失收获

财富管理

管理费

0.49% - -0.89%

最低余额

200,000美元

特征

专业的财务顾问，完整的财务计划，可定制的股票和etf

私人客户

管理费

投资的前100万美元（较高余额较低）0.89％

最低余额

100万美元

特征

优先获得顾问，全面的财务计划，银行服务，可定制的股票，债券和etf

任何注册的人都可以使用免费的理财计划和投资工具。但是，如果您想使用公司的建议服务，您需要投资10万美元。

管理费从0.89%至0.49%不等:

售价100万美元	0.89%
第一个300万美元	0.79%
接下来的200万美元	0.69%
接下来500万美元	0.59％
超过1000万美元	0.49%

在资产的低端(10万美元到20万美元)，管理费似乎比其他自动化投资平台高。但你也可以接触到顾问团队，这是非混合型机器人顾问所不能提供的。对于20万美元以上的资产，即使是最高的0.89%的管理费，也远低于传统金融顾问收取的管理费。

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个人资本投资策略

个人资本是如何投资的?像其他公司一样现代投资组合理论个人资本认为，资产配置是获得高回报的关键，并寻求通过分散投资组合来最小化风险多资产类别．该公司表示，它采用了一种专有的指数加权方法，以确保“对美国股市所有领域的敞口，同时避免在高风险领域增持。”

低于20万美元的投资组合只能投资于交易所交易基金(etf)。拥有20万美元至100万美元账户的客户可获得包括证券和etf在内的定制解决方案，而符合特定标准的高净值投资者可获得私募股权投资产品。

目前的账户类型包括：个人和联合不退休账户，传统的IRA，罗斯IRA， SEP-IRA, rollovers IRA and trusts。虽然Personal Capital不提供529或401(k)计划，但它可以为你提供这两种计划的建议。

关键特性

个人资本最大的特征是...人！许多自动化顾问提供在线服务，无法访问人类财务顾问。如前所述，个人资本提供人类提供的咨询服务 - 并通过技术增强。尤其如案例，因为帐户余额超过200,000美元，并且可以增加服务。所有顾问 - 最后一次顾问的233个顾问 - 可通过电子邮件，电话和视频聊天提供。

所有账户都使用税收损失收获，这是一种常见的投资组合管理实践。的目的税收损失收获就是用出售资产净值不足的资产的损失来抵消账户的收益，从而减少纳税。

DIY投资者会喜欢提供给账户持有人的免费金融工具。即使你不通过“个人资本”(Personal Capital)进行投资，开户也不需要任何费用，而且还有一款免费的手机应用。你可以将你的其他账户与个人资本挂钩，以获得关于你的预算和退休储蓄的分析，以及平衡投资组合的建议。

谁个人资本是为了

最低要求的投资是100,000美元。这可能消除了许多新秀的投资者。但是，您可以创建一个帐户并免费使用其财务规划工具。这将个人资本放在一个独特的位置，因为它将吸引在频谱的两端的投资者。一边是投资者，具有高净值 - 有可能寻求管理数百万美元的人。在另一端，频谱是DIY或低净值投资者，他们希望利用公司的免费金融工具，而不支付人类顾问提供的服务。

如果您有超过20万美元，这家公司可能是一个很好的选择。您的帐户会自动管理，这意味着您可以坐下来，让个人资本做所有的繁重升降。与此同时，您可以访问人类财务顾问及其定制解决方案。此外，个人资本的费用是全包的，这意味着您没有单独收取经纪和监护服务。

因此，如果你是一名投资者，拥有至少20万美元的资金，而且你想同时享受在线服务和人力顾问的好处，你就会得到很大的回报。然而，个人资本也将吸引DIY投资者。创建一个账户是免费的，手机应用也是免费的。有了这个账户，你就可以使用一些免费的金融工具，帮助你自己管理投资组合。你需要做的就是把你的其他账户和你的个人资本账户联系起来。

然后，您可以将所有费用崩溃为支出类别，如杂货，餐馆，服装，贷款和税收。伟德亚洲官网vc不仅仅是预算，您可以获得对您的投资组合的分析，以了解您应该增加或减少每个资产类别以匹配个人资本推荐的目标。您还可以评估和预测您的退休储蓄，以了解您需要做些什么，以满足您的目标。您无法使用免费帐户访问人类顾问，但工具可能足以让严重的DIY投资者。

也就是说，如果您有25,000美元的投资，您可能希望考虑获得人类顾问。你可以使用smartas伟德ios appset财务顾问匹配工具找一个适合你需要的当地顾问。想要更多地了解你所在领域不同的个人顾问，请探索SmartAdvisor匹配．

个人资本如何运作

打开帐户是免费的。您还可以下载并使用移动应用程序。如果您要使用免费的金融工具，请此帐户是您需要的。

如果您想通过个人资本投资，您将需要至少10万美元来开设付费账户。您的管理费将取决于您投资的程度。请参阅上面的定价部分以了解有关管理费的更多信息。打开付费账户时，您将有多个退休和不退休的帐户类型来选择。

创建帐户后，无论是免费还是付费，您都可以访问您的仪表板。仪表板允许您跟踪您的支出，储蓄，净值，投资组合余额以及ETFS在您的投资组合中的移动。使用个人资本链接您的其他银行和投资账户，您也可以通过仪表板跟踪它们。该公司在一个地方推进拥有所有财务信息的想法。

问题是什么?

由于其自动化投资服务，Personal Capital横跨数字财富管理和传统顾问领域。如果你把它的费用与前者相比，它们似乎很高。这是有道理的，因为你也要花钱接触人类顾问。另一方面，如果你把它的费用与传统顾问的费用相比，它似乎还算不错，甚至还很低，尤其是因为它们是包含所有费用的，这意味着你不会为交易交易和托管服务单独收费。

个人资本最低10万美元对许多人遥不可及。If you can afford the minimum but don’t have at least $200,000, you may be better served using a robo-advisor (since Personal Capital would put you in ETFs, too) or a traditional advisor who will be dedicated to your account, regardless of you account size.

竞争：个人资本如何堆叠？

Personal Capital的目标客户是高净值投资者。那些有超过100万美元投资的人将受益于低费用和额外服务。20万美元至100万美元的投资者也将受益于较低的费用和全面的财务规划服务。但低于20万美元的投资者选择没有增强技术的传统咨询公司或机器人顾问可能会更好，这取决于他们的优先级。

如果您不需要人类连接，Wealthfront向所有投资者收取0.25%的管理费。它的最低售价只有500美元，所以更多的人都能买得起。Wealthfront还向Personal Capital等所有投资者提供税收损失收获服务。一个不同之处在于，Wealthfront提供了至少10万美元账户的直接索引。这是一种更高级的税收损失收获方法，它着眼于个股的走势，而不仅仅是基金的整体走势，从而进一步减少你的税单。至少有50万美元的账户可以使用一种改良的智能测试，这是一种投资策略，在为你的投资组合选择最佳股票时，会考虑多个因素。

如果访问人类顾问很重要，改善现在提供兼职咨询。Betterment Premium计划为金融专家提供无限的电话咨询。这个计划的最低余额是10万美元，管理费是0.40%。这一费用明显低于相同最低支付的个人资本费用。不同之处在于，Personal Capital提供无限数量的咨询，并提供更多联系顾问的方式。

另一个类似的服务是先锋个人顾问服务．Vanguard是最大的共同基金经理之一，但它还提供顾问服务，以账户为50,000或以上。投资者可以访问一支人类顾问团队，并在通过500,000美元的门槛时获得专门的顾问。Vanguard管理费从0.30％开始，如果您有超过1000万美元的投资超过500万美元，则降至0.20％。但是，这些费用并非全包，如个人资本。此外，Vanguard Personal Advisor Services没有与个人资本的工具全面，因为个人资本及其税收损失收获更有限。

尽管机器人顾问的费用比传统顾问的费用低，但DIY投资者可以通过创建和监控自己的投资组合而不是使用付费服务来节省资金。与许多其他竞争对手不同，Personal Capital允许你使用其财务跟踪和规划软件，即使你不使用它进行投资。

服务	管理费	最低余额	最好的
	0.49％ - 0.89％	100,000美元	大笔资金的客户 想要访问人类顾问的投资者
	0.25% - 0.40%	＄0	储蓄余额较低的首次投资者 基于目标的投资者
	0.30%	50000美元	投资者的投资者投资 像Vanguard共同资金和ETF的客户

底线：你应该使用个人资本

如果你有至少20万美元的投资，并且想要同时享受人力顾问和在线服务的优势，那么“个人资本”(Personal Capital)会给你带来很大的实惠。DIY投资者也将受益于其免费的移动应用程序和一系列财务规划工具。那些最低投资(10万美元至20万美元)的人可能想通过简单的机器人顾问路线来省钱，如果他们不精通技术，可能想通过老派顾问路线。

寻找顾问的建议

• 寻找合适的财务顾问符合您的需求不一定很难。伟德ios appSmartAsset的免费工具五分钟内帮你找到你所在地区的理财顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，帮助你实现财务目标，现在开始．
• 在选择理财顾问时，要牢记自己的目标和需求。你是否在供孩子上大学的同时也在为买房存钱?找一个可以帮助你的顾问。它有助于问顾问的问题了解他们的资历和经验，以更好地确定他们是否适合你。