再平衡审查

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Rebalance是一个低成本的数字投资平台，专注于为小企业创建个人退休账户、应税账户和401(k)计划。该平台每年收取0.70%的管理费，要求账户最低余额为10万美元，但它声称平均可以节省68%的费用。公司会考虑你的财务目标和风险承受能力来创建一个投资组合基于现代投资组合理论．

最适合

有10万美元可投资的投资者;那些不想亲力亲为的人;有个人退休账户、401(k)账户和应税账户的投资者。

缺点

对潜在投资者来说，10万美元的最低余额要求可能是一个很大的障碍。

定价：重新平衡成本是多少？

选项名称	管理费	最低余额	特征
再平衡	每年0.70%	$100,000	二人财务专家团队

再平衡

管理费

每年0.70%

最低余额

$100,000

特征

二人财务专家团队

首先，你需要至少10万美元存入你的账户。你还需要在账户中保持余额，以保持账户畅通。但是，你的投资顾问可能会根据你的财务状况免除这一要求。

你还将面临250美元的一次性设置费用，当你打开你的帐户。这笔费用是不可退还的，除非您终止您的帐户合同在5天内签署。

您将支付0.70%的账户余额，最多100万美元，作为Rebalance的年度管理费。余额超过1美元需要支付0.50%的费用，余额超过500万美元需要支付0.25%的费用。费用按季度从您的帐户中扣除，由您帐户上一个季度的资金决定。ETF基金收费平均为0.15%。

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平衡的投资策略

支持再平衡的专家不相信击败市场或为市场计时。取而代之的是，他们利用MPT，它专注于在一定的市场风险水平下实现回报最大化。Rebalance的算法为每个客户创建了一个平衡良好的个人投资组合。您的风险承受能力和退休目标有助于确定投资组合的资产配置。再平衡还可以考虑您自己的投资经验。这将有助于确定你的退休目标是否合理，以及你的资金和投资组合承担风险的能力。

再平衡的重点是全球多元化。这意味着，根据你自己的偏好，Rebalance将在你的投资组合中填充低成本的美国股票、债券、房地产、外国股票和股票。如果你投资的基金种类繁多，那么你的投资组合就不会面临倒闭的风险，即使某个名称或市场领域受到冲击。

在为投资组合选择特定基金时，再平衡将考虑交易所交易基金并检查其在核心资产类别、资产规模、费用、保荐人和指数构建方面的敞口。你会希望基金能够提供平衡性、市场产生的回报、安全性和灵活性。这种策略避免了直接购买当前流行的基金。再平衡也只使用平均净资产为60亿美元的最大的etf来提供流动性，并降低成本和风险。当然，Rebalance将始终从Vanguard和iShares等信誉良好的提供商那里提供资金。

你的投资组合将定期重新平衡一年两次，费用从35美元到50美元不等。再平衡是使用MarketRiders投资平台、方法和再平衡算法完成的。这个过程根据你的容忍度、目标和市场的变化调整你的投资组合，使其表现保持在最高水平。提款和缴款可能也需要一些额外的再平衡。

关键特性

再平衡的主要目标是帮助你为未来储蓄退休以更知情和更私人的方式。再平衡背后的顾问和专家通过了解你和你的财务状况和目标来做到这一点。这样，你就会得到一个均衡的、个性化的、全球多元化的投资组合。该平台还承诺对其费用和流程保持透明。当涉及到自己的投资组合时，让你参与到你的账户和投资世界中可以让你做出更明智的决定。

值得注意的是，Rebalance为每个客户端提供了两个专家顾问。你可以接触到退休投资顾问和退休服务代表。总之，这些专家将帮助你理解和管理你的钱，以优化你的退休储蓄。此外，这些顾问将一直在那里，你是一个客户的Rebalance。这样，你和同样的顾问可以保持多年的联系，检查你的投资和财务状况。

Rebalance自称是“双重祝福”，意思是不仅你的原始存款会增加，它增加的钱也会增加，等等。这让你的钱以最理想的速度增长。然而，由于你的年费是你的资产的一个百分比，随着你的资产增长，你支付的费用也会增长。然而，再平衡的费用相对较低其他robo-advisors所以你仍然可以保留更多的收入。

最后，再平衡专家不相信时机或战胜市场。相反，他们根据你自己的目标和策略创建投资组合，这些目标和策略在历史上一直表现良好。这就是为什么你的再平衡投资组合将包含低成本指数基金，以采取更被动的投资方式。

再平衡是为了谁

再平衡是为了那些想要他们的人退休储蓄由顾问进行专业管理，提供个人接触。虽然仍然是机器人顾问，但Rebalance还为每位客户提供了一个两人的财务专家团队。每个团队在客户与平台的整个关系中都与客户保持联系，以便在您的目标和财务发生变化时提供人性化的见解和建议。

如果你想最大限度地利用你的退休储蓄，你可以通过重新平衡账户来受益。重新平衡将有助于你在投资世界中导航，以及随之而来的费用。这样你就不会迷失在所有的投资术语中。

然而，你必须多存10万美元才能开户。这是现有的最低余额要求，尽管顾问有时可能会根据您的财务状况灵活设置该最低余额。

平衡是如何工作的

要开始重新平衡，您首先需要使用投资顾问. 您可以在主页上找到“日程顾问呼叫”按钮，或在所有其他页面上找到“让我们谈谈”按钮。然后，系统会提示您输入个人信息，包括姓名、电子邮件、电话、时区和估计的帐户大小。

在与再平衡顾问的通话中，你可以询问所有关于退休投资和再平衡工作的问题。你甚至可以询问他们关于你的经常账户的情况，看看他们的表现如何，以及他们如何才能在Rebalance中表现得更好。打这个电话没有任何费用或义务，所以你可以当场决定是否开立帐户。一旦你开始申请程序，你的账户通常会在5到7个工作日内启动并运行。

你的Rebalance账户可以通过账户托管机构，嘉信理财或富达理财进行访问。你使用这些托管人提供平衡和高度安全的经纪平台,低成本交易佣金和严格控制帐户的可访问性。另外，因为嘉信理财和富达理财的账户受证券投资者保护公司（SIPC）对于高达50万美元的证券和10万美元的现金，您的钱是额外安全的。

问题是什么?

再平衡是我们回顾过的机器人顾问的最高最低平衡要求之一。这意味着如果你不能达到和维持这个最小值，你就不应该再平衡。如果再平衡不适合你，有很多机器人顾问，他们的最低费用和费用都很低。

如果你想更积极地参与你的投资，你也不应该得到再平衡。此管理服务对您的投资组合采取被动方式，仅在必要时重新平衡。这种策略不允许你一时兴起而不断地改变你的投资。

竞争：如何重新平衡？

再平衡以其全面的咨询服务和对其金融服务的个人接触而脱颖而出。另外，平均年费不会占用你太多的收入。然而，它确实要求较高的最低账户余额。这就限制了Rebalance的服务对象是那些愿意支付10万美元进行投资的投资者。

然而，还有许多其他选择。其中一个选择是Vanguard个人顾问服务公司机器人顾问手臂的先锋。先锋个人顾问服务公司的最低余额要求很高，为5万美元，但这只是Rebalance要求的一半。先锋个人顾问服务公司(Vanguard Personal Advisor Services)收取的管理费也更低，为0.30%，这让你可以保留更多的收入。你还可以从人力顾问、个性化投资组合和拥有Vanguard账户的移动应用中获益。

你可能还想看看Betterment。Betterment根据你的账户余额提供两种价格级别。在其0.25%的年管理费层级上，没有整体的最低余额要求。这为那些不能满足高平衡要求的人提供了一个更便宜的投资选择。Betterment还为余额在10万美元及以上的人提供额外的福利。它的年费为0.40%，仍然比Rebalance便宜。在这一层，你可以与财务顾问、Betterment顾问、Betterment Digital访问等进行无限通话。

机器人顾问	管理费	最低余额	人类的顾问
	每年0.70%	$100,000	对
	每年0.30%	$50,000	对
	余额低于100000美元的，每年0.25% 余额在10万美元及以上，每年0.40%	没有一个	对

底线：你应该使用再平衡吗？

再平衡突出了它的承诺，使退休投资有利可图和个人。你的目标和财务状况决定了投资组合再平衡的方式。再平衡运用现代投资组合理论，以最具成本效益的方式创建投资组合。这也意味着您的投资组合将始终保持平衡和多样化，以确保您的投资和退休安全。