注册投资顾问（RIA）是一个提供的个人财务顾问或咨询公司投资建议给客户。所有的ria要么在美国证券交易委员会(SEC)注册，要么在州一级机构注册。与RIA合作之所以如此可取，部分原因在于它们都必须遵守受托责任。这意味着他们必须在任何时候都以客户的最佳利益为出发点。了解RIA公司是什么，以及他们如何帮助客户，可以帮助您确定这条路是否适合您。如果你有兴趣和当地的理财顾问一起工作，试试吧伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具．
什么是注册投资顾问（RIA）？
注册投资顾问的真正定义来自1940年的投资顾问法案。它描述了一个RIA作为“赔偿的任何人或公司，从事提供建议，提出建议，发行证券的行为，即直接或通过出版物，以证券交易所委员会注册为投资顾问（秒）。“
ria必须在美国证券交易委员会或州证券管理机构注册。持有“RIA”的头衔并不意味着SEC或州当局认可该公司或顾问。相反，它只意味着它满足了注册的初始和持续要求。
作为RIA注册涉及披露以下信息：
- 投资风格和策略
- 管理下的客户总资产(AUM)
- 费用结构
- 过去披露和纪律处分
- 任何潜在的利益冲突
如果您正在研究RIA公司，您可以在SEC的网站或国家安全管理局找到此信息。这允许客户找到必要的信息并一目了然地比较公司。
RIA公司是做什么的?
“ria是投资咨询公司，以受托人的身份为客户提供财务规划、投资咨询和财富管理服务，”赖利·亚当斯(Riley Adams)说。他是一名注册公共会计师，也是个人理财网站Young and the invest的创始人。
rias经常与之合作高净值客户和机构投资者来管理他们的资产。这可能包括代表客户在投资组合中进行交易，或者提供各种投资策略的建议和指导。
RIA和其他类型的投资顾问的关键区别在于RIA必须始终合法地扮演受托人的角色。在许多人看来，这使得ria比它们的一些主要竞争对手，如对冲基金、共同基金、在线经纪人、机器人顾问等，更值得信赖。
解释信托税
用坚果壳，秉承信托标准表示RIA必须随时为客户的最佳利益行动。这意味着根据最适合客户的基础提供投资建议，而不是对顾问最有利可图或有益的东西。证券委员会可能对违反其信托义务的利亚带来执法行动。
ria被要求根据他们现有的投资评估信息，确保他们提供的投资建议尽可能准确。作为受托人，他们有责任在代表客户执行交易时保持效率和成本。此外，ria有义务在出现任何潜在的利益冲突时予以披露。
以供参考，投资顾问第206条法案1940年“禁止误炫或误导物质事实和其他欺诈行为和惯例的遗漏与投资咨询业务的行为有关。”因此，作为一个受托人，顾问不能从事违反客户同意的任何活动。
一个带有的信托顾问收费或者以佣金为基础的收费结构仍然可以推荐他们获得销售佣金或其他报酬的证券。然而，金融产品必须符合客户的最佳利益，他们也必须披露利益冲突。
与RIA公司合作的好处
毫无疑问，赞成使用RIA公司的最大标志是他们遵守的信托标准。
“信托标准走向打击大多数情况下的利益冲突，”亚当斯说。“因为这一点，丽伊斯的站立比这种信托标准不受约束的其他投资顾问更值得信赖。”
另一个优势是成本透明性。ria可以收取固定费用或按小时收费。与一个平均费用结构在美国，佣金通常按客户管理资产的一定比例收取。因为公司必须在SEC注册才能成为RIA，所以这些成本对你来说总是透明的。这有助于从有时令人生畏的投资世界中减少一些猜测。
RIA可以根据您的投资目标，风险耐受性，年龄和生命阶段提供个性化建议。他们可以确定最适合达到目标的策略或投资，并通过主要生活变化或市场波动的时期来指导您。因为RIA是信徒，他们通常更客观。
雇用RIA时，你应该寻找什么
雇用RIA时，您应该优先合作不行性顾问．这意味着您将直接为服务付费，RIA不能从佣金中赚钱。
使用基于费用的RIA的客户也将直接支付服务。但是，这些顾问可以从佣金获得额外的赔偿。如果您的RIA从佣金赚钱，请务必询问他们的信托义务。
一般来说，作为投资者，当你管理的资产较少时，你将支付更高比例的费用。这些费用通常在每年1%到2%之间。让你的RIA分解它们收费结构及其涵盖的服务．固定费用可能在1,000美元至3,000美元之间，其他服务的每小时费用可能在100美元至400美元之间。
如果您的资产较小，费用百分比太高，您可能会首先与Robo-Advisor合作。他们的费用可以低至0.25％的管理层。
最后，就像任何投资一样，你也想抬头看你的RIA的表格adv，这披露了有关其业务实践，经验，费用安排和计费条款的关键信息，以及任何像破产和欺诈等任何红旗。
底线
无论你是一个投资新手，还是你只是需要一些帮助来管理你当前的投资组合，注册投资顾问的服务都是有帮助的。ria的许多特点使他们成为可靠的财务顾问。其中最重要的是信托责任、定期披露ria的费用、利益冲突等。
rias有许多不同的形状和大小。换句话说，在挑选你工作的RIA之前，你做的研究非常重要。毕竟，这些顾问将直接控制您的资产和投资。
选择财务顾问的提示
- 寻找财务顾问你觉得舒服地工作可能是一个艰难的过程。求助，伟德ios appSmartAsset的免费工具可以在仅需五分钟内匹配您所在地区最多三个财务顾问。如果您已准备好与当地顾问相匹配，现在开始．
- 在寻找投资建议时，请尝试找到认证顾问。一种经认证的财务计划者（CFP）是最负盛名的名称之一，需要广泛的经验和努力获得。
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