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TD Ameritrade基本投资组合回顾

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TD Ameritrade基本投资组合

在过去的十年左右,Robo-Advisors一直来自传统经纪人的业务。为了跟上,像TD Ameritrade这样的经纪人已经开始提供与之竞争的自动组合robo-advisor服务。基本投资组合是TD Ameritrade自动管理的在线投资组合。这是一个相对较新的服务,仍在开发中,但对于那些想要完全自动化投资组合的人来说,它是一个可靠的选择。想要的不仅仅是一个自动化的投资组合?TD Ameritrade提供其他收费有竞争力的交易和投资选择。你也可以放心地知道,你的钱是由一个有信誉的公司持有。

最适合

想要创建简单,全自动的投资组合的TD ameritrade用户

缺点

拥有应税账户的大型投资者不会获得任何减税优惠

定价:TD AMERITRADE基本投资组合的费用是多少?

选项名称 管理费 最低余额 特性
TD Ameritrade基本投资组合 0.30% 5000美元 自动平衡;自动存款;超过100家当地分支机构的客户服务,通过24/7电话,实时聊天和电子邮件

TD Ameritrade基本投资组合

管理费
0.30%
最低余额
5000美元
特性
自动平衡;自动存款;超过100家当地分支机构的客户服务,通过24/7电话,实时聊天和电子邮件

TD Ameritrade Essential portfolio旨在为您提供一个简单和负担得起的机器人顾问选择。开户是免费的,手机应用也是免费的。无论投资多少,管理费只有0.30%。与其他经纪人和机器人顾问相比,这笔费用是有竞争力的。开始投资的最低余额是5000美元。或者,如果你设置了自动循环存款,TD Ameritrade会让你用500美元开一个账户。你账户里的etf会向你收取费用,但费用比率在0.06%到0.08%之间。这是低的。其他许多机器人顾问的ETF平均费用比率接近0.15%。

还有一项费用要记住。如果你想从一个基本投资组合账户中完全转移你的资金,而你的账户中只有少于10万美元,你需要支付75美元的费用。

基本投资组合的一个优点是TD Ameritrade允许您不仅仅是投资于投资组合。您还可以交易或投资库存,债券,共同资金,存款证书(CDS)和ETF与您的投资组合中的内容分开。如果您想进行任何交易,则每股股票贸易为6.95美元的平价佣金。

TD Ameritrade基本投资组合的投资策略

如果你读过任何其他机器人顾问,你可能对TD Ameritrade的流程很熟悉。第一步是回答一份问卷。这些问题将帮助TD Ameritrade了解您的财务状况、您的投资目标和您的风险承受能力。这份调查问卷的彻底性是独一无二的。

许多机器人顾问会问你一些问题,你需要一到两分钟来回答。这对客户来说很容易,但要在几分钟内了解某人的财务状况却很难。TD Ameritrade的问题需要你花更长的时间来回答(少于15分钟),因为它问的问题更直接。它不仅会问你想存多少钱,还会问你什么时候打算取出存款以及打算如何使用它们。有些人可能想在未来40年里存10万美元,但他们也可能知道,在这一过程中,他们需要提取存款来支付各种开支。当你创建作品集时,你会考虑到这些因素。

TD Ameritrade投资目标

在完成问卷调查后,你会得到一份适合你的作品集。你的投资组合包括现金和ETFS.来自5个资产类别。这些资产类别包括:美国股票、国际发达国家股票、新兴市场股票、美国债券和非美国债券。债券。大多数机器人顾问提供5种以上的资产类别,有些甚至多达20种。然而,顾名思义,这个作品集只是为了涵盖基本要素而设计的。这些etf来自Vanguard和贝莱德的iShares,费率将在0.06%至0.08%之间。这明显低于一些机器人顾问。

TD Ameritrade强调的一点是,它使用的etf都是由声誉良好的第三方(晨星投资管理公司)推荐的非专有基金。一些机器人顾问,尤其是来自券商的机器人顾问,使用他们自己创建的etf。当你投资这些基金时,经纪公司会额外赚点钱。有些顾问担心他们的建议有偏见。这尤其令人担忧,因为机器人顾问通常会自动代表你进行交易,而不会给你选择不同基金进行投资的机会。TD Ameritrade表示,它选择了最好的可用etf,而不是自己创建的etf,这表明它考虑到了你的最大利益。

TD Ameritrade Essential portfolio提供多种账户类型。有传统个人退休账户,罗斯个人退休账户,滚动个人退休账户,简化, solo 401(k)s和solo Roth 401(k)s。你可以通过529计划、Coverdell ESAs和UTMA/UGMA账户为大学储蓄。有个人账户、联合账户和信托账户。需要注意的一点是,有多个业务帐户选项。很少有机器人顾问提供商业账户。这里的结论是,TD Ameritrade提供了许多账户类型。如果你想要什么东西,它可能会提供。

支持的账户

  • 应纳税的
  • 联合
  • 罗斯IRA
  • 爱尔兰共和军
  • 翻转IRA
  • 保管的
  • 简化
  • 信托基金
  • 529

不支持的账户

  • 401 (k)

关键特性

TD Ameritrade Essential Portfolios提供了组合和自动存款的自动重新平衡,无需额外费用。自动重新平衡可确保您的投资组合中的ETF保持在适当的比例中,以满足您的目标。您也不必担心会面或与顾问交谈,因为重新平衡由软件自动处理。

TD Ameritrade电话界面

TD Ameritrade不仅仅是机器人咨询。它还是一家每天处理数十万笔交易的经纪公司。有了“基本投资组合”账户,你就可以使用TD Ameritrade的经纪服务。你想交易个股吗?你想投资投资组合中没有的共同基金或etf吗?每笔股票交易只收取6.95美元的佣金。这是一种固定费率的费用,与其他经纪商和交易平台相比具有竞争力。

在某些时候,您需要客户服务的帮助是很自然的。TD Ameritrade Essential portfolio账户通过电话、在线实时聊天或电子邮件为您提供全天候客户支持。TD Ameritrade在全国有超过100家实体店,你可以去那里寻求帮助。

可用的特性

  • 自动重新平衡
  • 移动应用程序
  • 多个交易平台
  • 使用定制的交互式学习工具

不可用的功能

  • 税收损失收获
  • 人类的顾问

TD Ameritrade基本投资组合是为谁服务的

这款机器人顾问是为那些想要一个基本的、不干涉投资组合的普通投资者设计的。与其他机器人顾问相比,这些费用颇具竞争力。对某些人来说,5000美元的最低存款是很高的,但它比其他一些机器人顾问的最低存款更容易获得。

你永远不必担心安排与人类顾问的会议或电话。一旦你创建了你的个性化作品集,一切都会自动在线处理。你并不需要为你的投资组合做每一个决定。

已经拥有TD Ameritrade账户的人将受益,因为他们现在可以获得机器人顾问的好处,以及他们从TD Ameritrade获得的其他服务。如果你是投资新手,TD Ameritrade提供了很棒的文章和视频来帮助你学习你需要知道的一切。

TD Ameritrade基本投资组合是如何运作的

基本投资组合账户可以像TD Ameritrade的其他账户一样自由创建。当你通过网站开户时,你必须回答一些关于你的财务状况、你的投资目标和你的风险承受能力的问题。这个问卷比其他的机器人顾问要长一点(不应该超过15分钟),但它可以帮助公司更全面地了解你。提问后,你会得到一份推荐的投资组合。

TD Ameritrade投资

在这一点上,你将看到一个非常有用的工具:一个图表,向你展示你推荐的投资组合将如何表现。根据你提供的信息,你真的能达到你的目标吗?这个工具非常适合从一开始就给你现实的期望。你也可以改变你的风险水平,看看你的预期收益将如何变化。有五个可能的风险等级,从保守到激进。

大多数人将获得建议的投资组合,风险适中,实际上TD Ameritrade将推荐最保守的风险水平。这是有道理的,因为非常保守的投资组合不会给你很多回报,但如果您知道想要保守的组合,请务必手动设置风险。这可能包括接近退休或已经退休的人。

一旦你看过了这些建议,你就可以创建自己的账户并转账了。在你开始投资你的投资组合之前,你至少需要存入5000美元。

问题是什么?

这是一个简单的机器人顾问。它的投资组合只包括5种资产类别。这或许足以让你的投资保持多元化,但其他机器人顾问有更多类别。一般来说,一个机器人顾问有大约10个资产类别可供选择,有些甚至有超过20个。

没有税收损失收获这样的税收节约特性。税收损失收获在机器人顾问中很常见。有些公司可能只向超过一定资产门槛的账户持有人提供这种服务,但TD Ameritrade基本投资组合完全没有这种服务。如果你在应税账户上投资,像税收损失收获这样的功能可能会为你节省很多钱。

每年0.30%的管理费与其他机器人顾问相比是有竞争力的,但肯定有可能找到更便宜的选择。对一些人来说,5000美元的最低存款额也很高。许多机器人顾问让你开始投资时最低投资金额更低,或者根本不最低投资金额。

如果你更喜欢接触人类顾问,这个机器人顾问不是最好的选择。一些机器人顾问提供部分或全职的人力财务顾问,但这个是完全在线和自动化的。你有24/7的客户支持,但这并不是财务建议的来源。

竞争:TD Ameritrade基本投资组合如何积累?

TD Ameritrade Essential portfolio需要5000美元才能开始投资。这个最低价格虽然不是最便宜的,但也明显低于其他券商的机器人顾问。另一家最近开始提供机器人顾问账户的经纪公司先锋(Vanguard)的最低存款为5万美元。然而,先锋集团提供了一些税收损失的收获和与人类顾问的接触。Vanguard的年管理费与TD Ameritrade Essential Portfolio相同,为0.30%。

0.30%的管理费是有竞争力的,但不是最低的。Wealthfront收取0.25%的平价管理费。对于该费用,您还获得税收损失收获和每日重新平衡。账户超过10万美元获得直接索引,基本上是税收损耗收获的更先进的版本。如果您投资了大量资金,因此纳税功能是特别有益的,但您不需要投入更多使用大楼的服务。打开帐户的最低限度仅为500美元,条件下,您设置了自动重复存款。HealthFront使用11个资产类,可以说可以比TD Ameritrade Essential投资组合制作更多样化的组合。

类似于大楼,改善有一个每年收取0.25%费用的计划。这个计划没有最低投资,仍然给你自动平衡和税收损失收获。还有一个收费稍高(0.40%)的计划,可以让你通过电话联系人类顾问,但这个计划需要至少10万美元的投资。

如果你能负担得起0.40% - 0.50%的费用,你也可以考虑聘请人类顾问富裕.从Wealthsimple开始投资没有最低要求,你的前5000美元是免费管理的,你还可以通过电话、短信或电子邮件联系人力顾问。Wealthsimple只提供10万美元以上账户的税收损失收获服务,但它为每个人提供自动再平衡、自动存款和股息再投资服务。Wealthsimple的一个附加功能是,只可以选择投资那些促进社会责任公司的etf。

Robo-Advisor 管理费 最低余额 最适合
0.30% 5000美元
  • TD Ameritrade用户正在寻找一个完全自动化的投资组合
0.30% 50000美元
  • 有大量资金可供投资的投资者
  • 寻求综合投资服务的投资者
0.25% 500美元
  • 投资者投资的投资者
  • 不需要人类顾问的投资者

底线:你应该使用TD Ameritrade基本投资组合吗?

TD Ameritrade Essential portfolio以合理的价格提供知名经纪商提供的机器人顾问服务。如果你已经是TD Ameritrade的账户持有人,Essential portfolio是你创建自动投资组合的好方法。“基本投资组合”账户可以让你使用TD Ameritrade的其他交易服务,所以如果你想进行其他类型的投资,它是一个不错的选择。一些机器人顾问收取的费用较低,所以如果你真的资金紧张,你应该考虑其他机构。如果你想在应税账户上投资大量资金,你也应该考虑其他因素。这个机器人顾问不使用税收损失收获或任何先进的减税功能。它相对较新,所以可能会添加更多功能,但目前它是一个基本的机器人顾问,与竞争对手没有太多区别。

帮助您最大限度地节省的提示

  • 任何时候做投资决定,你都应该考虑税务方面的影响。并不是所有的机器人顾问都关注减税,所以你最好和财务顾问谈谈他专门研究税收。伟德亚洲官网vc一个顾问会帮助你了解税务代码,最大化你的储蓄。
  • TD Ameritrade基本投资组合可以帮助您通过529所大学储蓄计划省钱。如果您不确定如何开始保存退休,请查看此项529张图则
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