瑞银财富管理（也称为瑞银金融服务公司）提供多种金融服务。这家瑞士银行的财富管理部门几乎为任何寻求金融咨询的人提供了一个选择，某些类型账户的最低投资水平低至5000美元，其他账户的最低投资水平高达1500万美元。
客户的客户从个人运行到公司，慈善机构，养老基金甚至其他银行的域名。瑞银财富管理有办公室财务顾问在美国几乎每一个主要城市，以及许多中小城市，因此，那些想要接触个人的人应该可以和瑞银在他们的地区的顾问坐下来谈谈。
瑞银财富管理客户类型和账户最低限额
您是一名正在寻求建立您的财富或高净值的新投资者，寻求更高的人投资回报，UBS财富管理可能有一个对您有意义的程序。
瑞银提供多种全权委托和非全权委托计划，最低账户规模为5000美元。每个计划都有多种可能的策略可供选择，资产类别从股票到市政债券再到房地产投资信托。inim
想要在瑞银财富管理（UBS Wealth Management）开立账户的小型投资者有多种选择。他们可以将资金投入瑞银管理的投资组合，最低账户规模可低至5000美元。管理的投资组合计划是一项自由裁量权计划，这意味着你的财务经理有充分的自由裁量权，可以根据自己的意愿做出投资决定。
另一个选择是瑞银咨询投资组合计划(UBS Advice Portfolio Program)。与瑞银管理投资组合(UBS Managed Portfolio)类似，这是一个自由决定的项目。然而，它的最低账户规模为1万美元。它在一定程度上依赖于一种算法，对你的投资组合进行持续调整资产配置.
瑞银还提供一些非自由裁量的项目，由客户做出所有决定。其中包括PACE Select，其最小账户规模为10,000美元，以及UBS Strategic Advisor，其最小账户规模为50,000美元。PACE是一个仅限共同基金的项目，因此通过PACE账户进行的投资仅限于共同基金。瑞银战略顾问更灵活，允许股票投资，交易所买卖基金（ETF）、固定收益证券和其他资产类别。
瑞银占高净值个人
瑞银还通过瑞银资产管理(UBS Asset Management)为机构和高净值个人提供课程。瑞银资产管理(UBS Asset Management)的最低账户规模为1,500万美元。瑞银资产管理采用主动管理流程，根据客户的特定目标和指导分配资产。
瑞银财富管理费用
瑞银财富管理（UBS Wealth Management）的客户支付的费用取决于他们投资的金额，以及他们追求的投资策略。费用通常按季度支付。大多数项目没有最低年费。
瑞银大多数投资项目的年费上限为所管理资产的2.50%。这个最高利率适用于瑞银管理投资组合项目和瑞银非自由决定项目。
然而，其他计划可能具有更高或更低的年度率。例如，瑞银建议组合计划的最高费用为0.75％的资产。
下表显示了瑞银最高年费与全国平均水平的对比情况。请记住，这些费用是估算的。你的实际费用将取决于你的具体帐户的变化无常。
| 估计费用比较* | ||
| 你的资产 | 瑞银财富管理管理投资组合计划 | 全国咨询费中值** |
| 50万美元 | 12500美元 | 5000美元 |
| 美元1毫米 | 25000美元 | $8,500 - $10,000 |
| 5毫米 | $125,000 | $ 25,000 - 32,500美元 |
| 1000万美元 | $250,000 | $50，000 |
| *费用估计只考虑每个公司提供的服务的最大基准费用。您也可以支付经理费用和其他费用，这可能会有所不同。**所有数字都是根据BOB Veres 2017规划专业费调查的中位数费用。以上估计仅考虑了唯一的费用。由于额外费用，总成本可能会更高。 | ||
通过瑞银聘请第三方经理
瑞银还与客户合作寻找第三方经理，瑞银充当媒人和顾问。其中一个项目ACCESS授予瑞银直接聘用经理的权力，而另一个项目是托管账户咨询，客户直接与经理签订合同，瑞银提供您账户的绩效报告。
对于后者，这种关系直接发生在你和你的财务顾问之间。这意味着费用由你和顾问协商。除了你为安排这种关系而向瑞银支付的费用外，通过这个项目，你最终可能会获得更高的总费用，在某些情况下高达3%。
注意什么
瑞银是一个大型跨国银行，全球各地办事处。这意味着瑞银财务顾问可以获得广泛的工具和研究。另一方面，它也意味着瑞银财务顾问可能无法对较小公司提供顾问的灵活性，以定制某些类型的账户。因此，必须在注册之前了解您了解任何特定计划的规则和限制是很重要的。
瑞银在过去十年中受到了一些纪律裁决的约束。最近，2016年9月，瑞银委员会委员会被罚款1500万美元，以便有关逆转换股票据（RCN）的行动。根据瑞银披露，SEC命令发现，瑞银未能合理地监督其RCN销售，未能为其财务顾问提供适当的教育和培训，了解单一股票rcns的某些方面。“
佛蒙特州、美国司法部、FINRA、北美证券管理协会和宾夕法尼亚证券委员会还对瑞银进行了其他罚款和谴责。
例如，根据2012年美国金融业监管局对瑞银提起的另一项诉讼披露的信息:
“芬兰据称，该公司未能建立和维持监督制度，包括书面程序，合理旨在实现符合NASD和FINRA规则，与公司的非传统交易所交易基金（ETF）销售为某些零售客户提供经纪服务，并该公司未能为其注册代表和有关非传统ETF的监事提供足够的正式培训和指导。“
投资哲学
瑞银不喜欢单一的投资理念，而是为客户提供广泛的理念和策略。瑞银的战略投资选择包括：
- 生长
- 价值
- 收入
- 战术性资产配置
- 市政
- 反向
- 多空投资
- 房地产投资信托
瑞士联合银行的一些理财顾问可能会把他们自己的投资哲学融入到他们提供的建议中，所以一定要和你的理财顾问讨论投资方法。
在瑞银财富管理开立账户
通过瑞银开设投资账户有多种方式。如果您想与某人面对面交流，最好联系您当地的瑞银分支机构或瑞银附属的财务顾问。瑞银在其网站上也有一个工具，可以帮助你根据城市或姓名找到顾问。
或者，您可以简单地输入您所寻找的服务的您自己的联系信息和可选信息，并且UBS将选择与您联系的财务顾问。
在使用UBS开立账户之前，您需要完成咨询关系协议和申请。本协议涵盖了客户可以与UBS财富管理开放的所有可能类型的账户，因此其中包含的一些信息可能是任何个人投资者的多余。但是，这使UB能够在未来为您打开其他帐户，而无需完成复制文书工作。
