对于某些投资者来说，统一的托管账户（UMA）有助于简化投资管理。它是专业管理，可以持有各种不同的投资。但是，如果您有高净值和大量资产，您可能更喜欢此选项。这是UMMAS和他们如何工作。
统一管理帐号定义
简单地说，一个统一的管理账户将几种不同的投资组合到一个账户中。例如，UMA可能包含:
一个分别管理账户或SMA拥有一名投资者拥有的几项投资。此帐户根据单一资产分配策略代表投资者管理。例如，在SMA内部，您可能会掌握股票和债券。这类似于共同基金的工作方式，只有你没有与其他投资者汇集你的钱。
UMA内部的不同投资，或袖子，类似于房子的结构。例如，UMA是各种投资房间的屋顶。因此，每个房间或投资都有不同的用途。
SMA通常有单一的投资策略或重点。然而，UMA在多个单独的投资头寸中集成了多个策略。
投资统一管理帐户
财富经理和其他金融机构可以提供统一的管理账户。例如，如果要打开其中一个帐户，您将首先与顾问，财富经理或投资组合经理一起决定在UMA内部举行哪些资产。
一旦选择这些资产，它们会聚合并收集到统一的托管帐户中。下一步正在制定管理UMA资产的投资策略。然而，对于使用UMA的投资者来说，这种策略是不同的，并且基于他们的目标，多样化需求，投资，风险容忍和风险能力的时间表。与此同时，货币管理人员还构建了统一的管理账户，并考虑到税收效率。
UMAs经常被重新平衡，以使帐户的资产配置符合您的需求和偏好。然而，再平衡的方式是保持你的整个全面的财务计划的重点。
统一管理帐号优势
有几件事可能对UMA担心的投资者可能呼吁。首先，也许最重要的是，这是一条巩固和简化资产管理的一种方式。
这是一个很好的事情，如果您有一个涵盖广泛资产的大型投资组合。而不是从一个帐户或投资到一个尝试和跟踪返回或性能，而是更容易比较不同持有的性能并排进行比较。同样，更容易比较不同的投资策略如何为您在投资组合中为您工作，并弄清楚您需要调整的地方。
如果您的货币经理正在以尽可能最大限度地减少税务效率和风险的方式管理资产，统一托管账户也可以使您受益，同时仍然实现目标返回。它还简化了年终纳税报告和会计，因为可以管理较少的文书工作。您只收到10999999999，以在所有投资中报告收益。经常重新平衡确保您的总投资组合随着时间的推移与您的目标保持一致。
谁使用统一的托管账户？
如果你想知道UMA是否适合你，这里有一些事情需要考虑。
首先，统一托管账户所需的帐户可能更高。例如，您可能需要500,000美元或100万美元的资产。相比之下，单独托管的账户可能最低达到50,000美元或100,000美元。如果您不是一个高净值投资者，您可能不需要统一的托管帐户。
其次，重要的是要考虑您可能为UMA支付的费用。每家UMA提供商的收费标准都不一样。然而，每年为账户管理支付1%至1.5%的费用是很常见的。与此同时，如果你的金融机构按浮动比例收取费用，你也可以将费用降到最低。当你管理更多的资产时，费用可能会降低。
第三，想想你的投资组合管理的目标是什么。如果你有一个非常广泛、多样化的投资组合，UMA可能会有所帮助。如果您更喜欢亲自操作的方法，您可能会失去统一管理帐户的一些控制。
底线
对于高净值投资者来说，统一管理账户是一个不错的选择。它可以将资产合并到一个账户中，同时为这些资产保持单独的投资策略。在考虑UMA时，请密切关注所需的最小投资。此外，还要考虑负责管理你的账户的基金经理的整体业绩记录。
投资技巧
- 考虑与您的财务顾问交谈，了解通过UMA投资的优缺点。寻找适合您的需求的合适的财务顾问并不需要努力。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您匹配您所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们会帮助你实现你的财务目标，现在就开始．
- 统一的托管账户只是一个工具，您可以使用来创建金融遗产来传递财富。一个遗产规划可以包括投资账户的规定。因此，它可以根据您的愿望划分资产。这延伸到您的一生及以后。
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