大型评论

找一个顾问

大楼是最大，最快的成长之一Robo-Advisors.在美国，在管理层（AUM）下有超过120亿美元的资产。与其他Robo Advisor一样，Healthfront提供在线金融服务和建议，而无需众多人为干预。其服务完全自动化。没有人财务顾问你可以和谁交谈。公司的目标是通过尽可能自动化来简化投资过程。回答一项简短的问卷，它将创建一个投资计划，这些计划是您的风险宽容和目标的个性化。除了投资管理外，Robo-Advisor还提供免费的财务规划和短期现金管理。

最好的

投资者希望尽量减少费用;那些喜欢与着名公司合作的人;不需要与人类顾问交谈的投资者

缺点

根本没有人类顾问。如果您认为您想要访问人类顾问，您将不得不查看其他地方。

定价：大楼的费用是多少？

选项名称	管理费	最低余额	特征
大楼	0.25％	500美元	如果您拥有至少10万美元，股票级税收损失收获，风险平价和投资组合信贷额度;智能测试版如果您至少有500,000美元

大楼

管理费

0.25％

最低余额

500美元

特征

如果您拥有至少10万美元，股票级税收损失收获，风险平价和投资组合信贷额度;智能测试版如果您至少有500,000美元

您需要投入至少500美元，以凭借大楼的账户。然后统一管理费0.25％。此费用是年度成本，适用于您在管理层的资产。每次推荐某人时，您都有可能获得5,000美元的免费用投资。（您和您所接收的人收到免费福利。）

没有其他特色的定价计划，但投资者至少有100,000美元和500,000美元的收到额外的管理服务。没有交易委员会。您将永远不会支付购买ETF的费用。唯一要记住的成本是个人ETFS费用的运营费用。这些费用通常小于0.15％，但在某些情况下可能超过0.40％。

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大型投资策略

打开帐户时，您需要回答关于您自己，收入和投资目标的简短问卷。此调查问卷有助于公司了解您的风险容忍以及您想要的投资组合。该公司将为您创建两个个性化投资计划。一个计划是纳税账户的投资组合，另一个计划是退休账户的投资组合。然后，您可以选择使用其中一个计划创建帐户。这些计划的定制很少，但您可以随时改变风险容忍度。

像大多数Robo顾问一样，这一点使用了一个叫做的投资哲学现代产品组合理论。现代组合理论是由哈里马克罗斯博士开发的，它于1990年赢得了他诺贝尔奖。理论背后的想法正在投资多元化的组合，跨多个资产类别，以最大限度地提高您的回报。HealthFront有11个潜在的资产类别，可以使用它来构建您的投资组合。典型的投资组合由六到八个资产类别组成的ETF。所有投资组合都是用ETF制作的。不使用单个股票。如果您想了解更多关于特定类的，您可以单击以上了解更多信息。该公司在透明的地方与它如何投资您的资金。

创建投资组合选项后，您可以选择一个并创建帐户。个人应税账户，联合和信托储蓄账户，传统IRA，Roth Iras.，sep-iras和401（k）翻转提供。401（k）账户目前不可用。

主要特点

其中一家公司的投资密钥具有均衡和多样化的投资组合。自动化投资组合重新平衡是通过软件完成的，可确保您的投资组合保持平衡和多样化。账户重新平衡是一个实例，在那里有利于计算机软件管理您的投资。通过人类经纪人，您可能必须亲自见面以进行重新平衡您的投资组合。由于在面对面会面的时间和金钱，您可能最终将您的投资组合重新平衡，每年只有一次。软件完成所有工作，以便您的投资组合每日平衡，无需与任何人遇到甚至与任何人交谈。

还有一套被称为PassivePlus®的投资功能。PassivePlus®提供税收损失收获，股票水平税收损失收获，风险平价和智能测试版。这些功能的可用性取决于您的帐户价值，尽管所有投资者都可以使用税收损失收获。风险平价除外，该额外费用为0.03％，所有这些功能无需额外费用。但是，他们只适用于应税账户。

税收损失收获是一个共同的投资组合管理实践。当ETF在您的投资组合中失去价值时，它们会以损失出售。然后，损失用于抵消您收益支付的税收。伟德亚洲官网vc与此同时，该公司将为销售的产品购买类似的资产，以便保持投资组合。Healthfront建立了销售和购买ETF的型号，以最大限度地提高您的税收优惠。

股票税收亏损收获是增强的税收亏损收获形式，仅适用于至少10万美元的账户。相反，查看ETF或Index基金以投资美国股票，直接索引寻找个人股票的运动（包括资金的股票）。这使得公司更加损失并更低的税收票据。

风险平价，这也仅适用于至少100,000美元的账户，是资产配置的替代方法。与现代的投资组合理论同样，它使用风险来确定如何在多个资产类别中分配资本。但是，风险奇偶校验旨在符合每个资产类别的风险级别的风险和返回。

智能测试版仅适用于至少500,000美元的账户。指数资金（如S＆P500®）传统上与他们的市场资本化成比例的重量股票。这意味着指数基金将在一家大型公司的库存中投入更多的资金，并在一家小公司的股票中投资。Smart Beta是一种策略，它考虑了仅仅是市场资本化的更多因素，高级索引是智能测试版的大型索引。在决定如何在投资组合中重视股票时，大楼看着六个因素。

除了无数的投资服务外，Healthfront还提供免费的财务规划。您不需要拥有Hevallfron的投资账户来开始计划。该计划基于各种数据，包括来自人的银行，经纪，401（k），信用卡和抵押贷款。如果您选择将帐户链接到HealthFront，则在您的财务状况发生变化时不必手动更新您的信息。HealthFront将这些信息与从Zillow和Redfin等来源收集的数据进行了数据，为房地产规划和大学学费规划教育部。金融计划服务可以帮助您确定您应该节省多少，以及为退休，购买房屋，为大学购买房屋以及花时间休闲工作以获得更具体的目标。

第三类服务大楼优惠是短期现金管理。Robo-Advisor拥有大型现金账户，提供2.57％的猿，FDIC保险高达100万美元。还有投资组合信用额度，其中包括至少100,000美元的纳税账户的客户自动注册。这建立了一系列可访问的信用额度，无需文书工作或信用检查，占帐户价值的30％。

最后，有公司的邀请计划，这是一项推荐计划，每次邀请创建大楼账户的人时，每次5,000美元的资产管理费用。您所提到的任何人也都获得了5,000美元的奖金。如果您是一个重要的影响者，该计划有可能为您挽救大量资金。邀请五个人的人将获得25,000美元的免税投资（5 x $ 5,000）。

谁的大楼是为了

大楼的年费较低，任何可以投入至少500美元的人都开放。更具体地说，Robo-Advisor旨在前往普通投资者，他们希望长期投资她的钱，而无需进行工作。其服务完全在线。这对一个不想或需要与真正的人谈论他的投资的人来说是一个很好的选择。它可能不会适合在没有数字娴熟，并且完全在线更繁琐的人酌情。

拥有富裕的推荐计划，您的第一个5000美元的管理费用无需费用。如果您有几个朋友，这可能会使您还可以邀请与您投资的一些朋友来制作富裕的选择。

大楼是一家拥有强大声誉的股份公司。当人们谈论Robo Advisors时，它是最好的识别名称之一。品牌识别并非一切，但有些人会感到更安全地与行业中最大的名字之一合作。

如果钱很紧，你有专业知识做自己的投资，你可以通过消除中间人来节省资金。大门将投资者的资金放在Vanguard ETF中。您可以通过直接从Vanguard ETF投资来节省费用。这是许多Robo顾问，包括大型竞争对手之一，更新。折衷的是大型服务将为您节省大量时间和工作。

富裕的工作原理

您可以通过前往HOTHENTFRONT的网站来开始帐户。该网站提供有关公司的有用信息，其特点和一般投资。该网站还提供联系信息（电子邮件和电话号码），以防您有其他问题。

但你真的如何开设一个帐户？在网站上，顶角有一个“现在投资”按钮。您点击按钮，将带您到一个简短的问卷，这是一个关于您，收入和投资目标的八个简单问题。一旦您完成调查问卷，大楼将根据您的答案计算两个个性化投资计划 - 一个计划的纳税账户和退休账户的计划。

您的计划将作为一个图形显示，显示资产课程将投入资金。该公司通常创建六到八个班级的投资组合。如果您想了解更多有关特定类的，可以单击图形以了解更多信息。例如，让我们说大学建议在外国交流中投资20％的投资组合，但你对外国交易所不了解。您可以点击推荐投资组合中的外国交流，以了解有关外国股票的更多关于外国股票的领先股票，以及您可以期待那些ETF的年度费用（费用）。

大楼还将计算风险容忍度。风险容忍度是您可以使用投资处理的可变性。如果您有低容忍度，如果股票市场缩小转弯并从股票的回报下降，您就不会处理它（经济上）。如果您有很高的宽容，您可以更轻松地处理市场波动。在回答在线问卷后，您的个人风险耐受性被评估为一到10。这是您可以改变的推荐水平。如果您说，您还可以将来更改风险宽容，例如，经历重大的生命变化，如收入大的变化。

查看建议后，您可以选择打开帐户的选项。这将启动您的应用程序。输入电子邮件和密码，选择您的帐户类型（例如传统IRA或529大学储蓄计划）然后输入您的个人信息。您申请的最后一部分是将钱转入您的帐户。然后您可以提交您的申请。一旦您的帐户获得批准，您可以在线登录或通过移动应用程序登录以访问您的仪表板。仪表板允许您查看帐户摘要，查看您的投资计划，跟踪您的交易和访问文件。来税时间，您将能够通过仪表板找到1099税文件。大楼也融合了TurboTax.，更容易提交税款。伟德亚洲官网vc

什么是抓住？

Robo-Advisor可以简化储蓄过程，但有些人更喜欢面对面提问。如果您的财务状况有点复杂，这是特别有用的。例如，您可能对短期和长期来说有多个储蓄目标。如果您有孩子，您可能希望略微不同地投资退休，以便最大限度地提高税收优惠。无论您的个人情况，与作为真实人的财务顾问交谈，可以帮助您创建比Robo-Advisor的更全面的计划。它还允许您将退休计划与您的其他财务目标和税务考虑相结合，以便您拥有一个财务计划，以涵盖整个生命。

Robo-Advisors有助于简化投资过程，但如果您更喜欢与另一个人讨论您的投资，则大楼不是最佳选择。大楼的服务是完全自动化的和在线的服务。没有人体财务顾问。对于一些人来说，这是一个卖点。您不必担心面对面会议或电话的麻烦。对于其他人来说，缺乏真正的顾问是不可取的。在这种情况下，还有其他ROBO顾问可以访问您可以与之交谈的全职或兼职人类顾问。您还应该考虑与传统财务顾问交谈。

无论您是选择一个Robo顾问或人类顾问也将取决于您的个人情况。有更多复杂的税收或其他复杂的财务状况的人可能会受益伟德亚洲官网vc于更全面的财务计划。这是一个人类顾问可以帮助的东西，因为他或她会看你的整个金融照片来为你制定计划。只需与财务顾问交谈一次或两次，也可以帮助您找到一般的投资未来标题。您可以使用SmartAsset找到合适的人类顾问伟德ios app财务顾问匹配工具。

为大楼投资需要500美元的最低投资。一些Robo顾问没有最低限度。与此同时，所有的Healthfront的功能都没有给每个人都可以使用。股票税收损失收获，风险平价和投资组合信贷额度仅适用于至少10万美元的账户。SMART BETA仅适用于超过500,000美元的应税账户。

竞争：大楼堆叠如何？

这个Robo-Advisor的最接近的竞争对手是改善的富裕。大楼需要500美元的最低投资，而既不是最低的融资都不需要最低投资。Healthsimple还将免费管理您的第一个5000美元。

改善和融资也有两种不同的投资选择。FileStment的第一个（和更便宜）选项被称为Profortment Digital，而HealthSimple的第一个选项称为Healtsimple Basic。虽然改善数字费用与大楼相同的0.25％，但富裕的基本费用的费用高得多的0.50％。Proderment Premium和Healtsimple Black两者都需要最低100,000美元的投资，每年费用为0.40％。

大型费用总体的费用比提高和融资更低，但最大的不同之所以最大的不同之处在于，两者都可以获得对人类金融专家的访问。Healthfront完全在线在线，没有人力资料顾问。然而，富裕使所有投资者都能获得人类顾问，而改善只能为改善优质投资者提供访问。补给优质的计划，需要最低100,000美元的投资，包括与补给金融计划者的无限手机磋商。无需最低投资的富裕数字，通过电话，文本和电子邮件提供对人类顾问的访问。富裕的黑色需要100,000美元的Minmium投资，提供与人类顾问的财务计划会议。

改善在任何级别都不提供直接索引。大楼和富裕素质提供直接索引（其中大楼呼叫股票级税收亏损收获），无需额外的成本一旦您的帐户达到10万美元。如果您投资超过500,000美元，这两个都也提供了额外的功能。请记住，虽然税收损失收获和直接索引不适用于退休账户。如果您对IRA的Robo-Advisor使用，这些功能不会影响您。您对IRA的主要担忧将是管理费。

底线：你应该使用大楼吗？

大楼是在线投资服务以及基于软件的财务规划和短期现金管理解决方案的伟大，低成本的选择。Healthfront最适合在线在线工作的人，并且对长期投资感兴趣。对于希望使用529计划来拯救他们的孩子的大学教育，这也很好。它提供了许多帐户类型。它的平价费用为0.25％是难以击败的。超过10万美元的投资者获得股票级税收损失收获，风险平价和投资组合信贷额度的好处。超过500,000美元的投资者也可以访问智能测试版。要记住的是，这个Robo-Advisor是完全自动化的和在线。没有人类顾问可以讨论您的投资，MMAY对某些人来说是一个缺点，而是对他人的销售点。

最大化储蓄的提示

• 如果您想要投资，它就开始聪明与财务顾问交谈. 财务顾问可以帮助你制定财务目标，让你明白在投资时应该做什么。例如，如果你的主要目标是积累退休储蓄，你就不想开立一个定期经纪账户。
• 与许多其他Robo Advisors不同，HealthFront支持529个帐户。如果您正在尝试为大学保存，请从本指南开始是一个好主意你需要了解的一切大约529计划。