Wealthsimple审查

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Wealthsimple是一个Robo-Advisor.这是在试图简化投资。你只需要回答一个简短的问卷就可以得到一个个性化的作品集。没有最低投资要求，也没有很多费用。这项服务的目标客户是千禧一代，平均持卡人年龄在30岁以下。与许多机器人顾问不同的是，这个机器人提供了接触人类顾问的途径。它还提供了一些有用的功能，比如日常自动再平衡、税收损失收获和投资社会责任公司的选择。让我们看看这对你来说是不是正确的选择。

最好的

新的人投资和想要建立退休储蓄的人

缺点

美国居民的账户类型不多

定价:简单财富的成本是多少?

Healtsimple宣传制作的目标投资对年轻人来说很简单。其中一个目标是最小化费用并保持费用的简单化。创建账户不需要任何费用，手机应用程序也是免费的。开始投资没有最低限额，你的第一个5000美元是免费管理一年的。否则，对于10万美元或以下的账户，管理费为管理资产的0.50%。超过10万美元的账户需支付0.40%的费用。Wealthsimple用交易所交易基金(etf)创建账户，所以不要忘记交易所交易基金都有自己的运营费用。这些费用一般低于0.25%。

就是这样。这里没有任何交易、转账或再平衡费用。事实上，如果你想将另一家银行的账户转帐到Wealthsimple，它将支付其他银行收取的任何转帐费用。伟德ios appSmartAsset的读者只要新开一个账户，并存入至少100美元，就能获得50美元的奖金。如果他们投资超过10万美元，就可以获得额外的50美元。

选项名称	管理费	最低余额	特征
Wealthsimple基本	0.50%	＄0	免费5000美元免费管理;通过文本，电话或电子邮件访问人力财务顾问;自动重新平衡;税收损失收获;股息再投资，自动存款
富豪黑色	0.40％	100,000美元	基本功能加上与人类顾问的财务规划会议;贵宾休息室通道

Wealthsimple基本

管理费

0.50%

最低余额

＄0

特征

免费5000美元免费管理;通过文本，电话或电子邮件访问人力财务顾问;自动重新平衡;税收损失收获;股息再投资，自动存款

富豪黑色

管理费

0.40％

最低余额

100,000美元

特征

基本功能加上与人类顾问的财务规划会议;贵宾休息室通道

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Wealthsimple的投资策略

开户前要做一个简短的问卷调查。这有助于公司了解你目前的财务状况，你的投资目标和你的风险承受能力。个性化的作品集是根据你的答案制作的。

简单财富投资组合是使用创建的现代投资组合理论．这是机器人顾问的标准。现代投资组合理论的基础是，你可以最大化股市收益和最小化风险，通过投资于一个平衡和多样化的投资组合。在这个理论被创造出来之前，投资者试图选择能给他们带来最多收益的个股。

投资组合使用9种潜在的资产类别。这些资产类别是:美国股票、美国中型股、美国小型股、外国股票、新兴市场、市政债券、通胀保值债券、政府债券和高收益债券。所有的投资组合都是通过etf进行的。没有单独的股票被使用。

当Wealthsimple创建您的个性化投资组合时，它会告诉您正在使用的ETF以及每个ETF在您的投资组合中所占的比例。这里有几句关于每只ETF的信息，可以帮助您准确地理解您正在投资的是什么。

该公司最近推出了创建社会责任投资组合的选项。这包括促进社会责任公司的etf。如果你选择这个选项，你的投资组合将比一个标准投资组合包含更少的etf，但希望能让你安心。

在美国，个人账户，传统个人退休账户，罗斯个人退休账户和简化提供。在Wealthsimple总部所在的加拿大，加拿大居民还可以使用其他账户类型。

关键特性

这个Robo-Advisor投资策略的关键是保持一个平衡和多样化的投资组合。回答有关您的财务状况和投资目标的几个问题，以获得个性化的投资组合。Robo-Advisor将通过每天自动重新平衡，确保您的投资组合随着时间的推移而保持平衡。自动日常重新平衡是Robo-Advisors如何更容易和更便宜的一个例子。通过人类顾问，您通常必须亲自见面以进行重新平衡。这需要时间，可能会花费额外的价格，所以你可能最终重新平衡你的投资组合，每年只需一次。

除了自动重新平衡外，HealthSimple还提供自动存款和股息再投资。自动存款允许您将银行帐户的自动化贡献自动化到您的投资组合中。这有助于您通过确保您不会错过付款来追踪您的投资目标。Robo-Advisor还会通过股息再投资计划自动重新投资您赚取的任何股息。通过股息再投资计划，公司以股票形式代替现金支付股息。这是公司的吸引人的选择，因为他们不必使用现金支付给您。这对您来说也有利于投资者，因为您可以获得更多的股票以获得更少的钱。

税收损失收获也提供。税收损失收获是一个常见且有用的项目组合管理实践。当你投资组合中的某些etf失去价值时，它们将被亏本出售。损失被用来抵消你为你的收益所支付的税收。伟德亚洲官网vc与此同时，Wealthsimple会购买与其出售的资产相似的资产，以保持你的投资组合的平衡。该公司使用软件帮助您在正确的时间出售和购买etf，以最大化您的税收优惠。但请记住，税收损失收获只适用于应税账户。退休账户不能从税收损失中获益。

你有一个投资组合，你试图自己管理吗？有免费的投资组合评论以帮助您出去。向其网站上传您的财务报表之一，其投资组合管理人员将提供有关如何提高投资策略的反馈。投资组合评论是免费的，任何人都有资格。您不需要具有富裕的帐户。

另一个很棒的功能是能够接触到人类顾问。许多机器人顾问提供完全在线的服务，不让你接触到人类顾问。这个机器人顾问有一个人类财务顾问团队，你可以打电话、发短信或发电子邮件向他们提问。拥有Wealthsimple Black账户(投资超过10万美元)的用户还可以安排与财务专家进行财务规划。

一个新功能是富裕的SRI投资组合。此选项允许您仅投资于促进社会责任的ETF。例如，一些SRI ETF专注于促进性别平等和清洁能源的公司。

简单的财富是给谁的

这个机器人顾问的目标客户是年轻投资者，尤其是千禧一代。它的目标是通过降低费用和避免复杂的费用结构来简化投资。你的第一个5000美元没有最低投资，也没有管理费。这些东西对那些没有很多钱但想要有个良好开端的年轻投资者都很有帮助。然而，这些东西对于那些刚开始投资并重视简单的人来说也是很好的。

服务全部在线和自动化，这对于那些不想与人们打交道的人来说很棒。自动化服务也意味着您不会为您的投资组合作出决定。你可以基本上设置它并忘记它。如果您是新投资的新投资，则在公司网站的一个地区提供学习材料，称为投资101。

美国的投资者可以使用Wealthsimple，但加拿大居民有更多的账户选择。如果你想投资有社会责任感的公司，这个机器人顾问也是一个不错的选择。通过Wealthsimple SRI选项，您可以创建一个促进社会平等的etf投资组合。

如果您在可投资资产中有25,000美元，您可能希望考虑获得人类顾问。你可以使用smartas伟德ios appset理财顾问配对工具在你的领域找到一个适合你需求的顾问。想要更多地了解你所在地区的不同顾问，请探索一下SmartAdvisor匹配．

简单财富服务是如何运作的

您可以通过Wealthsimple网站免费开户。该网站提供了有关该公司、其投资选择和一般投资信息的有用信息。还有一个免费的手机应用程序。

当你去开一个账户时，公司会给你一份简短的调查问卷，帮助它了解你的财务状况、你的财务目标和你的风险承受能力。然后它会根据你的答案创建一个个性化的作品集。你就能读到资产配置关于你的投资组合以及用来创建你的投资组合的etf。我们将为您的投资组合选择一个风险设置，从保守、平衡或增长导向的选项。您可以根据您的首选项更改此设置。

一旦你看过你推荐的投资组合，你就可以创建一个账户，连接一个银行账户，然后开始投资。

问题是什么?

Wealthsimple提供了一些接触人类顾问的渠道，但如果你需要别人来讨论你的投资决策，这并不是最佳选择。它的服务大多是自动化和在线的。这几乎适用于所有的机器人顾问，但有些确实提供了更多接触人类顾问的途径(通常收费更高)。

更先进或更具冒险精神的投资者可能会选择通过消除中间人、管理自己的投资组合来节省资金。Wealthsimple使用了一些Vanguard etf。你可以通过直接投资Vanguard来节省费用。自己动手也能让你比Wealthsimple更能定制你的投资组合。与许多其他顾问不同，Wealthsimple提供免费的投资组合评估。上传财务报表，其投资组合经理将提供反馈，以帮助您改善投资策略。作品集审查对任何人都是免费的，不管你是否有一个帐户。

与管理自己的投资组合相权衡的是，Wealthsimple的服务将为您节省大量的时间和工作。例如，仅仅是重新平衡投资组合的任务就可能需要你自己花费大量时间。如果你没有投资经验，更高级的功能，如税收损失收获，也是非常困难的。

认真的投资者可能会考虑其他提供更高级功能的投资顾问。一些robo-advisors,像大楼，提供了一种更高级的税收损失收获形式，称为直接指数。这项服务可以帮你省下更多的税。伟德亚洲官网vc高净值投资者可以找到其他为拥有资产的人量身定制的机器人顾问。例如,个人资本根据投资超过100万美元的人量身定制。HealthSimple最适合通过ETF投资建立长期节省。如果您希望贸易股票，请查看其他顾问。

竞争:简单的财富如何累积?

Wealthsimple的收费比传统理财顾问低得多，但还有其他收费更低的机器人顾问。Wealthfront是最大的机器人顾问之一，它向所有投资者收取0.25%的固定管理费。Wealthfront还为其账户持有人提供了更先进的管理服务。所有Wealthfront账户持有人都可以获得税收损失收获。超过10万美元的人可以得到直接索引，这一服务可以进一步降低你的税单。超过50万美元的投资者可以使用Wealthfront的版本聪明的测试版．Smart beta考虑了很多因素来决定你投资组合中股票的最佳权重。

Wealthsimple和Wealthfront的一个区别是，Wealthfront没有任何人力顾问。如果人类顾问的可访问性对您很重要，那么您可能需要考虑Betterment。改善有一个计划，可以让你通过电话与注册财务规划师交谈。Betterment Premium计划要求最低投资额为10万美元，并收取0.40%的费用。它包括与Betterment财务规划师的无限电话咨询。

这个计划比Wealthsimple有更高的最低限额，但Betterment也提供了一个较低水平的计划，费用为0.25%，没有最低余额(就像Wealthsimple一样)。但这个计划不允许你接触人类顾问。

Robo-Advisor	管理费	最低余额	最好的
	0.40% - 0.50%	＄0	首次投资者希望建立退休储蓄	阅读评论
	0.25％	＄500	不需要人类顾问的投资者	阅读评论
	0.25% - 0.40%	＄0	存款余额较低的首次投资者 基于目标的投资者	阅读评论

底线:你应该简单地使用财富吗?

Wealthsimple提供了一个简单的投资计划，结合了人类和机器人顾问的好处。您的大多数投资组合管理是自动完成的，但是您也可以在需要时咨询人工顾问。在你的第一个5000美元投资中，你不会支付任何管理费。这对那些没有很多钱来投资的人来说是件好事。其他机器人顾问的管理费确实较低，所以如果你真的想减少费用，你应该考虑其他顾问。如果找人类顾问对你来说不重要，你应该特别考虑其他人。没有人类顾问的机器人顾问通常收费较低。Wealthsimple的网站阅读起来很简单(也很有趣)，里面有很多有用的信息。如果你是一个投资新手，想要学习，你会从中受益。严肃的高净值投资者(投资金额超过10万美元的投资者)可能想要考虑拥有更先进管理功能的机器人顾问。 You should also consider other options if your main objective is trading individual stocks. If you want to invest through Wealthsiple, keep in mind that SmartAsset readers get $50 if they open an account and fund it with more than $100. They get $100 if they invest more than $100,000

选择顾问的提示

• Healthsimple结合了人类和Robo-Advisor的好处。但是，如果您正在寻找不仅仅是一个投资账户，您可能希望与人类顾问合作。例如，顾问可以帮助您通过找到您的投资来使您的投资多样化最好的CD率或协调您的遗产规划。顾问还可以通过帮助您了解您的个人储蓄目标来介入此过程中。如果你想和顾问谈谈，你可以在你的地区找到一个通过SmartAdvisor．只需填写一份简短的问卷，并找到匹配的顾问。
• 在你开任何投资账户之前，最好先评估一下你目前的财务状况。例如，这是免费的退休计算器可以帮助你了解你的储蓄前景，这样你就能更好地了解你需要为退休做什么准备。