富国银行(Wells Fargo)
虽然这是最出名的银行服务,富国银行(Wells Fargo)也是第五大财富管理供应商,根据2017年《巴伦周刊》排名。
富国银行(Wells Fargo)既是投资咨询公司和经纪自营商。其客户包括个人、养老金或利润分享计划、信托、地产,慈善组织、企业、政府部门、教育机构和银行或储蓄机构。
富国银行(Wells Fargo)背景
成立于1852年由威廉·g·法戈、富国银行(Wells Fargo)已经经营了超过160年。公司开在旧金山,提供银行和快递。其快递业务领导参与公共马车生意,它最终的操作和运营世界上最大的公共马车,所以今天富国银行(Wells Fargo)的标志。
富国银行(Wells Fargo)提供其经纪自营商和投资咨询服务通过富国银行(Wells Fargo Advisors和富国银行(Wells Fargo Advisors金融网络有限责任公司,后者是一个网络的独立承包人代表。
富国银行(Wells Fargo)客户类型和最低账户大小
富国银行(Wells Fargo)能够使用尤其是广泛的客户。其账户最低标准使其服务可访问non-high-net-worth个体,同时也与高净值个人。此外,富国银行(Wells Fargo)服务养老或利润分享计划、信托、地产,慈善组织、企业、政府部门、教育机构和银行或储蓄机构。
富国银行(Wells Fargo)在其网站上指出,它通常建议咨询服务的人投资至少250000美元。项目通过富国银行(Wells Fargo Advisors提供的金融网络,网络还提供投资咨询服务的独立承包商,有不同的账户最低。最低限度的29包装费用项目从10000美元到500万美元不等。
富国银行(Wells Fargo)提供的服务
富国银行(Wells Fargo)通过富国银行(Wells Fargo)提供投资咨询服务顾问和富国银行(Wells Fargo Advisors金融网络,通过网络提供服务的独立承包商代表。潜在客户可以免费得到一个最初的咨询。该公司提供以下产品和服务:
- 咨询服务
- 资产管理
- 经纪服务
- 遗产规划策略
- 退休计划
- 组合分析和监控
富国银行(Wells Fargo)还提供了全面的财务规划作为其投资咨询服务之一,虽然这个服务不是结合现有的账户,只包括创建一个计划。
富国银行(Wells Fargo)投资计划过程
富国银行(Wells Fargo)的投资规划过程关注客户的生活目标。该公司通过一个八步的过程,它需要客户调用想象的过程。这包括识别你的主要人生目标,然后创建一个投资计划资产配置支持这些目标。据富国银行(Wells Fargo),客户的设想计划不仅会考虑他们的生活目标,而且他们的教育目标,资产和负债,现金流要求,退休计划需求、可接受的投资风险水平和资产配置的目标。
首先,客户将与他们的顾问来定义他们的主要人生目标,找出理想的目标,以及他们可接受的目标。从那里,顾问将帮助客户优先考虑自己的目标,然后通过统计建模压力测试。完成这些步骤后,顾问为客户端提供了建议和提议的资产配置实现。一切就绪后,顾问继续监测进展和工作与客户修改计划出现新目标和优先级。
费用在富国银行(Wells Fargo)
通常,Wells Fargo Advisors客户收取一定比例的资产账户。这个费用包括投资建议和交易成本。然而,对于某些投资咨询项目,客户是指控基于资产费用以及每笔交易佣金了。在这个协议中,客户通常基于资产的费用支付到第三方经理已经被选择来监督他们的帐户。富国银行(Wells Fargo)的佣金支付它提供任何服务。
唯一的咨询服务,不坚持这两个费用结构之一是富国银行的理财规划服务。财务规划客户收取一次性费用只包括财务计划。
所有的投资项目通过富国银行(Wells Fargo Advisors提供的金融网络,网络的独立的承包商,包装费用项目。收费标准不同的咨询项目,总费用从1.50%到2.50%不等
要注意什么
如上所述,富国银行(Wells Fargo)提供投资顾问服务通过富国银行(Wells Fargo Advisors和富国银行(Wells Fargo Advisors金融网络,它可以令人困惑。前者是一个团队的内部顾问,而后者是一个网络的独立承包商代表。网络提供的投资项目都是包装费用计划,富国银行(Wells Fargo)顾问将充当sub-advisor和/或服务提供者Wells Fargo Advisors的金融网络。当你在其网站上寻找附近的财务顾问,富国银行(Wells Fargo)允许你选择你是否正在寻找Wells Fargo advisors Wells Fargo advisors或金融网络专业人士。
同样值得注意的是某些投资咨询项目允许保证金的使用,这将使客户购买更多的证券,但是也会增加他们的基于资产的费用。增加的费用可能会激励顾问推荐这一战略。然而,富国银行(Wells Fargo)指出,这并不是适合所有的投资者,可以增加一个帐户的风险。
此外,顾问收到不同程度的补偿不同的程序,这可能会创建一个鼓励他们推荐一个程序。顾问也可能有资格获得奖励或奖金为满足特定目标,如业务子公司或促进投资咨询服务。
如果你看到的新闻,你已经知道,富国银行(Wells Fargo)的头条无数次近年来的一系列丑闻。虽然许多这样的富国银行,其财富管理部门最近也成为新闻涉嫌推荐投资“最大化收入的银行和员工补偿”和“不总是在客户的最佳利益,”布隆伯格报道今年4月,富国银行前雇员。
Wells Fargo Advisors Wells Fargo Advisors和财务顾问网络也有纪律问题与监管当局——见下面的更多。
披露的信息
富国银行(Wells Fargo)的两个投资咨询部门近年来面临纪律问题。
2017年,Wells Fargo Advisors同意指示要求,谴责和350万美元的民事罚款SEC指责其反洗钱部门未能及时报告可疑活动的文件。虽然富国银行(Wells Fargo)没有承认或否认这些发现,它还同意审查和更新程序。
富国银行(Wells Fargo Advisors金融网络指出五披露过去十年的形式之文件提交给美国证券交易委员会(SEC)。这些纪律问题记录和监督相关系统问题。然而,在2009年的一个实例,FINRA罚款Wells Fargo Advisors金融网络因涉嫌向客户推荐某些股票共同基金时另一个选择可能是更好的为某些客户。
与富国银行开户
来找到一个财务顾问靠近你,就去富国银行(Wells Fargo)的网站上,向下滚动到“找一个顾问。“你会被提示输入你的地址或者路口,城市,国家,邮政编码和表明是否你感兴趣Wells Fargo Advisors Wells Fargo Advisors金融网络和/或富国银行和投资服务。你那么会提供附近的办公地点的列表,以及每个位置的直接电话号码。潜在客户还可以了解更多通过调用(866)224 - 5708。
富国银行(Wells Fargo)坐落在哪里?
富国银行(Wells Fargo)成立于旧金山和总部仍然存在,在这个城市的金融区。公司的财务顾问是坐落在美国富国银行顾问办公室和富国银行内部分支的位置。富国银行(Wells Fargo)指出其顾问在电话里也可以。