简而言之，财务顾问帮助人们管理资金。通常，他们的服务有一个投资组件，但并非总是如此。一些财务顾问 - 经常考虑到信托和遗产的会计师或律师 - 是财富经理。他们的一个主要功能是保护他们的客户的财富从美国国税局。其他财务顾问称为货币管理人员或投资顾问。他们经常有商学院或金融背景 - 并且可能以前为投资银行工作，对冲基金或者佣金。然后有金融顾问将自己列出理财规划师。一般情况下，他们的重点是教育客户，他们提供风险管理，现金流量分析，退休规划，教育规划，投资等等。
正如你所看到的，财务顾问有许多不同的特色 - 它可以很容易与谁不适合您的需要的顾问告终。为了帮助您找到适合您的顾问，SmartAsset创建伟德ios app免费财务顾问匹配工具。它将在您所在地区的三个顾问中连接您。有关更多关于哪些财务顾问，其认证以及它们的成本是多少，请阅读。
什么是理财顾问？
不像谁得去法学院，并通过谁必须去医学院，并通过他们的董事会酒吧或医生律师，财务顾问有没有特殊的要求。事实上，谁的人有没有培训就可以自称为财务顾问。
一般来说，虽然，财务顾问将会有一些样的培训。如果它不是通过学术课程，这是从一个财务顾问公司学徒。在公司的人谁仍在学习的绳索，通常被称为联营或它们是行政人员的一部分。
但是，如前所述，许多顾问来自其他领域。会计师和遗产规划律师可以成为客户要求他们投资帮助的信任顾问。或者也许有人管理投资公司的资产决定他们宁愿帮助人们和工作在业务的零售方面。
许多财务顾问，他们是否已经有了专业学位与否，都要经过认证计划为更多的培训。总体财务顾问认证是国际金融理财师（CFP）;提前版本特许财务顾问（CHFC）。另一个广泛凭证特许金融分析师（CFA）。其他人更专业（见下文）。
财务顾问认证
一般来说，有证书的两种基本类型：咨询凭证和证券牌照。前者包括CFP，CHFC和CFA，这需要在财务规划，投资，风险管理，退休计划和更多的基本原则素养。咨询凭证的大头，不过，代表约等主题离婚财务或其他投资的专业知识。他们的名字经常说这一切：
- 认可的投资信托（AIF）
- 认证离婚金融分析师（CDFA）
- 认证的投资管理分析师（CIMA）
- 认证公共账户（注册会计师）
- 特许另类投资分析师（曹）
- 特许生活承销商（CLU）
- 特许共同基金辅导员（CMFC）
- 特许退休计划辅导员（CRPC）
- 美国国税局注册代理人（ea）
- 个人金融专家（PFS）
另一方面，证券许可证更加关于投资的销售方面。作为经纪人或保险代理商的财务顾问往往有证券许可证。如果他们直接购买或销售库存，债券，保险产品或提供财务建议，他们将需要与这些产品相关的具体许可证。当金融行业监管机构或Finra负责监督安全销售要求。
最受欢迎的证券销售许可证包括6.和7系列名称。6系列许可允许财务顾问销售相互资金，可变年度，单位投资信托（UITS）和一些保险产品等投资产品。第7系列牌照或一般证券许可证（GS）允许顾问出售大多数类型的证券，如普通和首选库存，债券，选项，包装投资产品等。7系列持有人无法销售期货，房地产或人寿保险。
什么样的服务做财务顾问的提议？
一般来说，财务顾问提供投资管理，财务规划或财富管理。投资管理包括设计您的投资策略，实施，监控您的投资组合并在必要时重新平衡它。这可以根据酌情方式完成，顾问有权在未经您批准的情况下进行交易。或者可以以非酌情方式完成。
另一方面，财务规划通常涉及为您的财务制定财务计划或蓝图。It will detail a series of steps to take to achieve your financial goals, including an investment plan that you can implement on your own – or if you want the advisor’s help, you can either hire them to do it once or sign up for ongoing management.
或者，如果你有特定的需求，你可以雇佣一个项目的基础上的财务规划顾问。大多数顾问提供：
最后，财富管理往往是投资管理和财务规划相结合。它也可能会与家庭办公服务。
财务顾问如何工作？
财务顾问可以为独立公司或作为更大网络的一部分工作，例如爱德华·琼斯或者雷蒙德詹姆斯。他们也可以是银行，经纪或投资公司的员工。或者有些是个别从业者。
如果他们的雇主被美国证券交易委员会注册为投资顾问，该公司的法律旨在充当一个忠告。这意味着他们必须把自己客户的利益自己之前，除其他事项外。
其他财务顾问是芬兰的成员。这往往意味着它们是经纪人谁也给予投资建议。它们在合法的标准中而不是信托标准。这意味着他们的投资建议有合理的基础。
最后，谁对小公司工作的顾问可能与他们的国家权威机构进行登记。顾问必须向SEC注册，只有当他们拥有超过100万美元的管理资产$。
财务顾问的费用是多少？
始终务必询问财务顾问的费用时间表。要您自己找到此信息，请访问该公司表格ADV.它与美国证券交易委员会（SEC）的文件。
一般来说，有两种类型的薪酬结构：收费只和费用为基础。仅限不收费的顾问唯一的赔偿方式是通过客户支付费用。另一方面，除了客户支付费用外，基于费用的顾问可以从供应商中获取卖方的佣金。
当试图理解财务顾问需要多少钱，重要的是要知道他们可以使用各种补偿方法。以下是您可能遇到的内容：
- 财务顾问可以在管理资金管理（AUM）下获得百分比的整体资产。百分比范围为0.50％至2.0％。通常，1％被认为是合理的。许多顾问将降低资产水平更高的百分比，所以您的支付，比如前100万美元的1.3％，接下来的400万美元，1％，下一代500万美元。
- 财务顾问可以每小时获得报酬。如果您只为顾问提供了一些财务问题，您可能会支付每小时的答案费用。速率通常为每小时150美元至500美元，往往有一个帽子总共支付多少钱。
- 财务顾问通过固定的服务费用模型获得报酬。如果您想要基本的财务计划，您可能需要支付固定费用以获得一个。
- 一些财务顾问可以通过佣金获得报酬。当顾问销售您的金融产品时，他或她收到了销售金额的特定百分比。
- 一些财务顾问谁对大型券商工作，如查尔斯施瓦巴或保真，由雇主支付薪水。通常情况下，这些顾问处理了更多肤浅的财务问题。
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我需要一个理财顾问？
无论你是谁需要财务顾问或者不依赖于您在资产中有多少钱。您还应该考虑与金钱管理主题的舒适程度。如果您有继承或最近进入大笔资金，那么财务顾问可以帮助回答您的财务问题并组织您的资金。
在光谱的另一端，如果你是刚刚起步，希望基础货币的指导，你可能会从一个或两个的对话与财务顾问中受益。在决定是否去拜访一位理财规划师或不前，阐明你的财务问题。需要注意的是，除非你满足他们的最低要求很多顾问不会打理自己的资产。此数字可以是低至$ 25,000，或达到走入千家万户的最高级顾问。
选择财务顾问时，了解个人是否受到信托或适用性标准的管辖。如前所述，SEC将所有顾问持有原子能机构注册到信托标准。如果你找到顾问伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具，您可以放心，他们是一个受托人。
财务顾问的替代品
如果您正在寻求财务建议，但不能承担财务顾问，您可能会考虑使用称为A的数字投资顾问Robo-Advisor.。Robos跨越平台的广泛领域，可以获得财务顾问和投资管理。个人资本和改善两个这样的例子。
如果您对全数字平台感到满意，大楼是另一种ROBO-顾问选项。此外，信诚，富国银行，施瓦布，华润万家，TD Ameritrade公司等大型经纪公司还提供数字和人的财务顾问的不同组合。
底线
你可以查找财务顾问帮助您的财务生活的任何方面。财务顾问可能会运行自己的公司，或者他们可能是更大的办公室或银行的一部分。无论如何，顾问可以帮助您从建立投资您的资金的财务计划。在您登录与顾问合作之前，您有责任了解其费用，背景，服务和体验水平。
选择财务顾问的提示
- 找到一个当地的财务顾问符合您的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在短短五分钟内与您所在地区的财务顾问相匹配。基于您与谁相匹配，您可以亲自选择哪个顾问最适合您要找的内容。立即开始。
- 确保你问正确的问题任何你认为作为财务顾问的任何人。检查他们的资格和技能是否与您想要的服务匹配。
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