寻找一个财务顾问为了与之合作，一个重要的问题是他们是否是受托人。需要坚持的顾问信托税被持有不同的道德标准，而不是那些不是那些。了解哪种信托责任手段以及顾问必将履行这项职责可以帮助您查找并选择财务顾问帮助管理你的钱。
定义了信托义务
这美国证券交易委员会成立了信托义务的定义2018年，回应困惑的困惑最佳利益规则为了经纪人经销商。简而言之，作为信托的投资顾问“被认为是最高的行为标准，并且必须以其客户的最佳利益行事。”
在1940年的投资顾问法案下首先建立了信托义务，尽管它从未在该法案中定义。根据该法案，预计帝国致力于履行责任和忠诚。
义务
信托赛的护理标准有三个部分。行使信托义务的顾问必须：
- 行为并提供符合客户最佳利益的建议
- 代表客户寻求最佳交易执行
- 提供咨询和监控作为客户顾问关系的一部分
护理责任需要告知顾问，并对客户的需求感兴趣。例如，受托人会询问您对投资的目标是什么，以帮助您建立适当的投资组合。他们提供根据您的需求和情况量身定制的财务意见，如果您遇到主要生活变化，例如离婚或失业，则根据需要更新您的财务计划。
在塑造他们的建议时，信托人有义务提供旨在为您提供最佳成果的建议。在制定投资交易（例如购买或销售投资）时，必须以提供最有利的成本和价值的方式这样做。
忠诚义务
忠诚度的责任需要一名顾问首先将其客户的利益提出。这意味着受托人无法在客户的领先地位或与客户的喜好推广自己的利益。
具体而言，客户必须向客户披露任何潜在的利益冲突。他们必须积极寻求尽可能避免利益冲突。
信因披露利益冲突表格ADV.，必须与秒提交。此表单是必须包含的公共文件：
- 顾问的费用日程表以及他们如何支付
- 利益冲突
- 顾问公司的顾问和/或关键人员的教育和商业背景
- 与过去行动有关的纪律信息
投资者可以通过投资者访问这些表格投资顾问公开披露网站。
谁是受托人？
通过财务建议，保真金是个人或咨询公司这是在证券交易委员会注册，要求遵循信托税规则，并必须填写adv填写其登记。
另一方面，某人是经纪人经销商，遵循不同的指导方针。2019年6月，证券收款监管最佳利益，这适用于经纪人经销商。这条规则要求他们首先在客户的利益中行动，并且它对他们以前所治理的适用标准施加了更强大的指导方针。该标准要求经纪人经销商只需要推荐适合客户的投资，而不一定是他们最佳利益的投资。
在更广泛的意义上，受托人可以成为在管理财务或代表别人的财务决策时被持有更高标准的人。例如，以下任何一项都可以充当基金：
- 托管人
- 这遗嘱的执行者
- 公司董事会成员和股东
- 法律监护人
- 律师
- 投资公司
这些个人和实体受到法律和道德规则的影响，这些规则决定了他们如何，不能代表他们管理的财务人员行事。
信托税神话
有些误解是关于保真义务所要求的误解，值得清理。
首先，这是一种误解，即始终要求信托人推荐最低的成本投资。实际上，信托人只有义务推荐在客户最佳利益的投资，同时清楚地传达投资条款。
另一个神话是，使用受托人来管理你的钱可以保证你会达到你以后的回报。股市对自然有风险，即使可能经验丰富的信托顾问，它们并不完美。有可能投资建议可能不会按计划制定，您可以赔钱。如果你自己投资，那可能很容易发生。
违反信托义务
当受托人不遵守所规则的规则，他们可以违反信托义务。例如，顾问可能会根据您在达到投资目标的目的，而是通过销售销售赚取的佣金来推荐对您的投资。
如果您认为顾问违反了他们的信托义务，您可以采取一些步骤做一些事情。具体而言，根据所涉及的违规行为，您可能能够向疏忽或损害造成疏忽或损害的民事诉讼。如果您相信您的顾问超越其界限，您所在州的信托法也可能拼写出您可以遵循的行动方案。
底线
信托义务适用于注册投资顾问这意味着它们在管理客户关系中持有不同的法律和道德标准。重要的是要意识到并非每个顾问都是受托人，而且尽管他们需要遵循规则，但并非每一个受托人都将以客户的最佳利益行事。询问顾问是否是一个受托人，或者不是找到专业人员帮助塑造金融战略的第一步。
投资提示
- 找到适合您需求的信托财务顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在五分钟内与您所在地区的财务顾问相匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，他们会帮助您实现财务目标，现在就开始。
- 如果您准备开始投资，您可能会首先查看我们的投资计算器衡量特定资产拨款的风险和潜在回报。
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