在商业和金融领域，信息披露指的是公司(上市公司、金融顾问公司、券商)可能更愿意保密的信息报告。政府和监管机构要求披露以促进透明度和公平性。例如，在美国证券交易委员会(SEC)注册的投资顾问必须向现有和潜在客户提供与任何利益冲突或纪律行动相关的信息。如果你想找一个道德上把你的利益放在第一位的财务顾问，可以使用SmartAsset的伟德ios app财务顾问匹配工具．
与理财顾问一起工作对你的财务状况大有裨益。事实上，根据行业专家的说法，拥有理财顾问的人实现退休目标的可能性是其他人的两倍。但是，把你的钱交给一个陌生人来管理，感觉就像是信念的巨大飞跃。为了消除一些未知因素，美国证交会要求注册投资顾问报告任何利益冲突和过去的纪律行动。这就是财务顾问披露信息的作用所在。继续往下读，了解什么是财务顾问披露，在哪里找到他们，以及如何解释他们。
什么是财务顾问披露?
财务顾问披露这个术语可以指两个稍微不同的东西。更广泛地说，财务顾问披露是指咨询公司公开发布其背景、收费表、服务和顾问行为细节的报告。你可以在财务顾问披露文件中找到这些信息，比如形式之，提交给美国证券交易委员会(SEC)和州证券监管机构的注册文件。
财务顾问披露还可以更具体地指出关于公司或顾问记录的任何过去的监管，刑事或纪律处分。披露文件在表格adv中。有关指控，解决方案和任何必要罚款的信息。披露可以严重程度，包括客户投诉，仲裁和民事诉讼，制裁和终止等问题。
将这些信息公开为所有顾问提供了一个公平的竞争环境。它还有助于消费者做出明智的决定。《1933年证券法》和《1934年证券交易法》要求提供这种报告。ADV表，包括财务顾问披露，必须每年更新。
如何使用Form ADV
潜在的和现有的客户财务顾问规则要求公司将这些文件公布于众。每当有新的披露或已经披露的信息发生重大变化时，公司必须向现有客户提供最新的ADV补充。
您还可以免费访问表格advine。只是去SEC的投资顾问搜索工具并按公司名称或中央注册存储库(CRD)号码查询。没有科技精明?您还可以向SEC分支机构请求一份Form ADV的副本。
如何发现表格ADV上的信息披露
Form ad分为两部分。A部分是填空式，包括公司的识别信息，如电话号码和地址、账户和员工数量以及管理下的资产总额。第二部分以散文的形式对公司进行长篇叙述。它的结构就像一本小册子，包括咨询服务的类型、收费表、利益冲突以及关键员工的教育和就业背景等信息。
您可以在两个部分中找到有关公司纪律信息的信息。披露信息列于第A部分的第11项中。在本节中，公司必须响应是或否定公司或其任何监督人士是否被定罪或被指控，包括刑事，监管或民事违规行为行动。如果公司对任何问题的回答是肯定的，则必须完成披露报告页面，附件A结束时。在“报告”页面中，公司必须提供有关披露的进一步信息，包括谁启动行动以及何时启动谁和何时, the docket/case number, a description of the allegation, its current status and, if it’s resolved, how and when it was resolved.
A部分有助于快速了解一家公司是否进行了信息披露，以及这些信息披露的性质，而B部分则以简洁的语言提供了进一步的细节。在B部分第9项中，公司必须对每一项纪律处分作出一到两段的解释。
如何解读财务顾问披露的信息
并非所有财务顾问披露携带平等重量。由于许多原因，投诉可能会发生，有时是行业中发生的事情的结果。例如，2008年市场崩溃刺激了一系列投诉。几十年来商业的顾问更有可能披露他或她的纪录，而不是刚刚开始的顾问。此外，一些披露可能在顾问的过去甚远。
无论如何，你应该和未来的顾问谈谈，自己研究他们记录中披露的信息。如果一个顾问在记录中有大量性质相似的投诉，这可能是一个危险信号。大量过去的客户投诉可以表明有不满意客户的记录。美国证券交易委员会(SEC)或联邦监管行业实施的停职或罚款等制裁可能表明咨询公司或公司未能遵守行业规则和规定。
如果你的财务顾问有信息披露该怎么办
如果您注意到顾问记录的披露，您应该对纪律处分进行自己的研究，并务必与您的未来顾问讨论。不要犹豫问问题．虽然所有的披露都是严肃的，但有些披露的更为严重。
如果您对任何披露感到不舒服，您不应该前进。如果有针对机构采取行动的历史，请尽可能地聚集独立的信息。如果它似乎是一种模式，你可能会决定转向清楚。
底线
在你雇用财务顾问之前，你应该对他或她有充分的了解。这是你的钱，你的个人信息和你的未来。在你决定和一家公司或个人合作之前，审阅他们的ADV表是极其重要的。你也可以做谷歌搜索，并询问周围的实践。你越小心越好。一旦你找到了几位潜在的顾问，把他们的小册子并排比较，看看他们有何不同，以及哪家公司提供的服务更好、价值更优。在你缩小范围之后，和他们中的一些人安排会面。你也可以用这些信息来指导你的工作面试问题．
寻找财务顾问的建议
- 正如这篇文章应该说得很清楚的那样，在选择顾问之前做一些调查是非常必要的。浏览一家公司的网站，填写ADV文件并提出任何问题。一个很好的迹象表明，一个财务顾问考虑了你的最大利益，如果他或她是受托人．
- 如果你不确定从哪里开始，那就寻求外部建议。问问值得信赖的朋友或家人，他们从哪里得到理财建议。或者,使用一个匹配的工具，如smartasset伟德ios app，这可以帮助您找到一个人来满足您的需求。首先，您将回答有关您情况和目标的一系列问题。然后，该计划将从数千名顾问缩小到最多三个符合您需求的顾问的选项。然后，您可以阅读他们的档案来了解更多关于它们的信息，请在电话或亲自采访他们，并选择将来与谁合作。这让您可以找到一个合适的合适，同时为您做大部分努力。您也可以看看纽约顶尖的金融顾问公司，或者你住的哪个城市最近的城市。
- 别忘了问问自己一些问题。财务顾问有不同的专业领域，因此重要的是要考虑您在潜入搜索之前想要顾问的原因很重要。如果您正在寻找帮助制作财务计划，一个注册理财规划师（CFP）可能是有用的。如果您正在进行离婚，您可能希望通过认证离婚金融分析师（CDFA）的协助。
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