财务顾问本质上和财务顾问是一样的财务顾问．他们经常提供许多服务，他们的财务建议是基于客户的特定需求和目标。在某些情况下，金融顾问可能比典型的财务顾问更多的财务规划经验。但金融顾问通常也提供投资服务。在您所在地区寻找财务顾问或顾问，请尝试伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具．
什么是金融顾问?
“财务顾问”是一个有点陈旧的术语，这主要被“财务顾问”一词取代。金融顾问可以为公司或自雇承包商工作，他们的客户可能是公司或个人。
简而言之，财务顾问提供个性化的建议，帮助投资者积累财富。他们可能提供财务规划，确定合适的投资和指导保险决策。他们经常指导买卖投资，就像股票和债券，他们的客户代表。有些人也可以出售金融产品。
在客户提出任何建议之前，财务顾问通常会先与他们会面，评估他们的财务状况。每当客户经历重大的生活变化(婚姻，工作变化，退休），他们可能会要求另一次会议。
顾问还花时间营销业务。他们经常在正常工作时间以外旅行和工作，以满足客户的计划。
财务顾问和财务顾问做什么?
财务顾问或顾问为客户提供关于其财务状况的宏观分析。他们将客户财务生活的不同方面进行了分解，包括资产、支出和收入，并帮助他们创建一个财务计划，以达到不同类型的目标。这些目标可以集中在特定的里程碑上，比如买房、搬到另一个城市、退休和支付孙子的教育费用。
您还应该注意到财务顾问或顾问为客户提供不同的客户根据他们的专业化服务类型．例如，一个注册理财规划师可以帮助客户在很多领域进行理财规划，包括税收、退休、遗产规划和保险。伟德亚洲官网vc但特许金融分析师专注于投资组合管理和财务分析。
除了亲自财务顾问或顾问外，robo-advisors对于正在努力建立投资组合的客户来说，是廉价的投资组合管理替代品。一般来说，金融顾问或顾问收费更高百分比的费用当客户在管理层下有较少的资产时。
但是，如果你需要更全面的财务规划建议，与咨询师或在线顾问合作可能是一个中间选择。它们通常比机器人顾问更贵，但比当面建议更实惠。他们为不同的专业提供广泛的服务，包括投资管理和财务规划。
当雇用财务顾问或顾问时，你应该与不行性顾问，这意味着客户直接支付，他们不会从佣金赚钱。如果您的顾问或顾问获得佣金，请向他们询问他们的信托责任．
财务顾问vs.财务顾问
条款金融顾问和财务顾问几乎是代名词。事实上，许多财务顾问实际上将自己称为顾问。
金融顾问和财务顾问都帮助别人做出受过教育的财务决策，特别是投资决策。许多人是综合财务规划的专家。您可能需要查阅财务顾问的教育，经验和认证，以区分哪一个适合您。
顾问和顾问都可能在大学学习经济学，会计或融资。他们无法赢得MBA并不罕见，许多持有先进的认证。最受欢迎的认证之一是注册理财规划师(CFP)指定，但有许多值的价值。
例如，1982年将特许的财务顾问（CHFC）指定作为CFP的替代品。金融顾问研究所在候选人完成五个在线模块后发出CHFC指定，完成了20小时的继续教育并通过了在线测试。
CFP和CHFC指定的核心课程是相同的，但CHFC认证需要在财务规划中需要一些额外的选修课。顾问指定不需要综合董事会考试，就像CFP指定一样。CFP和CHFC都有资格分析您的财务状况并提出建议。
财务顾问条款简史
最初，上面描述的工作的人被称为股票经纪人或只是经纪人。在一些公司，他们被称为帐户高管或注册代表。甚至零售银行家，保险代理商和会计师也提供了金融产品和建议。
上世纪80年代，投资行业经历了一次品牌重塑。许多金融专业人士将他们的头衔从股票经纪人或客户主管改为金融顾问。他们希望这能改变他们的形象，从以交易为导向的销售人员，转变为拥有宝贵投资技能和建议的训练有素的金融专业人士。
“财务顾问”的标题很长时间。到了20世纪90年代，人们开始指责作为财务顾问的角色。由于顾问的咨询技巧主要是重要的，因此这似乎是一种自然的进展。
最终，这些专业人员的压力安装在于遵守信托标准。专业人员之间的协调或监管并没有。因此，即使产品不符合消费者的需求或情况，他们也制定了偏见销售更多产品的偏见建议。
你何时需要财务顾问或财务顾问?
根据您的需求和目标，您可能希望使用特定类型的金融顾问或顾问来帮助您在金融生活中达到不同的里程碑。您应该记住，雇用金融顾问或顾问的最实用的时间将是您有足够的资金，以投资于这些里程碑。
当你必须管理多个退休账户时，一个财务顾问或顾问可能有用的例子就是。当你第一次开401(k)账户时，可能不需要理财建议。但随着你换了不同的工作，你不得不应付多个账户，除了退休之外的其他财务问题可能会浮出水面。一个顾问或顾问可以帮助你的帐户滚动创建一个财务计划，以优化不同的投资和税收策略。
如果您开始构建投资组合，顾问或顾问可以帮助您管理和审查其以跟踪退休和其他财务需求和目标。如果您碰巧对您的投资赔钱，顾问或顾问也可以帮助您重新评估您的投资组合，并使其多样化以增加您的净值随着时间的推移。
财务顾问或顾问可以帮助你创建和管理一个遗产规划通过资产，以最少的税收负担来通过资产或慈善组织。房地产计划不仅可以保护继承的资产，而且还可以实施一种帮助他们随着时间的推移而增长的策略，并确保您的遗产可以持续到几代人。
如何找到财务顾问或财务顾问
每个人都有自己独特的财务状况。一些财务顾问和顾问有自己的专长，或者只与特定层次的投资者打交道。你需要查找财务顾问谁适合你。您可以使用在线搜索工具或询问来自朋友和家人的推荐。
一旦您有一些选择，在线查找并获得他们的服务和经验。然后，准备一份问题清单，以便询问他们的费用结构，账户最低，专业知识和认证以及投资哲学。在做出决定之前，您将希望在人们见解一些选择。
底线
虽然条款财务顾问和财务顾问基本上意味着同样的意思，但区分是重要的知识。收集关于财务顾问行业的充分知识将使您的最终选择更加安全。要弄清楚顾问可能拥有的各种专业，请密切关注他们的名称。
财务顾问提示
- 什么时候寻找财务顾问与之共事，尽量与受其约束的顾问共事信托责任．如果顾问是受托人，他们在法律上必须始终以客户的最佳利益行事。要想在你的领域找到一个受托理财顾问，可以试试SmartAsset伟德ios app免费的匹配工具．您将与最多三个当地顾问配对，最后选择谁与您联系。现在开始．
- 你应该永远看一下公司的形式之，这是所有RIAS必须填写的SEC文书工作。在这两部分报告中，您可以从公司将如何将可投资资产分配到内部退休规划专家。
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