财务计划是您的财务目标的全面概述，以及您需要采取的步骤实现它们。财务计划通常是物理文件，以确保它是具体和最终的。许多人将他们的财务计划与投资计划结合起来，因为投资往往是有助于您为未来省去的一部分。财务计划的其他重要方面包括房地产计划，大学储蓄计划，退休计划等。与A说话您所在地区的财务顾问如果您想要帮助创建财务计划，或者您对您的财务有其他问题。
什么是财务计划?
一种财务计划识别，组织并优先考虑您的财务目标，然后概述您需要采取的步骤来实现它们。如果您正在履行您的财务目标，或者如果您需要对您的支出进行调整，它们也可以介绍一些洞察力。这些计划可能会围绕综合债务，开设银行或经纪账户，建立储蓄制度或建立投资计划。
财务计划可以延伸多年，数月或数十年，具体取决于您的目标的时间范围。但通过看似小的步骤，就像每月储蓄目标或投资一部分薪水，您的财务计划可能会导致未来更好的准备。
财务计划通常也灵活，允许任何可能的生活变化或不可预见的事件。这可能包括延伸的住院住宿，婚姻，孩子的诞生，举动，新的工作等等。
财务计划的基本组成部分是什么？
您需要为您和您的家人创建广泛的财务计划，以确保它尽可能有效。要正确执行此操作，您需要涉及您的金融生活的多个方面，例如您的纳税申报表，退休帐户和投资。
有许多主要元素通常涉及良好的财务计划。虽然它们都以不同的方式影响您的资金，但他们的累积效果决定了您的财务未来将是什么样的。以下是重点关注的财务类别和子类别：
| 财务计划的部分 | ||||
| 预算 | - 现金流表显示您的收入来源和费用 - 资产负债表审议资产和负债 - 您当前财务状况的积极因素和否定 -教育资助计划 |
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| 投资 | - 投资组合回报报告 - 资产配置计划 -退休帐户投资概述 |
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| 退休计划 | - 退休后和社会保障收入估计 -退休后生活计划 |
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| 遗产规划 | - 遗产/遗产税估计 ——完成 - 慈善礼品规划 |
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| 税收筹划 | - 401（k）和IRA缴费计划 -资本利得和所得税申报表 |
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| 风险管理 | - 长期护理，残疾和人寿保险 -受益人和遗属福利计划 - 年金 |
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创建财务计划的步骤
大多数人都有广泛的短期和长期的财务目标，从偿还债务到为退休计划建立大学基金但由于每个人的个人情况都是独特的，每个财务计划看起来都有点不同。不过，一般来说，制定任何深度理财计划都有五个主要步骤:
- 确定您的财务目标。
- 将任何相关文件和帐户陈述汇集在一起绘制您当前的财务状况的图片。
- 创造一个短期和长期计划，以达到您的财务目标。
- 开始实施你的财务计划。
- 根据您的生命和目标改变调整您的财务计划。
第1步：概述您的财务目标
在制定财务计划时，你需要做的第一件事就是确定你到底想要完成什么。从回顾可能的短期和长期目标开始。这些可能包括付房子的首付，偿还学生贷款或者买一辆新车。这些目标将成为你财务计划的驱动力。
在列出这些目标时，要把未来的财务状况作为一个整体来看待。你所有的财务都是联系在一起的，所以不要只关注一个方面。例如，当涉及到计划生育时，你可能不仅要考虑建立大学储蓄基金，还要考虑支付房子的首付。
第二步:收集你的财务和投资信息
一旦您建立了目标并且如果您想要它，如果您需要帮助，您可以开始概述您的财务状况的样子。包括任何资产和负债，如物业，投资，退休账户和贷款。分析所有这些信息都可以更准确地了解您当前的金融站。
当你收集信息的时候，从一致的项目开始，比如你的租金或抵押贷款、水电费及其他固定费用。然后看看你的消费历史，了解你通常在食品、娱乐、旅行、衣服等方面的花费。当然，你会想要对你的收入有一个清晰的认识，包括你的工资和任何投资或租赁收入。
知道你现在的立场将有助于确定你需要采取下一步来实现你的目标。你可以根据你的出发点调整你的目标或时间表，确定它们的实用性和可行性。
第三步:构建一个全面的财务计划
通过您定义的金融站和目标，您可以开始开发您的财务计划的可操作步骤。最有可能的是，这将包括保存退休金，紧急基金或大购买。投资也可能在您的财务计划中发挥着突出的作用 - 在长期内，投资市场是成长财富的最佳方式。
您投资的究竟是如何达到您个人偏好的风险宽容．如果你和财务顾问一起工作，她可以帮你确定在大盘股和小盘股、债券、现金和你喜欢的另类投资之间的最佳资产配置。
如果您的目标之一是像房屋或新车一样的大购买，那么您还将在您的计划步骤中包含以建立您的信用。如果您已经有很好的信用评级，您无需做得好。如果您的评级不是应该在哪里，您的一部分应该是关注支付信用卡按时支付账单和学生贷款以及其他建立信用的方法。
最后，如果您有重大债务，部分计划将是向下支付。究竟是如何解决的 - 如果您获得合并贷款，如果您增加每月付款或保持不变等，则取决于您的情况。
财务顾问可以帮助财务规划流程，根据您的财务概览提供建议。它是否建议最低或提出储蓄偿还债务时间轴，他们在那里提供帮助。考虑到他们指出的任何风险或替代品。如果您需要更改您的财务计划，这些步骤可以阻止您陷入困境。
第4步：在日常生活中实施您的财务计划
一旦你制定了计划，就该付诸行动了。从小事做起可能要比立即跳入深渊容易得多。例如，与其一次性把一半薪水存起来，开始存钱以小的增量。
你的财务计划的时间轴可能会延伸好几年，所以可能不会有任何立竿见影的效果。但是坚持你计划中列出的步骤，你就会很快达到那些里程碑。
重要的是要遵循你在你的简历中设定的步骤财务计划．然而，认识到意想不到的事情确实会发生也同样重要，从开始一份新工作到遇到医疗紧急情况。任何意想不到的情况都会影响你的财务状况，所以你应该相应地改变你的计划。这样，它可以更好地反映你的财务状况。
第五步:定期修改你的长期财务计划
当然，财务变化可能会影响您达到财务目标的能力。您将想检查您的计划，以查看这些意外障碍之后仍然会达到这些目标。如果没有，您可以轻松更改计划。您可以更改时间轴，设置更高的节省或完全更改目标。
每隔几个月与您的财务顾问会面可能会有所帮助。如有必要，他们可以帮助改变您的计划，以便转向轨道。在根据新目标或挫折期间修改计划时，可与您的顾问开放。
财务规划与财务顾问
虽然你当然可以自己制定一份财务计划，但这是一个异常困难的过程。这是a的位置财务规划的财务顾问可以派上用场。
理财顾问不同于遗产规划律师等专业人士，因为他们专注于更全面的理财规划概述。它们不仅提供了对你整体情况的总体衡量，而且还提供了广泛的建议，帮助你实现目标。他们也可以帮助你创建一个税收友好的计划。
在选择财务顾问以建立财务计划时，请查看具有指定的人经认证的财务计划者（CFP）或特许的财务顾问（CHFC）。这些认证确保顾问在财务规划领域获得了适当的教育和经验。但是，仅仅因为顾问可能没有这些认证并不意味着他们没有资格帮助您。
虽然财务顾问往往对财务规划的全面了解，但大多数在特定金融领域的工作。例如，顾问可以专注于靠近退休的服务，而其他人则与年轻人的客户一起工作。因此，选择与您生活中的位置密切对齐的顾问。
底线
财务计划有助于您负责地管理您的金钱和计划。虽然制定计划可能需要一些时间和奉献精神，但它可能会长期偿还。反过来，您将为您和您的家人提供更清晰的未来途径。如果您不确定您的财务计划，请不要害怕寻找财务顾问。
建立财务计划的提示
- 财务计划可能会复杂，所以有专业的帮助可能是非常有益的。财务顾问如果您需要，通常提供金融计划服务，以及投资建议。在您所在地区寻找财务顾问并不难，如伟德ios appSmartAsset的免费工具只需五分钟即可将您与当地顾问匹配。现在就开始．
- 你想开始自己投资吗？开始打开经纪账户并选择您个人风险宽容的资产分配。一种robo-advisor服务可以进一步简化您的投资，因为他们根据专有算法投入资金。
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