WiseBanyan审查

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截至2018年10月，WiseBanyan被大型全国性金融机构Axos Financial收购。2019年10月，Axos将WiseBanyan更名为Axos Invest。

与标记线，“投资应该是一个权利 - 不是一个特权”，“Wisebanyan认为自己是自由的投资管理选择。该公司的使命是提供无隐性费用的投资服务。

如果您刚刚开始投资，您可以使用WiseBanyan，因为最低限度仅为1美元。您可以拥有任何尺寸帐户，仍然享受免费的Robo-Investing，任何其他都是无与伦比的robo-advisor我们已经审查了。

那些有更多投资经验的人可能希望公司拥有更大的基金组合或更多附加服务。WiseBanyan针对那些需要进行税收损失收获的应税账户，提供了一套保费套餐。

最适合

免费服务和低最低限度;新投资者寻求轻松进入投资

缺点

较小的基金组合与一些竞争对手相比;只提供了一个高级服务套餐

定价:WiseBanyan的价格是多少?

选项名称	管理费	最低余额	特性
基本的免费帐户	没有一个	1美元	低费率证券、自动再平衡、理财工具、手机app、车载税务一体化三报税员
税收保护包	每年0.24％收藏在20美元	1美元	WiseHavesting(税收损失收获)，选择性交易和IRA转换

基本的免费帐户

管理费

没有一个

最低余额

1美元

特性

低费率证券、自动再平衡、理财工具、手机app、车载税务一体化三报税员

税收保护包

管理费

每年0.24％收藏在20美元

最低余额

1美元

特性

WiseHavesting(税收损失收获)，选择性交易和IRA转换

WiseBanyan不收取任何费用，在机器人顾问领域占据了主要优势。您的帐户没有交易佣金，交易或再平衡费用，但最好的是，没有年费。这意味着，如果你想尝试数字投资，进入门槛非常低。此外，最低存款额为1美元，而不是一些公司要求的500美元至5000美元的最低存款额。该公司的另一个特点是，没有扩大规模的帐户。一些公司会收取更高的年费，因为你增加了你的帐户规模。但WiseBanyan不是这样的——你的账户在开放期间是免费的。该公司使用自动化技术将客户的开支控制在最低限度。

虽然你的账户是免费管理的，但资金是要收费的。WiseBanyan采用费率较低的基金，费率从0.03%到0.13%不等。如果你想了解每个基金费用的详细情况，可以查看WiseBanyan网站上的常见问题页面。

目前，WiseBanyan有一个收费的高级套餐。税收保护方案的年费约为0.24%，每月最高20美元。这个可选的附加服务有三个功能，您可以激活，以帮助您节省金钱来税收时间。第一个是税收损失收获，该公司将其重新命名为wiseharvest。其次是针对那些拥有多个投资账户的人的选择性交易，第三是针对更多税收储蓄的IRA转换。保费套餐中的所有期权都能让拥有应税账户的更有经验的投资者受益。如果你满足于免费账户，你不会因为不选择这些付费选项而遭受巨大的负面影响。

某些行动将为每个账户提供一点现金，例如每张纸月份每月陈述5美元，也为IRA账户结束10美元。电子资金转移（一家银行到另一个银行）总是在WiseBanyan中免费，但电线转移将花费25美元的国内和外国50美元。如果您选择收到支票，您将支付5美元。您可以在常见问题疑问页面的费用部分下找到整个费用清单。

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WiseBanyan的投资策略

WiseBanyan构建了不同资产类别的投资组合。该公司的投资理念有四大支柱:多样化、低费用、被动投资和面向所有客户的早期投资。每个投资组合都是为特定的客户量身定制的。这意味着，如果您表示您的风险容忍度较低，您的自动化投资组合将支持该选择。对于风险容忍度较高的客户端，WiseBanyan也会选择不同的安全配置。每个投资组合将从1400多只etf中选择被动管理的交易所交易基金(etf)。

你的账户也包括免费的再平衡。每次你存钱、提现或分红时，你的投资组合都会重新平衡。如果你的投资组合偏离目标配置超过5%，就会重新平衡。再平衡有助于保持你的账户朝着你的财务目标前进(WiseBanyan称之为里程碑)，并有助于最小化税收后果。

当你创建或编辑一个财务里程碑时，你可以使用网站的条形滑块来改变你的股票和债券配置。你不能添加或删除交易所交易基金或者自己买股票。机器人顾问让你摆脱了投资的日常管理，但这意味着你必须保持一定程度的不插手。你不能选择进入细节，你只能改变里程碑和风险承受能力来改变你的投资。

WiseBanyan有五种类型的账户可供选择:应税投资账户、罗斯个人退休账户、传统个人退休账户、展期个人退休账户和SEP-IRA.。

主要特征

WiseBanyan最独特的特点是它的免费服务。你无法战胜免费的价格，特别是如果你是投资新手的话。其他公司的付费账户的所有功能，如无需交易费用、免费的再平衡和财务规划工具，对客户来说是免费的。自由再平衡意味着，当你的账户偏离了你在里程碑式的入行过程中指明的投资策略超过5%时，资产将被买入或卖出，以推动你的账户回到正轨。WiseBanyan对每笔交易都提供这项服务，比如取款和存款，这样你的账户就会活跃地保持在你指定的战略范围内。

对于那些选择税收保护计划的人，你可以选择哪些功能你想激活你的帐户。您有wiseharvest为您的投资帐户和选择性交易节省税收，以及。伟德亚洲官网vc这一功能仅适用于应税账户，并将帮助您将投资组合中的损失转化为减税机会。

选择性交易是您在此保费套餐中的下一个选择。这将让您从您的WiseBanyan账户中删除其他投资账户的etf。这有助于防止所谓的“折价销售”，即你亏本出售或交易一种证券，然后在30天内购买一种相同的证券。洗涤销售有负面的税收影响，这是有选择性的交易特征有助于最小化。

最后一个功能是IRA转换，也被称为“后门IRA”。通过IRA转换，你可以将资金从传统的IRA转到罗斯IRA每年都有可能节省税收。

另一个特色是WiseBanyan的理财网站“All the wise”，该网站于2017年6月上线。这项服务对所有客户都是免费的，不是为高级套餐客户保留的。该网站帮助潜在客户学习如何选择财务里程碑，并为那些试图通过WiseBanyan了解更多投资知识的人提供自我教育。还有一个名为“英雄”(Heroes)的栏目，讲述个人故事，帮助你以更亲密的方式处理金钱问题。

Robo-Advisor也通过其移动应用程序获得。您可以通过应用程序完成存款，转移和提取等行动，并关注您的帐户和里程碑。

WISEBANYAN是谁

这个数字通服务将自己定位为一种轻松开始在线投资和退休账户的方式。只要你年满18岁，并且是美国或波多黎各居民，你就可以开始投资。虽然这项免费服务对任何有储蓄头脑的消费者都有吸引力，但该公司似乎针对的是千禧一代。有一个博客和公司新推出的名为“规划”的服务。它的定位是通过四个阶段帮助那些刚刚接触个人理财的人:开始、建立基础、消除风险和提高效率。

和其他创业公司一样，你也可以通过引荐赚到钱，当你与朋友和家人分享代码时，每个账户可以存入20美元。这款手机应用程序简单易用，也是WiseBanyan用户的理想选择。

虽然这项服务似乎很适合年轻、不懂投资的用户，但它对任何不想为主动管理账户付费的人来说都是完美的。如果你想从最低的1美元开始，你可以使用相同的服务套件。

Wisebanyan服务如何运作

当您随时打开帐户时，您将使用您的姓名和电子邮件创建登录。之后，您将通过投资计划进行，Wisebanyan广告只需几分钟即可。

您需要提供一些个人信息，包括出生日期，年收入和净值。然后你会选择你的里程碑，这意味着财务目标。其中一些里程碑包括下雨天应急基金，财富建设和退休。要确定您的投资组合，Wisebanyan将询问您想要的类型增长。任何投资账户都会出现侵略性增长，因此在回答船上问题时，请记住这一点。在短暂的过程结束时，您会看到建议的证券分配。您可以随时将滑块移动到更多的股票或更多债券，具体取决于您想要的，它不是在石头中设置的。

之后，就可以通过外部银行账户的电子转账为你的账户提供资金了。你需要银行的信息，包括路线和账号。一旦完成初始存款，你的账户开始运行，你可以在线或通过移动应用程序监控和更改里程碑。你可以随意转账，也可以安排自动存款。

当税收季节卷绕在周围时，您将能够使用Robo-Advisor的税收集成功能，包括与诸如此类公司的软件集成TaxAct那H＆R块和tutbotax。

问题是什么?

如果你已经是一个聪明的投资者，你可能看不到使用这项服务的意义。问题是，与积极的顾问相比，你可能无法获得最佳的投资回报。你不需要为这项服务付费，这意味着它对被动投资者来说是最好的。如果你想让别人每天代你交易更多种类的证券，这不是为你服务的。你不能挑选股票，也不能积极管理你的账户。你能做的就是改变你的里程碑，改变股票和债券的百分比。WiseBanyan也直接进入了数字领域。该网站没有提供电话号码，截至2017年年中，也没有聊天功能。这意味着，如果你不能在网上通过常见问题或博客找到答案，或者如果你只是想和一个人说话，你可能就不走运了。

另一个潜在的不利因素是，该公司在机器人咨询领域相对来说是一个新来者。你无法在WiseBanyan的网站上看到它的投资组合表现，不像Wealthfront或其他成立时间更久的公司。

竞争:WiseBanyan的表现如何?

对于一家提供免费服务的公司来说，WiseBanyan并不是一个简单的选择。它提供了许多与付费机器人顾问相同的功能，比如再平衡和移动应用程序。尽管税收损失收集只包含在付费账户中，但它击败了不提供这项服务的Fidelity Go。

你的账户选项虽然不是最强大的，但确实包括退休选择和应税账户。你甚至可以拿到SEP-IRA保真度不提供给客户。Wealthfront和提高确实提供sep - ira，以及其他账户选项，如信托和529b计划，但你需要为这些公司的服务付费。

如果你正在寻找最便宜的选择，WiseBanyan是你最好的选择。施瓦布智能投资组合是另一个免费的选择，但您需要5,000美元作为您的最低帐户。有了WiseBanyan，你可以在不收取任何费用的情况下获得任何金额，除非你选择购买高级套餐。

改善是另一种Robo-Advisor，它提供了像Wisebanyan这样的禁令最小计划。但是，改善从Get-Go收取管理费。另一种选择是HOMETHFRONT：它对所有账户的费用均为0.25％，但您需要500美元才能开户。

如果你有很多钱，想要直接索引或税收损失收获等功能，你可能会选择Wealthfront，它为超过10万美元的账户提供这些服务。你仍然要支付0.25%的咨询费，但你的投资账户将自动有直接索引和税收损失收获可用。相比之下，你可以在一个免费的WiseBanyan账户里存那么多钱。但是，如果你想获得税收损失收获，你需要支付0.24%的税收保护套餐费用，这还不包括直接索引。

选择一个机器人顾问来投资可能是一个艰难的选择。每家公司提供的服务和定价因素略有不同，这意味着你在承诺之前必须仔细挑选。你会在每个机器人顾问身上看到一条建议，那就是尽快开始投资是很重要的，即使投资金额很小。

Robo-Advisor.	管理费	最低余额	最适合
	免费的	1美元	寻求免费服务和低余额的首次投资者
	0.35%	5000美元	富达现有客户或不参与投资的投资者
	0.25%	500美元	可供投资的资金较少的投资者 不需要人类顾问的投资者

底线:你应该使用WiseBanyan吗?

如果您想将脚趾浸入Robo-Awaring，Wisebanyan可能是完美的契合，而无需支付任何费用。您可以获得许多同样的福利其他在线投资公司提供，而无需支付它。WiseBanyan可以为被动投资者提供双赢，否则将在未解释的储蓄或退休账户中留下资金。虽然您无法找到Robo-Advisor的平均收益的平均退货，但您可以感到安全地知道该公司使用许多积极管理账户的相同现代投资建模组合策略。