我能负担多少房子？

我能负担多少房子？

确定您能负担得起的家庭价格，这是一个有用的指南是36％的规则。Your total monthly debt payments (student loans, credit card, car note and more), as well as your projected mortgage, homeowners insurance and property taxes, should never add up to more than 36% of your gross income (i.e. your pre-tax income).

在购买新的家时令人兴奋的同时，它也应该为您提供稳定和财务安全感。你不想发现自己的月份到一个月，几乎没有足够的收入来满足您的所有义务：抵押贷款，公用事业，杂货，债务付款 - 您叫它。

为了避免买一套你真的买不起的房子，你需要制定一个对你有意义的住房预算。

上表使用600美元作为每月偿还债务的基准，这是基于平均400美元的汽车贷款和200美元的学生贷款或信用贷款。抵押贷款部分要求房屋价值的20%首付。这是一笔30年期固定利率抵押贷款，位于密苏里州堪萨斯城。把你的具体数字输入上面的计算器，找到你的结果。由于利率随时间而变化，你可能会看到不同的结果。

实际上，这意味着税前美元赚取每月，您应该致力于偿还抵押贷款，学生贷款，信用卡债务等36美分。（侧注：自房地产税和保险支付以保持您的房屋良好的身份，这些都被认为是在这方面的债务付款。）这一百分比也称为您的债务收入比，或dti。您可以通过您的每月税前收入划分每月的每月债务来找到您的。

大多数银行不想向借款人贷款，借款人高于43％的债务到收入率。虽然可以找到愿意这样做的贷款人（但往往以更高的利率），但在规则背后的思想是有益的。

如果您在预先存在的义务上支出40％或更多的税前收入，您的收入或费用的相对较小的转变可能会对您的预算造成严重破坏。

银行不喜欢把钱借给误差差的人。这就是为什么当你获得抵押贷款时，你的现有债务会影响你有资格购买多少房子。

但是在寻找房子时，它不仅在贷款人的兴趣时才能让人兴趣 - 这也是你的兴趣。由于贷方倾向于对打破36％统治的借款人收取更高的利率，如果您去占据该房屋之外的房子，您可能最终会在兴趣的情况下结束更多。此外，您可能无法维护您的其他财务义务，包括构建您的紧急基金并储蓄退休。

一种财务顾问可以帮助你计划买房。要想在你身边找到一个财务顾问，尝试我们的免费在线匹配工具,或致电1-888-217-4199.。

我需要多少付款？

回答你能买得起多少房屋的问题的另一个关键号码是你的首付。

经验法则仍然适用:理想的首付比例是房屋价值的20%。这些钱可以买到股权在家里，这有助于确保贷款。当您没有至少20％的时间来放下时，您必须找到确保抵押贷款的替代手段。

这可能意味着私人抵押贷款保险（PMI），这是为确保你的贷款安全而增加的每月费用。如果你没有足够的钱支付首付，许多贷款人会要求你购买抵押贷款保险。你将不得不支付每月的抵押贷款以及每月的保险费，所以如果你的预算紧张，这不是最好的选择。

当您的抵押贷款达到房屋价值的78％时，您将停止支付PMI。虽然某些购房者可以有资格获得很少或没有下降的付款，通过VA贷款或其他0％的押金计划，大多数没有足够大笔付款的房主将不得不为PMI支付额外费用。

买家时，我应该节省多少钱？

贷款人一般想知道你在购买家里并搬进来后会有现金储备，所以你不想清空你的储蓄账户付首付。

购买后在银行中有一些钱是帮助确保您没有违约和止赎的危险的好方法。它是显示抵押贷款人的缓冲区，即使您的财务状况发生变化，即使您可以覆盖即将到期的抵押贷款。

将债务收入比保持在36%以下可以保护你的财务状况不受微小变化的影响，而现金储备可以保护你免受重大变化的影响。

至少，能从你的储备金中拿出三个月的房款是一个好主意，但六个月的就更好了。这样的话，如果你失去了收入，需要找一份新工作，或者你决定卖掉你的房子，你有足够的时间去做而不会错过任何付款。

上表是密苏里州堪萨斯城的250,000美元的家居。抵押贷款支付支付20％的付款，包括物业税和家庭保险。伟德亚洲官网vc

把你的现金储备想象成你在高速公路上留给自己的刹车距离——如果前面发生了事故，你想要有足够的时间减速，下车到路边，或者避免灾难。

您的储备可以涵盖您的抵押贷款 - 加上保险房产税- 如果您或您的伴侣从工作中撤销。它为您提供了紧急情况下的Wiggle房间，这总是有用的。你不想消灭整个储蓄购买房子。房屋拥有伴随着意外的事件和成本（屋顶修复，地下室洪水，您称之为！），所以掌握一些现金将有助于让您摆脱困境。

我可以用收入购买什么家？

简单回顾一下我们列出的指导方针，帮助你弄清楚你能买得起多少房子:

• 首先是36％的债务收入规则：您的总债务金额，包括您的房屋付款，不应超过您收入的36％。
• 第二个是您的下付款和现金储备：您应该瞄准20％的付款，并始终在紧急情况下始终试图在银行中保持至少三个月的付款。

让我们来看看一些假设的购房者和房子，看看谁能负担得起谁。

房子＃1是密歇根州安阿伯市一座20世纪30年代的三居室牧场。这个831平方英尺的房子有一个漂亮的后院，包括一个可以停放两辆车的车库。这所房子的挂牌价格仅为13.5万美元(约合人民币43.5万元)，已经很划算了。那么谁能买得起这个房子？

分析:我们所有三个购房者都可以负担得起这个。对于Teresa和Martin，谁可以负担得起20％的付款（然后有些），每月付款将在800美元左右，并在各自的预算范围内。保罗和恩典可以支付7,000美元的支付，占房价的5％以上，这意味着他们需要一个约128,000美元的抵押贷款。在Ann Arbor，他们的抵押贷款，税收和保险金将在一个月内为950美元。结合他们的债务付款，增加了最高1,200美元 - 或约占其收入的34％。

房子＃2是加利福尼亚州圣何塞2,100平方英尺的家。建于1941年，坐落在10,000平方级，有三间卧室和两间浴室。它列于820,000美元，但可能会购买815,000美元。那么谁能买得起这个房子？

分析:虽然这个人在我们的其他购房度的价格范围之外，但马丁可以实现它。利用36％的规则，马丁的每月住房预算约为14,000美元。该财产的抵押贷款，财产税和保险将在4,100美元约4,100美元中的总额总额 - 因此他实际上可以每月支付更多费用。对于房子这昂贵，贷款人需要更大的批准 - 20％的房屋价值 - 因此马丁仅限于他储蓄的房屋（减去现金储备等于三个月的付款）。

房子＃3是德克萨斯州休斯敦的两层砖小屋。这家3000平方英尺的房屋有四间卧室和三间浴室，费用为300,000美元。那么谁能买得起这个房子？

分析:马丁负担得起这个地方，而特蕾莎就有点难了。假设她首付27,300美元(略低于10%)，她每月的住房供款将是2,110美元。再加上她每个月还的500美元学生贷款，总共还了2610美元的债务，正好是她收入的36%。另外，即使在她支付了首付和所有的交易费用之后，她还有大约7800美元的存款，足够支付四个月的住房贷款。

我买得起多少抵押贷款？

虽然从技术上讲，马丁负担得起第二套房子，特蕾莎负担得起第三套房子，但他们俩可能都决定不负担。如果马丁再等一年再买，他可以用一部分高收入存起来支付更多的首付。特蕾莎可能想找一个稍微便宜一点的房子，所以她不适合把税前收入的36%用于债务。

问题是有些人认为“我能负担多少房子的薪水？”的答案与“我有资格的抵押贷款的答案是一样的？”什么银行（或其他贷款人）愿意借给您，这肯定很重要，在您开始狩猎时会知道。但最终，你必须与那个决定一起生活。您必须每月进行抵押贷款付款，并在您的剩余收入上。

这意味着你必须看看你的财务状况。您应该在考虑抵押贷款时查看的因素包括：

• 收入
• 信用评分
• 现行债务
• 付款和储蓄
• 抵押贷款期限
• 目前的利率
• 私人抵押贷款保险
• 当地房地产市场

将所有这些相关数字插入到家庭负担能力计算器（如上面的那样）可以帮助您确定您可以合理负担多少房屋的答案。

But beyond that you’ve got to think about your lifestyle, such as how much money you have leftover for travel, retirement, other financial goals, etc. You might find that you don’t want to buy the most expensive home that fits in your budget.

为什么你应该考虑购买低于预算的产品

有些东西可以说是因为没有最大限度地淘汰你的信用态度。如果您查看在最大值低于您的位置的房屋，您会留下一些选择。对于一个，如果您最终与其他买家为房子竞争，您将有空间。作为替代方案，您将有钱用于装修和升级。一点工作可以将一个家变成梦想的房子 - 没有打破银行。

然而，也许更重要的是，如果您选择价格低于您的最高价格的房屋，则避免自己在您的财务资源的极限下。

你会有一个更轻松的时间来支付你的付款，或者(更好的!)你将能够支付额外的本金，并通过提前偿还抵押贷款节省自己的钱。

为什么你应该等着买一个家

沿着相同的思维方式，您可能会考虑在购买房子时持续下去。

您可以为桌面带来的较大奖金，贷款越小，您将需要支付兴趣越小。从长远来看，您为房屋支付的价格的最大部分通常是对贷款的兴趣。

在30年抵押的情况下（当然，根据利率），贷款的利益可以加入最多的房子上市价格的三到四倍（是的，你读到了这一点！）。前10年的一个30年抵押贷款在美国，你几乎只需要支付利息，几乎不能减少贷款的本金。

这就是为什么如果您对本金进行小额额外付款，或者从更大的付款（当然是较小的贷款）开始，为什么会产生重大差异。

如果你买得起15年抵押贷款您的每月付款而不是30年抵押，但您的整体成本将急剧降低，因为您不会支付几乎如此兴趣。

上表显示了一套25万美元首付20%的住房的30年期和15年期固定利率贷款的对比。这20万美元的月供包括密苏里州堪萨斯城的房屋保险和财产税。伟德亚洲官网vc

这听起来很棒，但它并不总是最好的选择。如果the 15-year mortgage puts you uncomfortably close to your maximum — meaning you won’t have any room in your budget for emergencies or extras — you could always lock into a 30-year mortgage while making a commitment to yourself to make payments the size of the 15-year plan unless there’s a financial emergency.

如果您使用此计划，请确保您的抵押贷款条款不包括尽早偿还贷款的罚款。这被称为预付款罚款，贷方需要披露。

那么我应该买家吗？

该问题的答案取决于您的财务状况和目标。只是因为贷方愿意为你提供金钱，这并不一定意味着你必须跳进家里。多年来，这是一个大量资金。

重要的是要记住，抵押贷款人只是告诉你你可以买房子，而不是你应该。只有你可以决定你是否应该购买。

下一步

阅读更多关于专业贷款，例如VA贷款要求和FHA贷款资格。另外，看看申请抵押贷款的最佳地点在美国

准备好滚动？查看目前的抵押贷款价格。

提高DTI比率的提示

如果您想购买房屋，但您正在承担过多的债务才能获得抵押贷款，您可能首先要专注于提高您的债务与收入率。减少您的DTI并没有任何伎俩。您有三个主要的途径来改善您的DTI：

• 巩固债务
• 偿还债务
• 增加收入

如果信用卡债务从获得36％的时间来阻止你回来，你可能想考虑平衡转移。您可以将您的信用卡余额转移到临时年利率为0%的信用卡在提议到期前还清你的债务。

这意味着你的钱将用于你的实际债务，而不是债务的利息。重要的是要记住，如果你没有设法在0%的年利率到期之前还清债务，你可能会以比以前更高的利率结束债务。

但是，如果您可以摆动余额转移，则可能能够快速跟踪您的债务，并让您达到所需的债务与收入比率所需的债务。

您的其他两种选择，偿还债务并增加收入，花时间。也许您需要预算，并计划在申请抵押贷款之前淘汰一些大型学生或汽车贷款。或者你等到你在工作或改变工作岗位之前获得申请抵押贷款。

不幸的是，没有一种简单的DTI方法。所有三种选择需要时间，以及计划执行。但是，以这种方式想到它，您将为您的良好抵押贷款提高您的机会，这通常是您生命中的30年。等待几年来让自己处于更好的位置只是时间的一小部分，而你将花费每月抵押贷款票据支付。