根据www.finaid.org上的金融计算器，公立4年的学费今年出生的孩子每年的费用将超过5万美元。即使在这个金融环境中，投资529计划（这是最好的大学储蓄计划之一），这不仅有可能，而且非常有帮助。正确使用的是，它可能是大学计划和实现长期目标的非常有用的工具。继续阅读以了解529个计划规则。
大学储蓄计划：什么是529？
根据SEC网站，529计划“是一项税收优惠的储蓄计划，旨在鼓励储蓄未来的大学费用。529计划，法律称为“合格的学费计划”，由州，州机构或教育机构赞助，并由《内部税收法》第529条授权。”
您可以找到两种不同的方式，这些529节储蓄计划有效。“预付费”计划使您可以以当前利率购买学费“学分”。通常，这些类型的计划直接从大学或州计划购买，只能在这些机构中使用。
“储蓄”计划是更常见的产品。共同基金用于投资市场。帐户中的增长是基于市场波动。
投资的好处
捐款不可扣除税款，但用于合格大学费用的任何分配都是免税的。如果您的州提供了大学529计划，则会有进一步的激励措施，因为通常可以扣除国家税收。不过请注意。并非所有州都会付出这一扣除，如果是这样，国家批准的529大学储蓄计划可能不是最好的投资。在其他州周围购物以找到更好的选择。
实际上可扣除的金额可能与每个状态有所不同，但是您可以为529计划贡献的金额是基于礼物的税法。目前，每年可以捐款14,000美元，而不会产生任何税收费用。您也可以一次性捐款5年（$ 70,000），但前提是该人在那个时期没有其他礼物。
在选择州529计划之前，即使您的州确实提供税收激励措施，还有四件事要检查：
- 最低投资 - 每个州都会有所不同，有些则需要每月自动存款。
- 投资选择 - 由于每个州都有自己的529计划，因此这些选择差异很大。在大多数情况下，这些计划由提供广泛共同基金的共同基金公司运营。这些可以两种不同的方式购买：直接从国家或财务顾问那里购买。
- 费用 - 这是投资者需要注意的地方。通常，当您直接购买529计划时，投资本身会收取年度维护费和少量费用。当您从顾问购买529计划时，您将被收取“负载”或佣金。根据您购买的股票类别，此费用可能高达5.00％或更高。计划中资金的费用也更高。
不同的分享课程
通常，有三种不同分享共同基金的课程和529个计划。投资本身是完全相同的，差异在于您被指控该佣金。有关529计划比较，请参见下文：
- A-shares - 所有股票中最高的销售费用，并提前支付。如果费用为5％，并且您投资1,000美元，则实际上是950美元。根据您的投资数量，有“断点”会降低这笔费用。基金的费用通常较低，因此对于长期投资者而言，这可能是您的最佳股票。
- b-shares - 此共享类具有所谓的递延销售负载或“后端负载”。投资者根据持有该基金的时间进行清算时付费。这将比A股的支出更高，对于几年后需要资金的任何人来说，这可能是一项非常糟糕的投资。
- C股 - 当您在此股票上投资1,000美元时，投资1,000美元。该课程的年度费用高于A股票，这会使其随着时间的推移更加昂贵。如果您的时间很短或计划在资金之间移动资金，那么这将是更好的股票。
像其他投资一样，使用顾问投资或自己处理顾问投资之间也可以选择。该决定完全取决于这里的个人。顾问出售产品的费用是为了弥补顾问和公司的知识和指导。如果您愿意做出自己的投资决策，那么走DIY路线很可能是最好的选择。
取款
用于“合格”大学费用的提款将是免罚款的，但是被认为有资格的是什么？
- 合格学校（大学，大学，经认可的上学和职业学校）的入学和出勤费用所产生的任何费用
- 学费/费用
- 书籍，用品，设备
- 房间和木板（通常在校园里。通常不覆盖现场公寓）
- 运输
- 制服
- 辅导
- 任何特殊需求费用
如果一个退出是出于不合格的目的而制定的，该分配可以作为普通收入征税，并受到10％的罚款。但是，在特殊情况下，可以免除这些处罚。
529个帐户可以从一个受益人转移到另一个受益人。例如，您最大的孩子可能会赢得奖学金。您可以将计划的受益人更改为年幼的孩子，侄女，侄子，甚至您自己。
底线
无论您做什么，都决定立即开始。开始为大学储蓄永远不会太晚，您将来会感谢自己。许多主要的投资网站（例如Morningstar和Kiplinger's）拥有529个计划计算器和大学储蓄帐户的529个计划排名。此外，www.savingforcollege.com是一个很好的开始。
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资料来源：IRS，SEC
