的最大社会保障福利2020年是每月3790美元或全年45480美元。然而，大多数人并没有得到那么多。为了获得最多的养老金，你必须推迟到70岁才能领取。你还需要在至少35年的时间里赚取最高应税金额(2020年为137,700美元)。对于在法定退休年龄(目前66岁)开始领取福利的人，最高金额为3011美元。也就是说，平均水平社保支票2020年1月是1503美元。继续阅读最大化你的还款策略。但为了确保你退休后有足够的钱来维持目前的生活方式，你最好和退休后的雇主谈谈财务顾问．
最大的社会保障福利和如何获得它
正如刚才提到的，到2020年，如果你在法定退休年龄(现在66岁，1960年或以后出生的人67岁)开始领取福利，最高社会保障福利为每月3,011美元。只有一种方式能比这更多:那就是等到70岁再领取福利。但对大多数人来说，收到3011美元都是一种奢望。这是你需要做的最大化你的利益．
至少工作35年
社会保障局(SSA)根据你35年的收入来计算你的最终福利金额。然后，它会对你的年收入进行索引，也就是说，它会对通货膨胀进行调整，然后对35个被索引的金额取平均值。如果你的收入少于35年，那么在少于35年的那几年，SSA会给你零分。
这就是为什么至少有35年的收入很重要。这些零会显著降低你的平均值。政府曾经发送人们的年度收入历史，但为了省钱，在2011年停止了。不过，定期检查政府为您记录的内容是个好主意，这样您就可以进行必要的更正。你可以通过在网上创建一个网站来轻松做到这一点社会保障账户．
工作到法定退休年龄
你可以采取的使你的社会保障福利最大化的另一个步骤是工作到你满退休年龄(FRA)。最初，这个数字被设定为65。但由于1983年《社会保障修正案》(H.R. 1900，公法98-21)的通过，它一直在稳步上升。从2000年开始，法定退休年龄每增加两个月，因此1960年或更晚出生的人的法定退休年龄为67岁。
如果你不等到你的FRA，你最早可以在62岁开始领取社会保险。但你的福利将减少30%(如果你的FRA是67)。
或者一直工作到70岁
拖得越久领取社会保障福利，直到70岁，你的支票越多。因此，在你达到FRA后的每个月，你的支出大约增长0.7%(假设你的FRA是66)，相当于每年8%。如果你等到70岁，你的支付将比你66岁开始领取福利多32%。不过，一旦你到了70岁，推迟还款就没有额外的好处了。
当然，工作到70岁并不适合每个人，当你达到FRA时，申请福利也不会受到惩罚。你将获得100%的福利。等到70岁才能最大限度地提高你的终身收益，这也是不确定的。毕竟，如果你在第二年去世，那么长时间的等待将意味着你获得的总福利远远少于你在有资格时就申请的福利。所以在做决定的时候要考虑到你的预期寿命。
在你工作的地方挣得更多
当然，你不需要用这个策略来激励你加薪。但如果你在35年的工作记录中有一些收入较低的年份(比如大学期间做兼职)，你会想用收入较高的年份来代替。或者如果你想做几年的兼职工作，你可能想要全职工作几年，这样你的记录上就会有更高的收入。
注意完全退休前几年的收入
SSA强加的收入限制适用于已提前完全退休的人士。这些限制，以及对你收入的影响，取决于你距离法定退休年龄有多远。
到2020年，提前退休的人可以获得18,240美元的工资毛额或自雇净收入，而不受罚款。任何超过这个数额的收入每超过2美元，就会从社会保障支票中扣除1美元。一旦你到了法定退休年龄的那一年，你可以在你法定退休生日的那个月之前领46,920美元，而不会被罚款。对于超过这个金额的每3美元，SSA将从你的社会保障金中扣除1美元。这些限制也会影响家庭成员从你的索赔中获得的金额。
一旦你到了法定退休年龄，收入不会影响你的福利。
避免社会保障税陷阱
50%或85%的福利都可以受制于联邦税收．在2020年，如果你的综合收入(调整后的总收入、免税利息和一半的社会保障福利的总和)在25,000美元至34,000美元之间(单个申报人)，在32,000美元至44,000美元之间(联合申报人)，你的社会保障支票将被征收50%的所得税。
对于合并收入超过34,000美元的单一申报人和超过44,000美元的联合申报人，您可以期待在您的社会保障福利中缴纳85%的所得税。如果你想避免这种情况，试着减少你的应税收入来减少税收。伟德亚洲官网vc这可以通过查看你所有的调整后总收入并在几年内平均分配你的资金，这样就不会突然增加或减少。
如何为你的配偶/家庭伴侣确定最佳回报
已婚夫妇有两种方式获得社会保障福利。一个人可以根据自己的收入领取福利，也可以推迟领取拿走合伙人支付的一半代替。要符合资格，婚姻必须至少10年，但关系不需要是当前的。(换句话说，你可以离婚，但如果你申请配偶福利，你就不能再婚。)
一般来说，高收入者应该根据他或她的记录推迟领取福利。但如果这个人工作的时间更短，他或她的记录是零，你就会想要比较你在联邦铁铁局的社会保障支票的数额来决定。如果你的支票数额较大，那么你申请配偶福利是有道理的，并根据你的收入推迟申请福利，直到你70岁(你的配偶也必须申请，以便你获得配偶福利)。当你70岁时，你可以申请你的福利。如果你的支票是你配偶福利的两倍多，他或她现在应该申请配偶福利。
这种策略的另一个好处是:如果挣钱较多的人先死，寡妇或鳏夫将得到较多的钱好处．
让你的家人知道你的社会保障福利
除了你的配偶，你的亲生、继子或领养的未成年子女每月还可以获得相当于你全部分配额一半的补贴。每个人都需要符合某些参数来获得这些好处。根据雇员的收入记录，你的家庭成员可以申请的金额也有限制。这也被称为家庭利益最大化(FBM)。这个上限仅适用于在一个记录上有多个付款接收者的情况。
退休计划小贴士
- 即使在你最大化了你的福利后，社会保障支付的金额也可能不及你的收入。为了弥补差额，你需要动用你的储蓄。要想知道你需要多少储蓄，请使用我们获奖的网站退休的计算器．
- 当你接近退休的时候，你可能会不愿意把你的积蓄放在股市里。在这种情况下，你可能想买一台年金．财务顾问可以帮助你决定什么是最有意义的。Smar伟德ios apptAsset可以帮你找到一位财务顾问。只需使用我们的匹配的工具。它会根据你的喜好和目标推荐三位顾问。
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