您听到了大量收入不平等，（特别是在选举年份），但在这个国家有一个财富差距，一些分析师表示甚至比收入差距更有关。让我们来看看财富差距，为什么这是理解美国人的财务生活的重要工具。
什么是贫富差距?
“收入差距”一词指的是两个群体之间的收入差距，比如1%和99%的美国人，白人和黑人，或者更广泛地说，富人和穷人。另一方面，贫富差距体现在资产和资产净值(资产减去债务)，而不是只看收入。
以两个人为例，其中一个继承了价值20万美元的房子，没有学生债务，因为他的父母为他支付了大学学费，他的年薪为4.5万美元。另一个人每年挣65000美元，但她租了房子，还欠着8万美元的学生债。单从收入的角度来看，我们例子中的女人比男人过得好。但如果从财富的角度来看这两种情况，很明显，女性的财务状况比男性的更不稳定，男性的净资产更高。
这个例子有助于解释，为什么一些研究不平等问题的分析师和研究人员认为，关于我们国家的状况，财富(而非收入)有很多东西可以告诉我们。
那么，什么是贫富差距呢?当无党派的国会预算办公室(CBO)在2013年发布财富数据时，结果显示家庭财富总额为67万亿美元。但这67万亿美元的蛋糕并不是平均分配的。事实上，据国会预算办公室的数据，前10%的家庭拥有76%的总财富。前10%的人的起始收入为94.2万美元。
剩下的前50%的家庭占有23%的国家财富。如果你算一下，你就会意识到，只有1%的国家财富留给了底层的50%。处于底层四分之一的家庭不仅财富为零，他们的净资产为负，平均债务为1.3万美元。
贫富差距一直在稳步扩大。正如CNN财经报道的那样，“从1989年到2013年，排名第90百分位的家庭的财富增长了54%。而那些处于第50百分位的人在同一时期只增长了4%。而那些排在第25百分位的人的财富实际上减少了6%。”
种族贫富差距
虽然美国的整体财富差距很大，但是当你打破比赛的数字时，差距甚至更大。这不仅仅是白人美国人的失业率较低，或者平均白人工人为同一工作支付了超过黑人工人。
政策研究所2015年的一份报告发现，福布斯400富豪榜，美国最富有的400个家族，“拥有的财富相当于美国整个非洲裔美国人的财富，加上超过三分之一的拉丁裔美国人的财富总和。”正如我们所见，百万富翁和亿万富翁在财富蛋糕中所占的份额越来越大，而这个国家的大多数百万富翁和亿万富翁都是白人。
但是，如果我们看的是普通美国家庭，而不是以最富有的家庭作为比较的基础，情况又会如何呢?即便如此，贫富差距依然明显。根据美国人口普查局(Census Bureau)的数据，2011年白人家庭的财富中位数为111,146美元，而黑人家庭的财富中位数为7113美元，拉丁裔家庭的财富中位数为8348美元。
当然，差距始于奴隶制，但许多分析师指向第三届房产权政策是一个分水岭，因为这些政策加大了白人和黑人家庭的住房拥有率差距。战后，政策制定者、银行家和房地产专业人士为白人拥有住房创造了有利条件，却将黑人家庭排除在拥有住房的机会之外。
对大多数美国人来说，拥有住房是最大的财富来源，它提供的权益可以用来支付教育和退休费用，或抵御收入冲击。因此，住房歧视的影响加剧了白人和黑人家庭之间的贫富差距。托马斯·夏皮罗是《黑人财富/白人财富》一书的作者，他说，住房所有权差距是造成种族财富差距的最大因素。
退休储蓄和流动资产因为有色家庭不太可能获得负担得起的银行和投资金融产品。所以，这么贵也就不足为奇了发薪日贷款这种用法在有色人种群体中更为常见。
随着时间的推移，在收入、住房拥有率、投资率和受教育程度等方面的种族差距导致了更大的财富差距。城市研究所(Urban Institute)的研究显示，白人家庭收到大额礼物或遗产的可能性是黑人家庭的5倍，这进一步加大了差距。当所有这些因素都发挥作用时，即使是很小的差距也会随着时间的推移而复合。根据企业发展公司(Corporation for Enterprise Development)和政策研究所(Institute for Policy Studies)的数据，假设以目前的增长率计算，美国黑人需要228年的时间才能积累到和白人一样多的财富。
代际贫富差距
美国的另一个重要财富差距是世代财富差距。一般来说，年轻的美国人的财务比老年人的财务更令人沮丧。当然，您希望人们随着年龄的增长积累更多的财富和金融稳定，最终偿还抵押贷款和居住的退休储蓄。
但一些分析人士对美国老年人和年轻人之间的贫富差距感到担忧。学生债务、经济衰退后的低工资和疲弱的劳动力市场都损害了年轻人的财务健康，而美国老年人基本上没有受到这些趋势的影响。
国会预算办公室的研究发现，65岁及以上的美国人是1989年至2013年间财富中值增长的唯一群体。事实上，增长了67%，达到21.1万美元。在同一时期，其他所有年龄段的财富中值都出现了下降。综上所述，这些数据点表明，当前的代际财富差距超出了那些刚开始职业生涯的人与那些老年人之间正常的、预期的差距。
今天的年轻人能达到今天的老年人所享有的财富水平吗?更不用说超过他们了。分析师不确定。今天的年轻人在经济上比前几代人更差，这些不利因素可能会加剧。
性别财富差距
有很多关于男女收入差距的讨论，以及女性收入比男性收入低78美分的事实。同样值得关注的是男女之间的贫富差距。
女性挣得更少，为退休储蓄的可能性更小，投资股市的可能性也更小。当他们确实储蓄时，他们储蓄得更少。这使得他们退休后的资产更少，更容易依赖社会保障作为自己退休后的主要或唯一收入来源，生活贫困。调查显示，即使是为退休储蓄的女性，到退休时所存的钱也不到男性的一半。
底线
建筑资产是财务健康的重要组成部分。当资产在某些人群中随着时间的推移积累时，而其他人则没有，国家的财富差距也会增长。这就是美国现在发现的情况。时间将判断政策制定者是否占据贫富差距萎缩的挑战。
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