这是每个人最可怕的噩梦，你走进前门，你的房子被毁了。在我的噩梦里，有10英寸深的水淹没了一楼，我的猫漂浮在一个搁脚椅上，就像《少年派的奇幻漂流》里的老虎。然后猫说，“如果你的保险不包括这个，我就离开这里!”在我的噩梦中，动物总是会说话。
现在发现:我的401(k)计划是如何运作的?
这只猫确实提出了一个非常重要的问题，我有被覆盖吗?就我而言，我是这样的，因为这是我不断重复的噩梦，而且我住在洪水泛滥的平原上，所以除了我通常的房主保险单外，我还有联邦洪水保险。我承认猫搬出去的想法也不全是坏的。
每年，许多房主都面临着一个不确定的未来，因为他们被告知，他们的房主的保单不包括他们的损失。水，火，冰，盗窃，破坏，原因因人而异，但结果是一样的。声明否认!不管他们多么坚持认为自己被遮盖住了，事实完全不同。
可预防的疏忽
很多时候，房主关心的是房屋保险覆盖了什么，而不是不覆盖什么。要想避免现实生活中的噩梦，第一步是拿出你的房主保单，然后翻到标签为“免责条款”的那部分。这是房主恐怖故事诞生的地方。
你们的保险单上的免责条款或多或少用通俗易懂的英语说明了不包括的险种。当审查你的排除条款时，你必须做出某些价值判断，即哪些风险值得为其增加保险费用，哪些风险不值得。
保险范围中的一些空白是无法以任何价格弥补的，比如免除故意损失。这是指你故意做某事造成损失。其他的可能不会对你居住的地方构成重大风险，也不值得花钱去防范。其中包括核危害和战争行为(包括未宣布的恐怖主义和内战)。
洪水保险
水是自然界最强大的力量之一，即使是少量的水也能对房屋造成灾难性的破坏。房主保险公司几乎从不投保洪水保险在任何价格。我说几乎是因为他们将为非常高价值的房产(1000万美元或以上)提供保险，这是对独家客户的礼让。
为了保护你的家免受潮汐、河流洪水、地下水和雨水造成的洪水损害，你必须从联邦政府购买一份单独的洪水保险政策。
雨可能是一个棘手的主题与房主的保险，因为它可以涵盖在某些情况下，而不是其他的。例如，如果你的屋顶在暴风雨中损坏了，雨水进来了，你就被覆盖了。除非你住在飓风隔离区，在这种情况下，除非你有飓风保险，否则你就没有保险。
现在发现:买好还是租好?
说到水
潮湿会导致霉菌生长，而清除霉菌是一个昂贵的问题。像雨一样的霉菌是那些真正取决于环境是否被覆盖的问题之一。由于房屋潮湿而产生的霉菌通常被掩盖住了。由于忽视维护而产生的霉菌，比如漏雨的屋顶或水龙头可能没有被覆盖。
忽视你的家庭的维护是你的保险公司拒绝各种索赔的理由。如果你忘了修补屋顶上的一个洞，或者水管结冰爆裂，而保险公司证明水管结冰是因为你没有给房子供暖，那么你的损失将不予赔偿。
这伤害了
不用说，你在自己家里不是客人，但我还是要说。在您的家中或周围受伤造成的医疗费用仅为客人提供。如果你的姐夫从你家前门的台阶上摔下来受伤了，他的医疗费用很可能由你的房屋所有者的保险支付。
另一方面，如果你试图阻止你的姐夫从你的台阶上摔下来，而你自己也摔倒了，你的医疗费用将不被支付。虽然你的姐夫应该对你的牺牲表示感谢给你几块钱帮忙。同样的道理也适用于住在这栋房子里的所有家庭成员。
是有限度的
如果你的家被盗或被火灾或其他灾难损坏，你的个人财产在一定程度上有保障。在大多数情况下，这个点数大约是1万美元。其中包括珠宝、枪支和现金等。
理解个人物品的保险范围和在发生损失时提出索赔的规则是至关重要的。收藏者应该将照片和估价远离现场，以确保你能证明你的财产的价值。当然，可以获得额外的保险，费率将根据家庭安全等因素而变化。
成本和更换
许多房主知道了他们房子的购买价格和重置成本之间的差异，但为时已晚。房主可能会发现自己处于保险索赔的短端，特别是当他们拥有他们的房子很长时间，因为他们拥有的保险金额是基于他们几年前为房子支付的价格，而不是现在更换它的成本。
