随着大学学费的上涨和学生债务的增加，家长们正在寻找更多的方法来减轻高等教育的经济负担。幸运的是，529大学储蓄计划可以帮上忙。这些独特的储蓄工具为父母为孩子未来的教育储蓄提供了多项税收优惠。与401(k)计划类似，529计划允许你加入由领先投资公司管理的共同基金组成的投资组合。解决一项与高等教育一样庞大而重要的开支是很重要的。所以继续往下读，了解一下529所大学的储蓄计划。
毕竟，它可以在不同类型的计划中变得复杂 - 无论是直销，顾问销售还是预付学费选项。您的存款和撤回的税务后果并不是那么简单。您的收入确实会享受免税。只要您利用学费的合格的高等教育费用，您的提款也是免税。但有些国家甚至允许他们的居民缴纳税收税收或获得税收抵免。此外，您还可以与您的孩子收到的奖学金和经济援助套餐一起使用529计划。在基础上缠绕你的脑袋是很重要的。这是您需要知道的一切。
什么是529计划？
529年大学储蓄计划是税收优惠的储蓄车，帮助投资者为未来的教育成本付钱。529份大学储蓄计划于1996年的内部收入委员会第529节。今天，每个州赞助至少一个529计划。国家机构和主要投资管理公司经常运行这些方案。
529所大学储蓄计划如何工作？
529份大学储蓄计划有三种主要类型。
最常见的529大学储蓄计划各不相同投资菜单，通常具有共同基金投资组合和FDIC保险账户。若干计划要么不需要最低开放贡献，或者允许您开设529个账户，只需25美元的押金。然后，您可以以自己的节奏投入贡献限制国家赞助您的计划集。
这些限制通常从20万美元到50万美元不等。所以你投资越多，越早开始储蓄，你的收入潜力就越大。此外，这些计划通常会从你的账户余额中收取较低的费用，而不是直接向你收取管理费。
顾问销售大学储蓄计划的作用类似。然而，他们提供专业的理财顾问的指导，帮助您根据个人的储蓄目标和财务状况选择合适的投资选择。
第三种选择是529预付学费大学储蓄计划。这些项目基本上让你以当前的价格提前支付学费。这样你的孩子将来就可以使用预付的大学学分，即使到他们入学时学费飞涨。在大多数情况下，州立法机关会在这类计划中保证你的福利。然而，预付学费计划通常限制了你能用储蓄支付的学费和受益人最终就读的大学所要求的强制性费用。
529个大学储蓄计划的税收优惠是多少？
当您投资529个大学储蓄计划时，您贡献的资金在投资计划时会增加免税。这意味着山姆大叔不会从您的投资收入中削减，您可以利用复方兴趣。此外，只要您利用资金支付合格的高等教育费用，如学费，强制性费用和入学所需的书籍等资金支付的资金，您拿出计划的资金也不会征税。
然而，从计划中拿钱基本上涉及其他任何东西都触发了不合格的退出。此撤销的收益部分将受联邦所得税和10％的罚款。此外，您可能需要偿还任何先前声称的国家税务扣除。
咨询一下财务顾问或合格的税务专业人员讨论非资格化的退出如何根据您的特定情况影响您。您的顾问还应推荐非资金提款的替代方案。
如果你打算用529计划基金资助K-12学校，你还应该咨询一下财务顾问。唐纳德·特朗普总统签署的《减税和就业法案》(Tax Cuts and Jobs Act)允许你在这些机构使用每个受益人每年高达1万美元的学费，而不会受到联邦税收处罚。
然而，议员们仍在讨论如何从州税收的角度来处理这种取款行为。一定要咨询你的顾问，并密切关注这些法律在你所在地区的发展情况。
我可以用我的529个计划钱吗？
联邦政府根据合格的高等教育费用占地面积。以下是您可以覆盖的一些例子，您可以使用529个计划免费罚款。
- 符合条件机构的学费和强制性费用
- 入学所需的书籍和学习用品
- 招生所需的电子设备，如打印机，计算机，软件和互联网访问
- 在校期间的食宿费用直接由学校支付
- 校外租金如果它不超过学校校园住房的估计成本，为学生入学至少半场
您可以用来涵盖没有罚款的合格费用的储蓄金额不能超过个人机构决定的大学的估计成本。您可以在学校的网站或通过他们的经济援助办公室找到此信息。
因此，如果校外租金的价格超过学校发布的房间和董事会的估计费用，则超额金额将被视为不合格的费用。
以下是非资格化提款的一些例子。
- 运输成本
- 医疗费用和学校赞助的健康保险费
- 助学贷款费用
- 学校提供的运动和健康俱乐部会员
- 学校赞助俱乐部和体育队费用
我可以在哪些大学使用我的529计划资金?
你可以用你的529计划储蓄来支付任何接受美国教育部资助的机构的合格费用。这包括几所社区学院、大学、职业学校和全国各地的其他机构。你甚至可以用你的积蓄资助一些外国机构。
因此，您可以在新泽西州开设529个计划账户，以便留在佛蒙特州的某人，他最终在洛杉矶或法国的一所学校注册。
你可以通过联邦学生援助免费申请(FAFSA)的网站搜索符合条件的学校。
谁应该得到529计划？
父母拯救他们的孩子未来的大学教育肯定应该考虑开设一个。您可以将您的529计划节省合并经济资助您孩子们的赚取奖金。
但有18岁或以上的任何人都有社会保障或税收识别号码可以为其他人开放一个。您甚至可以为自己开设529计划。为学院提供独立的学生可以为自己开放一个。如果您计划回到学校或参加Grad School，您也可以打开一个。
此外，您还可以开始储存您期待的孩子的大学教育，以便将自己命名为受益人。然后，您可以将计划更改为您的孩子作为受益人。如果您的孩子没有最终上大学，您可以在没有罚款的情况下将任何直系亲属指定为受益人。大多数计划也允许在学生使用529个基金之前相当多的时间来过去。您的孩子无需在高中后立即注册大学，因此请与您的计划经理联系特定时间限制。
此外，您不仅限于仅在一种类型的计划中投资。您也不需要在您的居住状态赞助的一个帐户。您可以在线购物，以便满足您的需求和储蓄目标的计划。
你如何获得529计划？
打开529计划帐户的最简单方法是通过在线这样做。该过程通常应该花几分钟。只需确保您已收集了有关您自己和您的受益人的以下详细信息。
- 社保号或税务识别号
- 地址
- 生日
如果以电子方式提供初始贡献，您还应拥有您的银行或储蓄帐户和路由号码。
您还可以下载注册工具包并将应用程序发送到计划管理器。
如果您使用顾问出售的计划，您通常需要通过财务顾问注册该计划。如果你需要帮助，使用SmartAdvisor匹配工具找一位可以指导你完成大学储蓄过程的专家。
我怎样从我的529计划中取出钱?
您可以在网上529份大学储蓄计划轻松取款。只需登录您的帐户，并决定您要退出多少。大多数计划允许资金直接向您，您的受益人或合格的教育机构以电子方式发送。许多人也允许发送检查。
但是，在进行529计划时，您应该避免某些错误。不合格的提款可以用大规模的税收惩罚，可以侵蚀您在孩子未来投资的储蓄。
但是，只要你将529计划基金用于符合条件的开支，你就可以充分利用529计划独有的税收优惠。
外带
529份大学储蓄计划提供多种福利，包括税收休息和广泛的方式，以投资您孩子的教育未来。您的选项包括多种类型的计划，提供由专业人士管理的各种投资组合。但是，这些计划在利用您的储蓄储蓄时，这些计划包装了合格的教育费用 - 没有其他的。在加方面，您可以使用这些储蓄来覆盖更多机构的费用，而不是您的思考。您还可以将您的储蓄与您的孩子获得的经济援助套餐和奖学金结合起来。
管理529计划的提示
- 如果你对自己管理一个529计划不确定，你总是可以寻求财务顾问来帮助你完成整个大学储蓄过程。寻找合适的理财顾问满足你的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内将您的地区的财务顾问与您匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，这将有助于您实现财务目标，现在开始。
- 你投资的时间越长，你的钱就越有增长的潜力，所以你应该尽早开一个529计划账户——甚至在你有孩子的时候就可以开始。使用我们的投资的计算器估计你未来的储蓄会是什么样子。
- 您不仅限于投资一种类型的计划或由您所在国家赞助的计划，所以逛逛地查找满足您需求的529计划。我们在全国范围内审查了529个计划，以评估其特征和福利。
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