高等教育比以往任何时候都昂贵，学费上涨也没有任何放缓的迹象。但是529大学储蓄计划和罗斯个人退休账户都包括帮助你为孩子的教育储蓄的福利。投资者使用529计划的目的是支付大学学费。相比之下，罗斯个人退休账户提供了在一个账户中为退休和上大学存钱的机会。决定使用哪一个是一个复杂的决定，可能会有长期的财务影响，所以请随时咨询财务顾问如果你还有其他问题。
什么是529计划?
如果你想为孩子未来的教育存钱，那么你需要一个529大学储蓄计划是最好的选择之一。除了怀俄明州，每个州都提供自己的529计划或多个计划，华盛顿特区也是如此。但你可以选择国内任何529计划无论你住在哪个州。529项包括避免联邦政府的权利所得税伟德亚洲官网vc以及对任何符合条件的提款征收的大部分州所得税。伟德亚洲官网vc但是，要想维持这种特殊待遇，就只能把这些资金用于合格的高等教育费用或小学和中学的学费。如果你把钱花在其他地方，除了10%的联邦附加税之外，你还必须支付所有的联邦和州税。伟德亚洲官网vc
529计划主要有两种形式:教育储蓄计划和预付学费计划。大学储蓄计划允许账户持有人为合格的教育费用以及受益人的费用投资组合．另一方面，预付学费计划更有针对性。选择这些计划的学生将提前提前购买大学学分。
529计划也有许多限制。教育储蓄计划与特定选择的投资配对，给529个计划账户的持有人更少的总体灵活性。在你的受益人上学之前，529计划将基本上锁定你的资金。此外，你必须在参与的学校使用预付学费计划的资金，否则你的账户有可能获得更少的回报。
归政府所有金融援助是许多大学生的主要资金来源之一。不幸的是，如果你或你的受益人有任何种类的529计划，你可能有资格获得更少的经济援助。这是因为政府假设你省下的钱可能会支付相当一部分的学费和相关费用。
什么是罗斯IRA?
一个罗斯个人退休帐户是一种常见的退休储蓄工具，账户持有人必须用税后资金来支付。这意味着，如果你选择了罗斯个人退休账户，你将不能从你的年收益中扣除你的贡献。在你达到59.5岁之后，所有的收入和取款都是免税的。但罗斯个人退休账户也是一种多功能工具支付学费和其他教育费用如果你把钱用在合格的高等教育费用上，你可以在59.5之前提取你的资金，而不会招致罚款。
不过，罗斯个人退休账户值得注意的是，它可以帮助你同时为退休和高等教育存钱。对于那些59.5岁或以上的Roth IRA账户持有人来说，这是一个特别相关的福利，因为他们需要为他们的孩子或孙辈支付学费、食宿和其他费用。一旦你到了这个年龄，你就可以免税提取你Roth IRA账户的全部余额(收入和所有)。当然，罗斯个人退休账户是为那些认为自己未来的税率将高于当前水平的人量身定制的。
529计划与罗斯IRA:比较
说到税收，529计划和罗斯个人退休伟德亚洲官网vc账户实际上以相当相似的方式运作。每个州都提供了在免税的基础上增加余额的机会，尽管有些州提供额外的529扣除额。任何人都可以获得529计划，无论收入如何。相比之下，罗斯个人退休账户并非对所有人开放。他们有个人和共同最高收入的规定，2019年的最高收入分别为12.2万美元和19.3万美元。相应地，529计划在税收和资格方面都比罗斯个人退休账户(Roth ira)有一些优势。
在这个领域，529个计划根本无法匹配Roth ira是多功能性。你可以使用罗斯个人退休账户为你的退休和受益人的教育提供资金。如果你预计一旦你达到59.5岁或以上，这些教育费用就会增加，你可能会发现这特别有吸引力。一旦你到了这个关键年龄，你就可以在不涉及税收的情况下提取全部或账户余额。对于更年轻的父母来说，如果你把钱用在合格教育费用上，那么从罗斯IRA提款是免税的。
最终，529个计划存在的唯一目的是帮助家庭为昂贵的教育费用储蓄。事实上，消费者可以在任何州享受保险，这给他们提供了充足的选择，因此有机会获得最大的利益。但如果你想把退休和教育成本的储蓄合并到一个账户中，罗斯个人退休账户(Roth IRA)是最好的选择。
如何开立529计划和罗斯个人退休帐户
州政府通常对529计划的资格规定非常灵活。你可以在任何一个州，无论你在哪里称之为家。一旦你为自己选择了529计划，请访问该州的网站，了解如何开始这个过程。
Roth ira比529计划需要更多的基础工作，尤其是在开始阶段。许多不同的金融机构，比如银行，经纪公司和robo-advisors提供Roth ira。银行通常提供固定利率，就像定期存款(cd)，根据您的帐户余额分级。对于那些更喜欢自己动手的人来说，网上经纪人账户可以让你建立自己的投资组合。最后，机器人顾问罗斯IRA会根据你的个人风险承受能力和其他因素为你选择投资。
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