最关键的问题之一投资任何人所做的决定都是他或她如何进行资产配置。这是一个你根据股票、债券和现金对投资组合进行细分的过程。你的年龄和收入风险容忍度将在很大程度上影响这一决定。在本文中，我们将探讨根据年龄重新平衡资产配置的常见方法。但是，每当你做出严肃的投资和退休计划决策时，重要的是找一位财务顾问谁能帮助你制定个性化战略。
100规则
一个普通的资产配置经验法则被称为100法则。它简单地说，你应该用数字100减去你的年龄。结果应该是你的投资组合中你投入股票等股票的百分比。
如果你25岁，这条规则建议你将75%的钱投资于股票。如果你75岁，你应该投资25%的股票。这种方法背后的基本原理是，年轻人有更长的时间来抵御股市风暴。理论上，他们会大力投资于安全增长的股票。从历史上看，股票的长期表现优于其他类型的资产。
但是如果你快退休了，你会很快需要你的钱。因此，加大对证券的投资可能更有意义，比如固定收益通常被认为是“安全”的投资。我们称之为轻率投资，因为任何投资都有一定的风险。但例子如下。
- 高等级债券
- 国库券
- 货币市场基金
- 现金
- 储蓄账户
- 货币市场账户
- 存单（CD）
然而，许多投资者认为，某些因素意味着100岁规则需要稍作调整。例如，人们的寿命更长，尤其是女性。事实上，社会保障署最近报告称，65岁的女性平均预期寿命可达86.6岁。
因此，更长的预期寿命意味着你需要更多的钱来为舒适的退休生活提供资金。然而，从理论上讲，这也意味着你有更多的时间来承受股市的风险。因此，一些投资者将100规则改为110规则。那些风险偏好较强的人选择120规则。这两种修改本质上都意味着你应该在一生中把更大比例的投资投入到股票上。
事实上，一些主要的基金公司在建立自己的基金时也采用了这一理念目标日期基金（TDFs）。也被称为生命周期基金，它们采用另一种策略来按年龄设计资产配置。
目标日期基金（TDF）
如果你有401（k）您可能已经投资了TDF。这些是401（k）投资菜单中最常见的默认选项之一。但您可以通过大多数主要基金公司投资其中一种。
下面是它们的工作原理。TDFs基本上为您完成猜测工作。当你接近退休年龄时，他们会自动改变资产配置，加大对风险较低证券的投资力度。它们通常以您预期退休的年份命名。你可以把它们想象成自动驾驶的100条或120条规则。
然而，没有两个TDF是平等的。两个TDF以相同的预期退休年命名，由不同的公司管理，它们的资产配置和下滑路径可能截然不同。因此，重要的是投资一个最能反映你的风险承受能力的TDF。
话虽如此，重要的是要记住这些“规则”是一般准则。它们应该作为你如何分解资产配置的起点。你也应该考虑其他几个因素。
什么会影响我的资产配置？
在决定正确的资产配置时，你的风险承受能力是一个至关重要的因素。如果你的风险承受能力非常低，那么你可能希望保守地投资，直到你有了一个胃口。如果你不确定自己的立场，你可以使用我们的资产分配计算器。它让您可以根据您的风险承受能力对潜在的资产配置进行初步了解。
此外，你还应该认真检查你的健康状况。医疗费用正在全面上升。但是，如果你现在不能保持健康的生活方式，那么当你即将退休或即将退休时，你可能会面临巨额的医疗费用。现在开始为未来医疗费用储蓄的一种方法是投资于健康储蓄账户(HSA)。您需要将其与符合条件的高免赔额健康计划（HDHP）配对。但这些措施提供了一些严重的税收和储蓄好处。他们提供以下福利。
- 减少应税收入的税前供款
- 投资免税增长
- 符合条件的医疗费用免税提取
- 高的HSA最高供款
另外，你可以在大多数大银行开一家。一些投资公司还提供投资共同基金和其他证券的HSA。事实上，一些投资者将HSA视为整体退休计划战略的有效组成部分。
外卖
根据年龄设定资产配置是开始为退休或积累财富做计划的明智方式。但没有一刀切的策略。一般来说，大多数投资者认为，年轻时你应该把更多的钱投资于成长型股票，如股票。但当你步入黄金时代时，你应该uld将逐渐减少你对股票的投资，转向固定收益投资。同样，这些只是指针。你的个人资产配置取决于这些因素，因为它们只适用于你。这些因素包括你的风险承受能力、当前收入、生活方式、健康等。
退休计划小贴士
- 无论你的年龄多大，开始储蓄都不会太晚。如果你有幸拥有一个，你应该尽可能多地投资于雇主赞助的401（k）。但如果你不这样做，你总是可以开立一个传统的个人退休账户(爱尔兰共和军)或者罗斯个人退休账户.
- 如果你不知道应该省多少钱，你可以用我们的退休计算器计算出你应该存多少钱来为一个舒适的退休生活提供资金。此外，我们还做了一个401（k）计算器和社会保障计算器.
- 当你计划退休或决定你的资产配置时，你能做的最好的决定之一就是与财务顾问合作。如果你有兴趣，你可以使用我们的伟德ios appSmartAsset financial advisor匹配工具. 它将您与您所在地区最多三位财务顾问联系起来。您可以评估他们的专业技能，甚至通过我们的平台进行面试，然后再决定与哪一位合作。
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